ochrona równowagi
Co to jest ochrona salda?
Ochrona salda odnosi się do formy ubezpieczenia karty kredytowej, która jest również często nazywana ubezpieczeniem ochrony płatności.
Chociaż dokładne warunki różnią się w zależności od karty, zazwyczaj obejmują one tylko minimalne miesięczne spłaty niespłaconego zadłużenia karty. Ochrona ta jest aktywowana, jeśli posiadacz karty nie może dokonać płatności z powodu choroby, utraty pracy lub innych okoliczności określonych w umowie ubezpieczenia.
Jak działa ochrona równowagi
Ochrona salda to produkt ubezpieczeniowy sprzedawany użytkownikom kart kredytowych. Ma ona na celu ochronę posiadaczy polis przed ryzykiem, że nie będą w stanie pokryć swoich minimalnych miesięcznych płatności, gdy pojawią się szczególne okoliczności. Firmy obsługujące karty kredytowe oferują posiadaczom kart ochronę salda za opłatą i pokrywają miesięczne płatności, jeśli dana osoba stanie się niepełnosprawna, bezrobotna lub umrze. Co ważne, okoliczności te mają ograniczony charakter i muszą być wyraźnie uwzględnione w umowie ubezpieczenia – najczęstszymi przykładami są choroba lub nagła utrata pracy.
Chociaż niektóre plany ochrony salda oferują bardziej hojne pokrycie, większość zapewnia jedynie minimalne miesięczne płatności na karcie ubezpieczającego, a nie ogólne saldo należności. Oznacza to, że teoretycznie ubezpieczający, który zachoruje lub straci pracę, może nadal zmagać się z wyniszczającym długiem pomimo wykupienia ochrony przed saldem. Chociaż plan ubezpieczeniowy uniemożliwiłby im niewywiązanie się z karty kredytowej, niespłacone saldo powodowałoby naliczanie odsetek i rosło z miesiąca na miesiąc.
W ten sposób ochrona salda może być postrzegana jako ubezpieczenie od ryzyka niewykonania zobowiązania i związanego z nim negatywnego wpływu na zdolność kredytową posiadacza karty.
Ile kosztuje ochrona salda?
Koszt ochrony salda karty kredytowej różni się w zależności od karty. Według American Express, na przykład, koszt może wynosić od 85 do 97 centów za każde 100 USD na saldzie. Jeśli masz saldo w wysokości 5000 USD, ta ochrona kosztowałaby Cię prawie 500 USD rocznie. Inne karty mogą pobierać nawet 1 USD za każde 100 USD zadłużenia na karcie kredytowej.
Eksperci finansowi często doradzają, że rozsądniej jest wykorzystać pieniądze, które możesz wydać na opłaty za ochronę salda, aby spłacić saldo na karcie kredytowej lub kupić ubezpieczenie na życie, które pomogłoby pokryć zobowiązania finansowe w razie wypadku lub utraty pracy.
Przykład ochrony salda
Kyle i Shawn używają wspólnej karty kredytowej, aby pokryć swoje wydatki. W ostatnich miesiącach ich zaległe saldo wzrosło z 500 USD do ponad 5000 USD. W związku z tym obawiają się, że zadłużenie może stać się zbyt duże do udźwignięcia, zwłaszcza jeśli jedno z nich straci dostęp do źródła dochodu z powodu choroby lub nagłej utraty pracy.
Aby zaradzić tej sytuacji, Kyle bada plan ochrony salda oferowany przez firmę obsługującą karty kredytowe. Kyle i Shawn zauważają, że minimalna miesięczna płatność na ich karcie kredytowej wynosi około 1% ich miesięcznego salda należności. Dlatego w ich obecnej sytuacji ich miesięczna płatność wyniesie 50 USD, co stanowi miesięczną premię pobieraną przez plan ochrony salda. Para decyduje się na ochronę salda, aby być bezpiecznym, jednocześnie aktywnie próbując spłacić saldo, a następnie pozbyć się ubezpieczenia chroniącego saldo.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ta ochrona ma zastosowanie tylko wtedy, gdy posiadacz karty nie może zapłacić z powodu określonych okoliczności, takich jak choroba lub nagłe bezrobocie.
Ochrona salda może uchronić klienta przed niespłacaniem zadłużenia na karcie kredytowej, ale nie zapobiega jego wzrostowi.
Ochrona salda to rodzaj ubezpieczenia oferowanego użytkownikom kart kredytowych, który zapewnia spłatę minimalnej miesięcznej raty związanej z saldem zadłużenia karty.
