Gleichgewichtsschutz

Was ist Guthabenschutz?

Guthabenschutz bezeichnet eine Form der Kreditkartenversicherung, die oft auch Zahlungsschutzversicherung genannt wird.

Obwohl die genauen Bedingungen je nach Karte variieren, decken sie im Allgemeinen nur die monatlichen Mindestzahlungen für die ausstehenden Schulden der Karte ab. Diese Deckung wird aktiviert, wenn der Karteninhaber seine Zahlungen aufgrund von Krankheit, Verlust des Arbeitsplatzes oder anderen im Versicherungsvertrag festgelegten Umständen nicht leisten kann.

So funktioniert der Guthabenschutz

ist ein Versicherungsprodukt, das Kreditkartenbenutzern verkauft wird. Sie soll Versicherungsnehmer vor dem Risiko schützen, dass sie unter bestimmten Umständen ihre monatlichen Mindestzahlungen nicht decken können. Kreditkartenunternehmen bieten Karteninhabern gegen eine Gebühr Guthabenschutz und übernehmen die monatlichen Zahlungen, wenn die Person behindert, arbeitslos oder stirbt. Wichtig ist, dass diese Umstände begrenzter Natur sind und ausdrücklich in den Versicherungsvertrag aufgenommen werden müssen – wobei Krankheit oder plötzlicher Arbeitsplatzverlust die häufigsten Beispiele sind.

Obwohl einige Guthabenschutzpläne eine großzügigere Deckung bieten, sehen die meisten nur die monatlichen Mindestzahlungen auf der Karte des Versicherungsnehmers vor, nicht den ausstehenden Gesamtsaldo. Theoretisch bedeutet dies, dass ein Versicherungsnehmer, der krank oder arbeitslos wird, trotz des Kaufs einer Restschuldversicherung immer noch mit einer lähmenden Schuldenlast konfrontiert sein könnte. Obwohl der Versicherungsplan verhindern würde, dass sie mit ihrer Kreditkarte in Verzug geraten, würden für den unbezahlten Betrag Zinsgebühren anfallen und von Monat zu Monat wachsen.

Auf diese Weise kann der Guthabenschutz als Versicherung gegen das Ausfallrisiko und die entsprechenden negativen Auswirkungen auf die Bonität des Karteninhabers angesehen werden.

Wie viel kostet der Guthabenschutz?

Die Kosten für den Schutz des Kreditkartenguthabens variieren je nach Karte. Laut American Express können die Kosten beispielsweise eine monatliche Gebühr von 85 bis 97 Cent pro 100 US-Dollar auf Ihrem Guthaben betragen. Wenn Sie ein Guthaben von 5.000 US-Dollar haben, kostet Sie dieser Schutz fast 500 US-Dollar pro Jahr. Andere Karten können bis zu 1 US-Dollar pro 100 US-Dollar Schulden auf einer Kreditkarte berechnen.

Finanzexperten raten oft, dass es klüger ist, das Geld, das Sie möglicherweise für Kontostandsschutzgebühren ausgeben, zu verwenden, um das Guthaben auf einer Kreditkarte abzuzahlen oder eine Lebensversicherung abzuschließen, die Ihre finanziellen Verpflichtungen im Falle eines Unfalls oder Arbeitsplatzverlusts abdecken würde.

Beispiel für Guthabenschutz

Kyle und Shawn verwenden ihre gemeinsame Kreditkarte, um ihre Ausgaben zu decken. In den letzten Monaten ist ihr ausstehender Saldo von 500 $ auf über 5.000 $ gestiegen. Angesichts dessen sind sie besorgt, dass diese Schuldenlast zu groß werden könnte, um sie zu tragen, insbesondere wenn einer von ihnen aufgrund von Krankheit oder plötzlichem Arbeitsplatzverlust den Zugang zu seiner Einkommensquelle verliert.

Um dieser Situation abzuhelfen, recherchiert Kyle nach dem Guthabenschutzplan, der von seinem Kreditkartenunternehmen angeboten wird. Kyle und Shawn weisen darauf hin, dass die monatliche Mindestzahlung auf ihre Kreditkarte ungefähr 1 % ihres monatlich ausstehenden Betrags beträgt. Daher würde ihre monatliche Zahlung in ihrer aktuellen Situation 50 US-Dollar betragen, was der monatlichen Prämie entspricht, die vom Kontostandsschutzplan erhoben wird. Das Paar beschließt, den Saldoschutz in Anspruch zu nehmen, um sicher zu sein, während es aktiv versucht, sein Guthaben zu begleichen und dann seine Saldoschutzversicherung loszuwerden.

Höhepunkte

Dieser Schutz gilt nur, wenn der Karteninhaber aufgrund bestimmter Umstände wie Krankheit oder plötzlicher Arbeitslosigkeit nicht zahlen kann.
Guthabenschutz kann den Kunden davor schützen, mit seinen Kreditkartenschulden in Verzug zu geraten, aber er verhindert nicht das Wachstum dieser Schulden.
Guthabenschutz ist eine Art von Versicherung, die Kreditkartenbenutzern angeboten wird und verspricht, die monatliche Mindestzahlung zu zahlen, die mit dem ausstehenden Schuldensaldo der Karte verbunden ist.