Protezione dell'equilibrio

Che cos'è la protezione dell'equilibrio?

La protezione del saldo si riferisce a una forma di assicurazione della carta di credito che viene spesso chiamata anche assicurazione di protezione del pagamento.

Sebbene i termini esatti varino a seconda della carta, generalmente copre solo i pagamenti mensili minimi sul debito residuo della carta. Questa copertura si attiva se il titolare della carta non può effettuare i pagamenti a causa di malattia, perdita del lavoro o altre circostanze previste dal contratto assicurativo.

Come funziona la protezione dell'equilibrio

La protezione del saldo è un prodotto assicurativo venduto agli utenti di carte di credito. Ha lo scopo di proteggere gli assicurati dal rischio che non siano in grado di coprire i loro pagamenti mensili minimi quando si verificano circostanze specifiche. Le società di carte di credito offrono protezione del saldo ai titolari di carta a pagamento e copriranno i pagamenti mensili se l'individuo diventa disabile, disoccupato o muore. È importante sottolineare che queste circostanze sono di natura limitata e devono essere esplicitamente incluse nel contratto assicurativo, con la malattia o la perdita improvvisa del lavoro che sono gli esempi più comuni.

Sebbene alcuni piani di protezione del saldo offrano una copertura più generosa, la maggior parte fornisce solo i pagamenti mensili minimi sulla carta dell'assicurato, non il saldo complessivo dovuto. Ciò significa che, in teoria, un assicurato che si ammala o disoccupato potrebbe comunque affrontare un onere del debito debilitante nonostante abbia acquistato la protezione del saldo. Sebbene il piano assicurativo impedirebbe loro di inadempiere sulla loro carta di credito, il saldo non pagato comporterebbe oneri per interessi e aumenterebbe di mese in mese.

In questo modo, la protezione del saldo può essere vista come un'assicurazione contro il rischio di insolvenza e il corrispondente impatto negativo sul punteggio di credito del titolare della carta.

Quanto costa la protezione del saldo?

Il costo della protezione del saldo della carta di credito varia a seconda della carta. Secondo American Express, ad esempio, il costo può essere un addebito mensile da 85 a 97 centesimi per ogni $ 100 sul saldo. Se porti un saldo di $ 5.000, questa protezione ti costerebbe quasi $ 500 all'anno. Altre carte possono addebitare fino a $ 1 per ogni $ 100 di debito trasportato su una carta di credito.

Gli esperti finanziari spesso consigliano che è più saggio utilizzare i soldi che potresti spendere per le spese di protezione del saldo per saldare il saldo su una carta di credito o per acquistare un'assicurazione sulla vita che aiuterebbe a coprire i tuoi obblighi finanziari in caso di incidente o perdita del lavoro.

Esempio di protezione dell'equilibrio

Kyle e Shawn usano la loro carta di credito comune per coprire le loro spese. Negli ultimi mesi, il loro saldo in sospeso è passato da $ 500 a oltre $ 5.000. Alla luce di ciò, si sono preoccupati che questo onere del debito possa diventare troppo grande da sopportare, in particolare se uno di loro perde l'accesso alla propria fonte di reddito a causa di una malattia o di un'improvvisa perdita di lavoro.

Per rimediare a questa situazione, Kyle ricerca il piano di protezione dell'equilibrio offerto dalla compagnia di carte di credito. Kyle e Shawn notano che il pagamento mensile minimo sulla loro carta di credito è di circa l'1% del loro saldo mensile dovuto. Pertanto, nella loro situazione attuale, il loro pagamento mensile sarebbe di $ 50, che è il premio mensile addebitato dal piano di protezione del saldo. La coppia decide di prendere la protezione del saldo per essere al sicuro mentre cerca attivamente di ripagare il proprio saldo e quindi di sbarazzarsi dell'assicurazione di protezione del saldo.

Mette in risalto

• Questa protezione si applica solo se il titolare della carta non può pagare a causa di circostanze specifiche, come malattia o disoccupazione improvvisa.

• La protezione del saldo può proteggere il cliente dall'insolvenza sul debito della carta di credito, ma non impedisce la crescita di tale debito.

• La protezione del saldo è un tipo di assicurazione offerta agli utenti di carte di credito, che promette di ripagare il pagamento mensile minimo associato al saldo del debito residuo della carta.