Защита баланса
Что такое защита баланса?
Защита баланса относится к форме страхования кредитной карты, которую также часто называют страхованием защиты платежей.
Хотя точные условия варьируются в зависимости от карты, обычно они покрывают только минимальные ежемесячные платежи по непогашенной задолженности по карте. Это покрытие активируется, если владелец карты не может производить платежи из-за болезни, потери работы или других обстоятельств, указанных в договоре страхования.
Как работает защита баланса
Защита баланса — это страховой продукт, продаваемый пользователям кредитных карт. Он предназначен для защиты страхователей от риска того, что они не смогут покрыть свои минимальные ежемесячные платежи при возникновении определенных обстоятельств. Компании, выпускающие кредитные карты, предлагают держателям карт защиту баланса за определенную плату и покрывают ежемесячные платежи, если человек станет инвалидом, безработным или умрет. Важно отметить, что эти обстоятельства носят ограниченный характер и должны быть прямо включены в договор страхования, причем наиболее распространенными примерами являются болезнь или внезапная потеря работы.
Хотя некоторые планы защиты баланса предлагают более щедрое покрытие, большинство из них обеспечивают только минимальные ежемесячные платежи по карте страхователя, а не общий непогашенный остаток. Это означает, что теоретически страхователь, который заболеет или потеряет работу, все еще может столкнуться с изнурительным долговым бременем, несмотря на то, что приобрел защиту баланса. Хотя страховой план предотвратит невыплату кредитной карты, на невыплаченный остаток будут начисляться проценты, и он будет расти из месяца в месяц.
Таким образом, защиту баланса можно рассматривать как страховку от риска дефолта и соответствующего негативного влияния на кредитный рейтинг держателя карты.
Сколько стоит защита баланса?
Стоимость защиты баланса кредитной карты зависит от карты. Согласно American Express, например, ежемесячная плата может составлять от 85 до 97 центов за каждые 100 долларов на вашем балансе. Если у вас есть баланс в 5000 долларов, эта защита будет стоить вам почти 500 долларов в год. Другие карты могут взимать до 1 доллара за каждые 100 долларов долга по кредитной карте.
Финансовые эксперты часто советуют, что разумнее использовать любые деньги, которые вы можете потратить на комиссию за защиту баланса, для погашения баланса по кредитной карте или для приобретения страховки жизни, которая поможет покрыть ваши финансовые обязательства в случае несчастного случая или потери работы.
Пример защиты баланса
Кайл и Шон используют свою совместную кредитную карту для покрытия своих расходов. За последние месяцы их непогашенный остаток вырос с 500 до более чем 5000 долларов. В свете этого они обеспокоены тем, что это долговое бремя может стать слишком большим, чтобы его нести, особенно если один из них потеряет доступ к своему источнику дохода из-за болезни или внезапной потери работы.
Чтобы исправить эту ситуацию, Кайл исследует план защиты баланса, предлагаемый их компанией-эмитентом кредитных карт. Кайл и Шон отмечают, что минимальный ежемесячный платеж по их кредитной карте составляет примерно 1% от их ежемесячного непогашенного остатка. Следовательно, в их текущей ситуации их ежемесячный платеж составит 50 долларов США, что является ежемесячной премией, взимаемой планом защиты баланса. Пара решает воспользоваться защитой баланса, чтобы быть в безопасности, активно пытаясь погасить свой баланс, а затем избавиться от страховки защиты баланса.
Особенности
Эта защита применяется только в том случае, если владелец карты не может платить из-за определенных обстоятельств, таких как болезнь или внезапная безработица.
Защита баланса может защитить клиента от невыплаты долга по кредитной карте, но не предотвращает рост этого долга.
Защита баланса — это вид страхования, предлагаемый пользователям кредитных карт, который обещает погасить минимальный ежемесячный платеж, связанный с непогашенным остатком задолженности по карте.
