Comprador de paja
¿Qué es un comprador falso?
Un testaferro, o testaferro, es una persona que compra en nombre de otra persona. Se utiliza un testaferro cuando el comprador real no puede completar la transacción por algún motivo. Sin embargo, el acto de usar un comprador ficticio se considera ilegal cuando la transacción implica fraude o la compra de bienes para alguien que tiene prohibido legalmente realizar la compra por sà mismo.
Cómo funciona un comprador falso
La compra ficticia a veces se usa en compras grandes, como la compra de casas y automóviles, donde el comprador real tiene mal crédito y no puede obtener financiamiento. El comprador real se compromete a realizar todos los pagos y puede compensar al testaferro por el uso de su crédito.
A los bancos no les gusta el uso de testaferros porque el acuerdo aumenta el riesgo de impago del préstamo sin el conocimiento previo de ese riesgo por parte del banco. La actividad también es riesgosa para los testaferros, quienes pueden ser considerados legalmente responsables de la deuda en la que incurrieron en nombre de otros.
CrÃticas a los testaferros
Un testaferro puede ser el punto focal de diferentes tipos de estafas complejas y esquemas de fraude. Ciertas formas de fraude hipotecario pueden incluir agentes de bienes raÃces, tasadores y corredores de hipotecas que hacen uso del testaferro para obtener ganancias ilÃcitas. El esquema podrÃa basarse en la compra de una casa a nombre del testaferro y luego cambiarla rápidamente a precios falsamente inflados después de que el valor de la propiedad se haya inflado demasiado.
Los miembros de la red de fraude pueden crear documentos falsos para mostrar ingresos exagerados para el testaferro, lo que les permite obtener más financiación de la que normalmente podrÃan calificar. El testaferro podrÃa haber sido engañado en el esquema a través de información errónea por parte de las otras partes.
Un desarrollador o constructor puede usar testaferros cuando una lÃnea de crédito está por vencer. Un constructor podrÃa usar testaferros para inflar el volumen de ventas de su propiedad para calificar para financiamiento adicional de su prestamista. Esto podrÃa hacerse si el prestamista basa la financiación del constructor en sus ganancias y rendimientos de las propiedades vendidas.
Los testaferros podrÃan usarse para asegurar el financiamiento de múltiples prestamistas con la misma propiedad como garantÃa. A diferencia de los ejemplos de colateralización cruzada legal , los prestamistas no saben que la propiedad se utiliza para cubrir múltiples hipotecas. Este esquema generalmente se planifica para que el financiamiento se cierre aproximadamente al mismo tiempo para mantener la artimaña durante el mayor tiempo posible.
Ejemplo de un comprador falso
Usando un esquema de compra de automóviles como ejemplo. En este caso, un testaferro podrÃa comprar un automóvil para un pariente, o un concesionario de automóviles podrÃa usar un comprador falso. La garantÃa del testaferro se sobreinfla groseramente. El testaferro recibe el auto y un soborno. En última instancia, el préstamo nunca se paga y el prestamista pierde todo el dinero del préstamo y el automóvil. Este es un ejemplo del uso ilegal de un testaferro.
Reflejos
La compra ficticia a veces se utiliza para comprar casas y automóviles cuando el comprador real no puede obtener financiación.
El acto solo se considera ilegal si la transacción es fraudulenta o los bienes se compran para alguien que tiene prohibido legalmente realizar la compra por sà mismo.
Un testaferro es una persona que realiza una compra en nombre de otra persona.
