fraude hipotecario
Definici贸n de fraude hipotecario
La intenci贸n del fraude hipotecario suele ser recibir un monto de pr茅stamo mayor que el que se hubiera permitido si la solicitud se hubiera realizado con honestidad. Por ejemplo, falsificando intencionalmente informaci贸n en una solicitud de hipoteca. Los esquemas de fraude hipotecario incluyen compras falsas, pr茅stamos a茅reos y ventas dobles.
Adem谩s de las personas que cometen fraude hipotecario, los esquemas de fraude hipotecario a gran escala no son infrecuentes. En 2008, el Departamento de Justicia de EE. UU. y la Oficina Federal de Investigaciones (FBI) iniciaron la "Operaci贸n Hipoteca Maliciosa" como una operaci贸n especial para investigar y enjuiciar 144 casos de fraude hipotecario. Las sanciones por fraude hipotecario incluyen multas, restituci贸n y tiempo en prisi贸n con sentencias de 28 meses en promedio. Hay dos 谩reas distintas de fraude hipotecario.
Fraude con fines de lucro
Los perpetradores de este tipo de fraude suelen ser miembros de la industria que utilizan su conocimiento especializado o su autoridad. Estos expertos incluyen funcionarios bancarios, tasadores, corredores hipotecarios, abogados, originadores de pr茅stamos y otros profesionales involucrados en la industria hipotecaria. El fraude con fines de lucro no tiene como objetivo asegurar la vivienda, sino m谩s bien hacer un mal uso del proceso de pr茅stamo hipotecario para robar efectivo y capital de los prestamistas o propietarios. El FBI prioriza los casos de fraude con fines lucrativos .
Fraude por vivienda
Este tipo de fraude suele estar representado por acciones ilegales realizadas por un prestatario motivado para adquirir o mantener la propiedad de una casa. Por ejemplo, el prestatario puede tergiversar la informaci贸n de ingresos y activos en una solicitud de pr茅stamo o inducir a un tasador a manipular el valor de tasaci贸n de una propiedad.
Desglosando el Fraude Hipotecario
El fraude hipotecario es un delito financiero que involucra la falsificaci贸n de documentos de pr茅stamo o el intento de obtener ganancias ilegales del proceso de pr茅stamo hipotecario. El FBI considera que el fraude es una declaraci贸n err贸nea, una tergiversaci贸n u omisi贸n material en relaci贸n con un pr茅stamo hipotecario en el que luego conf铆a un prestamista. Una mentira que influye en la decisi贸n de un banco, por ejemplo, si aprobar un pr茅stamo, aceptar una cantidad de pago reducida o aceptar ciertos t茅rminos de pago, es el fraude hipotecario. El FBI y otras agencias encargadas de hacer cumplir la ley encargadas de investigar el fraude hipotecario, particularmente a ra铆z del colapso del mercado inmobiliario de 2008, han ampliado la definici贸n para incluir el fraude dirigido a los propietarios de viviendas en dificultades .
Adem谩s de mentir en una solicitud de pr茅stamo, otros tipos de fraude hipotecario incluyen:
Los testaferros son solicitantes de pr茅stamos utilizados por los perpetradores de fraude para obtener hipotecas y se utilizan para disfrazar al verdadero comprador o la verdadera naturaleza de la transacci贸n.
Un pr茅stamo a茅reo es un pr茅stamo a un comprador falso o inexistente sobre una propiedad inexistente.
Una doble venta es la venta de una nota hipotecaria a m谩s de un inversor.
inversi贸n ilegal de propiedad ocurre cuando la propiedad se compra y se revende r谩pidamente a un precio inflado artificialmente, utilizando una tasaci贸n inflada de manera fraudulenta.
Ponzi,. club de inversi贸n o esquemas de fragmentaci贸n implican la venta de propiedades a precios inflados artificialmente, presentados como oportunidades de inversi贸n para inversionistas inmobiliarios ingenuos a quienes se les prometen rendimientos incre铆blemente altos y bajos riesgos.
Un rescate de constructores es cuando un vendedor paga grandes incentivos financieros al comprador y facilita un monto de pr茅stamo inflado aumentando el precio de venta, ocultando el incentivo y utilizando una tasaci贸n inflada de manera fraudulenta.
Una compra y fianza es cuando el propietario est谩 al d铆a con la hipoteca, pero el valor de la casa ha ca铆do por debajo del monto adeudado ( bajo el agua ), por lo que solicita una hipoteca con dinero de compra en otra casa. Despu茅s de que la nueva propiedad haya sido asegurada, el prestatario de compra y fianza permitir谩 que la primera vivienda entre en ejecuci贸n hipotecaria.
Un esquema de rescate de ejecuciones hipotecarias involucra a "especialistas" en ejecuciones hipotecarias que prometen ayudar al prestatario a evitar la ejecuci贸n hipotecaria. Los prestatarios a menudo pagan por servicios que nunca reciben y, en 煤ltima instancia, pierden sus hogares.
En el fraude de venta al descubierto, el perpetrador se beneficia ocultando transacciones contingentes o falsificando informaci贸n importante, incluido el valor real de la propiedad, de modo que el administrador no puede tomar una decisi贸n informada de venta al descubierto.
Un esquema de venta corta sin condiciones de plena competencia implica una oferta de compra ficticia realizada por el c贸mplice del propietario de la vivienda (comprador testaferro) en un intento de reducir de manera fraudulenta el endeudamiento de la propiedad y permitir que el prestatario permanezca en su vivienda.
En un esquema de venta corta, el autor manipula al prestamista de la venta corta para que apruebe un pago corto y oculta una venta contingente inmediata a un comprador final preestablecido a un precio de venta significativamente m谩s alto.
En un fraude de hipoteca inversa,. el perpetrador manipula a una persona de la tercera edad para que obtenga una hipoteca inversa y luego se queda con las ganancias de la v铆ctima.
En el fraude por afinidad,. los perpetradores explotan la confianza y la amistad que existe en grupos que se mantienen unidos por un v铆nculo com煤n. Los grupos 茅tnicos, religiosos, profesionales o relacionados con la edad suelen ser objeto de ataques.
fraude de ocupaci贸n inversa , un prestatario compra una casa como propiedad de inversi贸n y enumera los ingresos del alquiler como ingresos para calificar para la hipoteca. Entonces, en lugar de alquilar la casa, el prestatario ocupa el local como residencia principal.
