Seguro de título
Si es como la mayoría, su casa será una de las compras más grandes que haga en su vida. Lo último que desea es un problema inesperado con respecto a la propiedad de la vivienda después de completar la transacción. Ahí es donde entra en juego el seguro de título , una póliza importante para los compradores de vivienda.
¿Qué es el seguro de título?
El seguro de título protege a los prestamistas hipotecarios y compradores de vivienda contra problemas con la escritura de una propiedad una vez que se transfiere la propiedad. Si surge una disputa de título durante o después de una venta, la compañía de seguros de título podría ser responsable de pagar daños legales específicos, según la póliza.
El título de propiedad de una vivienda se refiere a los derechos legales que tiene el propietario sobre la propiedad. Cuando compre una casa, querrá asegurarse de que la propiedad tenga un título limpio y esté libre de gravámenes o cualquier otro reclamo de propiedad. De lo contrario, como nuevo propietario, podría ser responsable de solucionar estos problemas si no tiene un seguro de título.
Al obtener una hipoteca, los prestamistas generalmente requieren que el prestatario obtenga una póliza de seguro de título del prestamista (a veces llamada póliza de préstamo), que protege al prestamista en caso de que surjan reclamos sobre la propiedad. El seguro de título del propietario, una póliza separada, suele ser opcional. Esto protege al comprador de cualquier reclamo de propiedad. Algunos estados tienen primas fijas de seguro de título del prestamista, mientras que otros son dictados por el mercado, lo que brinda a los compradores de vivienda la libertad de comparar precios y ahorrar.
Cómo funciona el seguro de título
Obtener un seguro de título es generalmente un proceso de dos pasos.
Primero, una compañía de títulos realiza una búsqueda de títulos para asegurarse de que la propiedad que desea comprar tenga un título limpio. En resumen, confirmar un título limpio significa asegurarse de que la parte que vende la propiedad realmente la posee y tiene derecho a venderla. Si surge un defecto u otro problema, la compañía de títulos se lo hará saber.
Una vez que la empresa completa la búsqueda, evalúa cualquier problema, así como los que posiblemente no se hayan descubierto previamente, y luego ofrece una cotización para una póliza de seguro de título basada en esos riesgos. Si un título tiene muchos defectos, la compañía podría negarse a ofrecer una póliza.
Tipos de seguro de título
TTT
¿Qué cubre el seguro de título?
El seguro de título puede proteger al prestamista y al comprador de tener que corregir defectos en el título de propiedad, como:
Gravámenes derivados de contratistas que trabajaron en la casa y no fueron pagados en su totalidad, cuotas de la asociación de propietarios impagas u otras deudas pendientes
Una escritura o documentos falsificados o falsificados y otras cuestiones relacionadas con el fraude
Invasiones
Disputas relacionadas con la propiedad, como un heredero desconocido
Por ejemplo, si compra una propiedad del patrimonio de una persona fallecida, y un heredero desconocido luego afirma que es el propietario de la propiedad y que se la vendió indebidamente. El proceso de búsqueda del título probablemente habría arrojado evidencia del heredero antes de que se cerrara la transacción. De lo contrario, el seguro de título ayudaría a cubrir los costos relacionados con la liquidación del reclamo del heredero.
¿Cuánto cuesta el seguro de título?
El seguro de título del prestamista es una prima única que promedia entre el 0,5 y el 1 por ciento del valor de la vivienda, pero los precios pueden variar según el estado. La prima generalmente se paga al cierre. El seguro de título de propietario es una póliza separada que generalmente cuesta unos cientos de dólares.
¿Vale la pena el seguro de título?
Las pólizas de seguro de título protegen al prestamista y a usted de demandas relacionadas con disputas de propiedad. Si bien el costo puede parecer que no vale la pena, es un escudo contra posibles litigios futuros.
Riesgos de no tener seguro de título
Los prestamistas hipotecarios casi siempre requieren que los compradores de viviendas compren una póliza de seguro de título del prestamista. Para protegerse de tener que ser responsable de los problemas de título, también tiene la opción de comprar un seguro de título del propietario, que es independiente de la póliza del prestamista.
Si no compra un seguro de título de propietario y surge un problema en el futuro, es probable que sea responsable de corregirlo, lo que puede resultar costoso. Por ejemplo, si el propietario anterior tenía impuestos sobre la propiedad sin pagar, el municipio podría imponer un gravamen sobre la propiedad, que no se puede eliminar hasta que se paguen los impuestos atrasados.
Cómo comprar un seguro de título
Puede comprar una póliza de seguro de título del prestamista a través de una compañía de títulos de su elección. Tenga en cuenta que su prestamista o agente de bienes raíces puede recomendar una empresa, pero no está obligado a usar ese proveedor.
Si paga la casa en efectivo o no financia la compra con una hipoteca, no está obligado a comprar una póliza de seguro de título del prestamista.
Cómo comprar para una compañía de títulos
No está obligado a trabajar con la compañía de títulos que recomienda su prestamista o agente de bienes raíces, así que compare precios. Puede encontrar que el afiliado de su prestamista tiene la mejor cobertura o el costo más bajo, o enterarse de que otra compañía tiene una mejor oferta.
También es posible que desee utilizar una compañía de títulos diferente a la que eligió el vendedor, de modo que una empresa diferente pueda realizar la búsqueda de títulos.
En general, querrá una empresa estable y de buena reputación que pueda esperar décadas después de comprar su casa. Al comparar proveedores, no tenga miedo de preguntar a las empresas potenciales si han tenido alguna reclamación y si tienen alguna protección de seguro para su propio negocio.
Además, pregúntele a la compañía de títulos si es elegible para descuentos. Podría ofrecer programas para compradores de vivienda por primera vez, por ejemplo, u otras formas de ayudarlo a ahorrar dinero.
Reflejos
Una tarifa única pagada por el seguro de título cubre costosas tarifas administrativas para búsquedas profundas de datos de títulos para proteger contra reclamos por ocurrencias pasadas.
Los reclamos más comunes presentados contra un título son impuestos atrasados, gravámenes y testamentos en conflicto.
Cualquier transacción de bienes raíces debe tener un título limpio para garantizar que la propiedad esté libre de gravámenes.
Una póliza de seguro de título cubrirá numerosos riesgos, como registros defectuosos, propiedad incorrecta y documentos falsificados.
El seguro de título protege a los prestamistas y compradores de pérdidas financieras debido a defectos en el título de una propiedad.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cuáles son los tipos de seguro de título?
Hay dos tipos de seguro de título: seguro de título del prestamista y seguro de título del propietario (incluidas las pólizas extendidas). Casi todos los prestamistas requieren que el prestatario compre una póliza de seguro de título del prestamista para proteger al prestamista en caso de que el vendedor no pueda transferir legalmente el título de los derechos de propiedad. La póliza de un prestamista solo protege al prestamista contra pérdidas. Dado que las búsquedas de títulos no son infalibles y el propietario sigue en riesgo de pérdidas financieras, existe la necesidad de protección adicional en forma de una póliza de seguro de título del propietario. El seguro de título del propietario, a menudo comprado por el vendedor para proteger al comprador contra defectos en el título, es opcional.
¿Por qué comprar un seguro de título?
No tener seguro de título expone a las partes de la transacción a un riesgo significativo en caso de que se presente un defecto de título. Considere a un comprador de vivienda que busca la casa de sus sueños solo para encontrar, después del cierre, impuestos sobre la propiedad impagos del propietario anterior. Sin seguro de título, la carga financiera de este reclamo por impuestos atrasados recae únicamente en el comprador. Con el seguro de título, la cobertura protege al comprador mientras sea propietario o tenga un interés en la propiedad. De manera similar, el seguro de título del prestamista cubre a los bancos y otros prestamistas hipotecarios de gravámenes no registrados, derechos de acceso no registrados y otros defectos.
¿Cómo comprar un seguro de título?
Un agente de depósito en garantía o de cierre inicia el proceso de seguro al finalizar el acuerdo de compra de la propiedad. A menudo, la póliza del prestamista y la póliza del propietario se requieren juntas para garantizar que todos estén adecuadamente protegidos. Al cierre, las partes compran un seguro de título por una tarifa única. El costo del seguro de título de propietario oscila entre $500 y $3,500, según el estado en el que viva, el proveedor de seguros que elija y el precio de compra de su casa.
