Tittelforsikring

Hvis du er som de fleste, vil hjemmet ditt være et av de største kjøpene du gjør i livet ditt. Det siste du ønsker er et uventet problem angående eierskap av boligen etter at du har fullført transaksjonen. Det er her tittelforsikring,. en viktig politikk for boligkjøpere, kommer inn i bildet.

Hva er eiendomsforsikring?

Eiendomsforsikring beskytter boliglångivere og boligkjøpere mot problemer med en eiendoms skjøte når eierskapet er overført. Hvis en titteltvist oppstår under eller etter et salg, kan tittelforsikringsselskapet være ansvarlig for å betale spesifiserte juridiske skader, avhengig av polisen.

Tittelen til en bolig refererer til de juridiske rettighetene eieren har til eiendommen. Når du kjøper et hjem, vil du sørge for at eiendommen har en klar tittel og er fri for heftelser eller andre eierskapskrav. Hvis ikke, kan du som ny eier være ansvarlig for å rette opp disse problemene hvis du ikke har eiendomsforsikring.

Når du får et boliglån, krever långivere vanligvis at låntakeren får en utlåners tittelforsikring (noen ganger kalt en lånepolise), som beskytter långiveren dersom det skulle oppstå krav til eiendommen. Eiers tittelforsikring, en egen polise, er vanligvis valgfri. Dette beskytter kjøperen mot eventuelle krav på eierskap. Noen stater har faste utlåners tittelforsikringspremier, mens andre er diktert av markedet, noe som gir boligkjøpere frihet til å shoppe rundt og spare.

Hvordan tittelforsikring fungerer

Å få tittelforsikring er vanligvis en to-trinns prosess.

Først utfører et tittelselskap et tittelsøk for å sikre at eiendommen du ønsker å kjøpe har en klar tittel. Kort sagt betyr å bekrefte en klar tittel å sikre at den som selger eiendommen virkelig eier den og har rett til å selge den. Hvis det oppstår en mangel eller annet problem, vil tittelselskapet gjøre deg oppmerksom på det.

Når selskapet har fullført søket, vurderer det eventuelle problemer, så vel som potensielt tidligere uoppdagede, og tilbyr deretter et tilbud på en tittelforsikring basert på disse risikoene. Hvis en tittel har mange mangler, kan selskapet avslå å tilby en polise.

Typer eiendomsforsikring

TTT

Hva dekker eiendomsforsikring?

Eiendomsforsikring kan beskytte utlåner og boligkjøper fra å måtte fikse mangler med en eiendoms tittel, for eksempel:

• Panterett som stammer fra entreprenører som jobbet på boligen og ikke ble fullt betalt, ubetalt huseierforeningskontingent eller annen utestående gjeld

• En forfalsket eller forfalsket skjøte eller dokumenter og andre svindelrelaterte problemer

• Inngrep

• Tvister knyttet til eierskap, for eksempel en ukjent arving

For eksempel hvis du kjøper en eiendom fra en dødsbo, og en ukjent arving senere fremsetter krav om at de eier eiendommen og at den er solgt til deg på en feilaktig måte. Tittelsøkeprosessen ville sannsynligvis ha funnet bevis for arvingen før transaksjonen ble avsluttet. Hvis ikke, vil eiendomsforsikring bidra til å dekke kostnader knyttet til oppgjør av arvingens krav.

Hvor mye koster eiendomsforsikring?

Långivers eiendomsforsikring er en engangspremie som i gjennomsnitt er mellom 0,5 prosent og 1 prosent av boligens verdi, men prisene kan variere fra stat til stat. Premien betales vanligvis ved avslutning. Eiers tittelforsikring er en egen polise som vanligvis koster noen få hundre dollar.

Er eiendomsforsikring verdt det?

Tittelforsikringer beskytter långiveren og deg mot søksmål knyttet til tvister om eiendomsrett. Selv om kostnadene kanskje ikke virker verdt det, er det et skjold mot mulige fremtidige rettssaker.

Risikoer ved ikke å ha eiendomsforsikring

Boliglånere krever nesten alltid at boligkjøpere kjøper en utlåners tittelforsikring. For å beskytte deg selv mot å måtte være ansvarlig for tittelproblemer, har du også muligheten til å kjøpe eiers tittelforsikring, som er atskilt fra långiverens forsikring.

Hvis du ikke kjøper eiers eiendomsforsikring og et problem dukker opp i fremtiden, vil du sannsynligvis være ansvarlig for å korrigere det, noe som kan være kostbart. For eksempel, hvis forrige eier hadde ubetalt eiendomsskatt, kan kommunen legge pant i eiendommen, som ikke kan fjernes før etterskuddsskatten er betalt.

Hvordan kjøpe eiendomsforsikring

Du kan kjøpe en utlåners tittelforsikring gjennom et tittelselskap du velger. Vær oppmerksom på at utlåner eller eiendomsmegler kan anbefale et selskap, men du er ikke forpliktet til å bruke den leverandøren.

Hvis du betaler kontant for boligen eller på annen måte ikke finansierer kjøpet med et boliglån, er du ikke forpliktet til å kjøpe en utlåners tittelforsikring.

Hvordan handle for et tittelselskap

Du er ikke pålagt å jobbe med tittelselskapet din utlåner eller eiendomsmegler anbefaler, så shoppe rundt. Du kan finne ut at långiverens tilknyttede selskap har den beste dekningen eller laveste kostnaden, eller du finner ut at et annet selskap har et bedre tilbud.

Det kan også være lurt å bruke et annet tittelselskap enn det selgeren valgte, slik at en annen virksomhet kan utføre tittelsøket.

Totalt sett vil du ha en anerkjent, stabil bedrift som du kan forvente å være rundt tiår etter at du har kjøpt boligen din. Når du sammenligner leverandører, ikke vær redd for å spørre potensielle selskaper om de har hatt noen krav og om de har noen forsikringsbeskyttelse på plass for sin egen virksomhet.

Spør også tittelselskapet om du er kvalifisert for rabatter. Det kan tilby programmer for førstegangshuskjøpere, for eksempel, eller andre måter å hjelpe deg med å spare penger.

Høydepunkter

• En engangsavgift betalt for tittelforsikring dekker dyre administrative gebyrer for dype søk i titteldata for å beskytte mot krav for tidligere hendelser.

• De vanligste kravene mot en tittel er restskatt, panterett og motstridende testamenter.

• Eventuelle eiendomstransaksjoner må ha en klar tittel for å sikre at eiendommen er fri for heftelser.

• En tittelforsikring vil dekke en rekke risikoer som mangelfulle poster, feil eierskap og forfalskede dokumenter.

• Eiendomsforsikring beskytter långivere og kjøpere mot økonomisk tap på grunn av mangler i en eiendomsrett.

FAQ

Hva er typene tittelforsikring?

Det finnes to typer tittelforsikring: utlåners tittelforsikring og eiers tittelforsikring (inkludert utvidede forsikringer). Nesten alle långivere krever at låntakeren kjøper en utlåners tittelforsikring for å beskytte utlåneren i tilfelle selgeren ikke var lovlig i stand til å overføre eiendomsretten. En långivers politikk beskytter bare långiveren mot tap. Siden tittelsøk ikke er ufeilbarlig og eieren fortsatt er i fare for økonomisk tap, er det behov for ytterligere beskyttelse i form av en eiers tittelforsikring. Eiers eiendomsforsikring, ofte kjøpt av selgeren for å beskytte kjøperen mot mangler i tittelen, er valgfri.

Hvorfor kjøpe eiendomsforsikring?

Å ha ingen eiendomsforsikring utsetter transaksjonsparter for betydelig risiko i tilfelle en tittelfeil er tilstede. Vurder en boligkjøper som søker etter drømmehuset deres, bare for å finne, etter lukking, ubetalte eiendomsskatter fra den tidligere eieren. Uten eiendomsforsikring påhviler den økonomiske byrden av dette kravet om restskatt utelukkende på kjøperen. Med eiendomsforsikring beskytter dekningen kjøperen så lenge de eier - eller har en interesse i - eiendommen. Tilsvarende dekker utlåners eiendomsforsikring banker og andre boliglångivere fra uregistrerte panterettigheter, uregistrerte tilgangsrettigheter og andre mangler.

Hvordan kjøpe eiendomsforsikring?

En sperret eller lukkeagent setter i gang forsikringsprosessen når eiendomskjøpsavtalen er fullført. Ofte kreves en långivers politikk og en eiers politikk sammen for å garantere at alle er tilstrekkelig beskyttet. Ved lukking kjøper partene eiendomsforsikring mot et engangsgebyr. Kostnaden for eierens tittelforsikring varierer mellom $500 og $3500, avhengig av staten du bor i, forsikringsleverandøren du velger og kjøpesummen for hjemmet ditt.