Titelforsikring
Hvis du er som de fleste, vil dit hjem være et af de største køb, du foretager i dit liv. Det sidste, du ønsker, er et uventet problem vedrørende ejerskab af boligen, efter du har gennemført transaktionen. Det er her, titelforsikring,. en vigtig politik for boligkøbere, kommer ind i billedet.
Hvad er ejendomsforsikring?
Ejendomsforsikring beskytter realkreditinstitutter og boligkøbere mod problemer med en ejendoms skøde, når ejendomsretten er overdraget. Hvis en titeltvist opstår under eller efter et salg, kan ejendomsforsikringsselskabet være ansvarlig for at betale specificerede juridiske skader, afhængigt af policen.
Ejendommen til en bolig henviser til de juridiske rettigheder, som ejeren har til ejendommen. Når du køber et hjem, vil du gerne sikre dig, at ejendommen har en klar titel og er fri for tilbageholdelsesret eller andre ejerskabskrav. Hvis ikke, kan du som ny ejer være ansvarlig for at afhjælpe disse problemer, hvis du ikke har en ejendomsforsikring.
Når du får et realkreditlån, kræver långivere typisk, at låntageren får en långivers ejendomsforsikring (nogle gange kaldet en lånepolice), som beskytter långiveren, hvis der skulle opstå krav på ejendommen. Ejers ejendomsforsikring, en separat politik, er normalt valgfri. Dette beskytter køberen mod ethvert krav på ejerskab. Nogle stater har faste långivers ejendomsforsikringspræmier, mens andre er dikteret af markedet, hvilket giver boligkøbere frihed til at shoppe rundt og spare.
Sådan fungerer ejendomsforsikring
At få en ejendomsforsikring er generelt en to-trins proces.
Først udfører et ejendomsselskab en titelsøgning for at sikre, at den ejendom, du ønsker at købe, har en klar titel. Kort sagt betyder bekræftelse af en klar titel at sikre, at den part, der sælger ejendommen, virkelig ejer den og har ret til at sælge den. Hvis der opstår en defekt eller andet problem, vil titelfirmaet gøre dig opmærksom på det.
Når virksomheden har gennemført søgningen, vurderer den eventuelle problemer såvel som potentielt tidligere uopdagede, og tilbyder derefter et tilbud på en titelforsikring baseret på disse risici. Hvis en titel har mange defekter, kan virksomheden afvise at tilbyde en politik.
Typer af ejendomsforsikring
TTT
Hvad dækker ejendomsforsikringen?
Ejendomsforsikring kan beskytte långiveren og boligkøberen mod at skulle rette fejl med en ejendoms titel, såsom:
Pant fra entreprenører, der arbejdede på boligen og ikke var fuldt betalt, ubetalte husejerforeningskontingenter eller anden udestående gæld
Et forfalsket eller forfalsket skøde eller dokumenter og andre svindelrelaterede spørgsmål
Indgreb
Tvister vedrørende ejerskab, såsom en ukendt arving
For eksempel hvis du køber en ejendom fra en dødsbo, og en ukendt arving senere fremsætter et krav om, at de ejer ejendommen, og at den er uretmæssigt solgt til dig. Titelsøgningsprocessen ville sandsynligvis have fundet bevis for arvingen, før transaktionen blev afsluttet. Hvis ikke, vil ejendomsforsikring hjælpe med at dække omkostninger i forbindelse med afvikling af arvingens krav.
Hvor meget koster ejendomsforsikring?
Långivers ejendomsforsikring er en engangspræmie, der i gennemsnit er mellem 0,5 procent og 1 procent af boligens værdi, men priserne kan variere fra stat til stat. Præmien betales normalt ved lukning. Ejers ejendomsforsikring er en separat police, der typisk koster et par hundrede dollars.
Er ejendomsforsikring det værd?
Ejendomsforsikringer beskytter långiveren og dig mod retssager i forbindelse med tvister om ejendomsret. Selvom omkostningerne måske ikke synes det værd, er det et skjold mod mulige fremtidige retssager.
Risici ved ikke at have ejendomsforsikring
Realkreditinstitutter kræver næsten altid, at boligkøbere køber en långivers ejendomsforsikring. For at beskytte dig selv mod at skulle være ansvarlig for ejendomsretten, har du også mulighed for at købe ejerens ejendomsforsikring, som er adskilt fra långivers politik.
Hvis du ikke køber ejerens ejendomsforsikring, og et problem dukker op i fremtiden, vil du sandsynligvis være ansvarlig for at rette det, hvilket kan være dyrt. Hvis den tidligere ejer f.eks. havde ubetalte ejendomsskatter, kan kommunen lægge pant i ejendommen, som ikke kan fjernes, før efterbetalingen er betalt.
Sådan køber du ejendomsforsikring
Du kan købe en långivers ejendomsforsikring gennem et navneselskab efter eget valg. Bemærk, at din långiver eller ejendomsmægler kan anbefale et firma, men du er ikke forpligtet til at bruge denne udbyder.
Hvis du betaler kontant for boligen eller på anden måde ikke finansierer købet med et realkreditlån, er du ikke forpligtet til at købe en långivers ejendomsforsikring.
Sådan handler du for en titelvirksomhed
Du er ikke forpligtet til at arbejde med det firma, som din långiver eller ejendomsmægler anbefaler, så kig rundt. Du vil måske opdage, at din långivers datterselskab har den bedste dækning eller laveste omkostninger, eller du finder ud af, at et andet firma har et bedre tilbud.
Du vil måske også bruge et andet titelfirma end det, sælgeren valgte, så en anden virksomhed kan udføre titelsøgningen.
Samlet set vil du have en velrenommeret, stabil virksomhed, som du kan forvente at være omkring årtier, efter du har købt dit hjem. Når du sammenligner udbydere, skal du ikke være bange for at spørge potentielle virksomheder, om de har haft krav, og om de har nogen forsikringsbeskyttelse på plads for deres egen virksomhed.
Spørg også titelfirmaet, om du er berettiget til rabatter. Det kan for eksempel tilbyde programmer til førstegangskøbere af boliger eller andre måder at hjælpe dig med at spare penge.
Højdepunkter
Et engangsgebyr, der betales for titelforsikring, dækker dyre administrative gebyrer for dybe søgninger i titeldata for at beskytte mod krav om tidligere hændelser.
De mest almindelige krav, der indgives mod en titel, er restskatter, panterettigheder og modstridende testamenter.
Eventuelle ejendomshandler skal have en klar titel for at sikre, at ejendommen er fri for panterettigheder.
En ejendomsforsikringspolice vil dække adskillige risici som mangelfulde optegnelser, forkert ejerskab og forfalskede dokumenter.
Ejendomsforsikring beskytter långivere og købere mod økonomiske tab på grund af fejl i en ejendomsret til en ejendom.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er typerne af ejendomsforsikring?
Der er to typer af ejendomsforsikring: långivers ejendomsforsikring og ejers ejendomsforsikring (herunder udvidede policer). Næsten alle långivere kræver, at låntageren køber en långivers ejendomsforsikringspolice for at beskytte långiveren i tilfælde af, at sælgeren ikke var lovligt i stand til at overføre titlen på ejendomsrettigheder. En långivers politik beskytter kun långiveren mod tab. Da titelsøgninger ikke er ufejlbarlige, og ejeren fortsat er i risiko for økonomisk tab, er der behov for yderligere beskyttelse i form af en ejers ejendomsforsikring. Ejers ejendomsforsikring, som ofte købes af sælgeren for at beskytte køberen mod fejl i titlen, er valgfri.
Hvorfor købe en ejendomsforsikring?
At have ingen ejendomsforsikring udsætter handlende parter for betydelig risiko i tilfælde af, at der er en ejendomsfejl. Overvej en boligkøber, der søger efter deres drømmehus kun for at finde, efter at have lukket, ubetalte ejendomsskatter fra den tidligere ejer. Uden ejendomsforsikring påhviler den økonomiske byrde af dette krav om restskat alene køberen. Med ejendomsforsikring beskytter dækningen køberen, så længe de ejer - eller har en interesse i - ejendommen. På samme måde dækker långivers ejendomsforsikring banker og andre realkreditinstitutter fra uregistrerede panterettigheder, uregistrerede adgangsrettigheder og andre mangler.
Hvordan køber man en ejendomsforsikring?
En deponerings- eller lukkeagent indleder forsikringsprocessen efter afslutningen af aftalen om ejendomskøb. Ofte er en långivers politik og en ejers politik påkrævet sammen for at sikre, at alle er tilstrækkeligt beskyttet. Ved afslutning køber parterne ejendomsforsikring mod et engangsbeløb. Omkostningerne ved ejerens ejendomsforsikring varierer mellem $500 og $3.500, afhængigt af den stat, du bor i, den forsikringsudbyder, du vælger, og købsprisen på dit hjem.
