insurans tajuk

Jika anda seperti kebanyakan orang, rumah anda akan menjadi salah satu pembelian terbesar yang anda buat sepanjang hayat anda. Perkara terakhir yang anda mahukan ialah isu yang tidak dijangka mengenai pemilikan rumah selepas anda menyelesaikan transaksi. Di situlah insurans tajuk,. polisi penting untuk pembeli rumah, berperanan.

Apakah itu insurans tajuk?

Insurans hak milik melindungi pemberi pinjaman gadai janji dan pembeli rumah daripada masalah dengan surat ikatan harta tanah setelah pemilikan dipindahkan. Jika pertikaian hak milik timbul semasa atau selepas jualan, syarikat insurans hak milik mungkin bertanggungjawab untuk membayar ganti rugi undang-undang tertentu, bergantung pada polisi.

Hakmilik rumah merujuk kepada hak undang-undang pemilik ke atas harta tersebut. Apabila anda membeli rumah, anda perlu memastikan harta itu mempunyai hak milik yang jelas dan bebas daripada lien atau sebarang tuntutan pemilikan lain. Jika tidak, sebagai pemilik baharu, anda boleh bertanggungjawab untuk membetulkan isu ini jika anda tidak mempunyai insurans hak milik.

Apabila mendapatkan gadai janji, pemberi pinjaman biasanya memerlukan peminjam untuk mendapatkan polisi insurans hak milik pemberi pinjaman (kadangkala dipanggil polisi pinjaman), yang melindungi pemberi pinjaman sekiranya tuntutan terhadap harta itu timbul. Insurans hak milik pemilik, polisi berasingan, biasanya pilihan. Ini melindungi pembeli daripada sebarang tuntutan terhadap pemilikan. Sesetengah negeri telah menetapkan premium insurans hak milik pemberi pinjaman, manakala yang lain ditentukan oleh pasaran, memberikan pembeli rumah kebebasan untuk membeli-belah dan menyimpan.

Cara insurans tajuk berfungsi

Mendapatkan insurans hak milik biasanya merupakan proses dua langkah.

Pertama, syarikat hakmilik melakukan carian hakmilik untuk memastikan harta yang ingin anda beli mempunyai hakmilik yang jelas. Ringkasnya, mengesahkan hakmilik yang jelas bermakna memastikan pihak yang menjual hartanah itu benar-benar memilikinya dan berhak untuk menjualnya. Jika kecacatan atau isu lain timbul, syarikat hak milik akan memaklumkan anda mengenainya.

Setelah syarikat melengkapkan carian, ia menilai sebarang isu, serta isu yang mungkin belum ditemui sebelum ini, dan kemudian menawarkan sebut harga untuk polisi insurans tajuk berdasarkan risiko tersebut. Jika tajuk mempunyai banyak kecacatan, syarikat mungkin menolak untuk menawarkan polisi.

Jenis insurans hak milik

TTT

Apakah yang dilindungi oleh insurans tajuk?

Insurans hak milik boleh melindungi pemberi pinjaman dan pembeli rumah daripada perlu membetulkan kecacatan dengan hak milik hartanah, seperti:

Lien berpunca daripada kontraktor yang bekerja di rumah dan tidak dibayar sepenuhnya, yuran persatuan pemilik rumah yang belum dibayar atau hutang tertunggak lain
Surat ikatan atau dokumen yang dipalsukan atau dipalsukan dan isu berkaitan penipuan lain
Pencerobohan
Pertikaian berkaitan pemilikan, seperti waris yang tidak dikenali

Contohnya, jika anda membeli harta daripada harta pusaka orang yang telah meninggal dunia, dan waris yang tidak dikenali kemudiannya membuat tuntutan bahawa mereka memiliki harta itu dan ia telah dijual secara tidak wajar kepada anda. Proses carian tajuk berkemungkinan akan menunjukkan bukti pewaris sebelum transaksi ditutup. Jika tidak, insurans hak milik akan membantu menampung kos yang berkaitan dengan menetapkan tuntutan waris.

Berapakah kos insurans tajuk?

Insurans hak milik pemberi pinjaman ialah premium sekali sahaja yang purata antara 0.5 peratus dan 1 peratus daripada nilai rumah, tetapi harga boleh berbeza mengikut negeri. Premium biasanya dibayar semasa penutupan. Insurans hak milik pemilik ialah polisi berasingan yang biasanya berharga beberapa ratus dolar.

Adakah insurans hak milik berbaloi?

Polisi insurans hak milik melindungi pemberi pinjaman dan anda daripada tindakan undang-undang yang berkaitan dengan pertikaian pemilikan harta. Walaupun kos mungkin kelihatan tidak berbaloi, ia adalah perisai terhadap kemungkinan litigasi masa depan.

Risiko tidak mempunyai insurans hak milik

Pemberi pinjaman gadai janji hampir selalu memerlukan pembeli rumah untuk membeli polisi insurans hak milik pemberi pinjaman. Untuk melindungi diri anda daripada bertanggungjawab terhadap isu hak milik, anda juga mempunyai pilihan untuk membeli insurans hak milik pemilik, yang berasingan daripada polisi pemberi pinjaman.

Jika anda tidak membeli insurans hak milik pemilik dan isu timbul pada masa hadapan, anda mungkin bertanggungjawab untuk membetulkannya, yang boleh memakan kos yang tinggi. Sebagai contoh, jika pemilik terdahulu mempunyai cukai harta tanah yang belum dibayar, majlis perbandaran mungkin meletakkan lien ke atas harta itu, yang tidak boleh dialih keluar sehingga cukai balik dibayar.

Bagaimana untuk membeli insurans hak milik

Anda boleh membeli polisi insurans hak milik pemberi pinjaman melalui syarikat hak milik pilihan anda. Ambil perhatian bahawa pemberi pinjaman atau ejen hartanah anda mungkin mengesyorkan syarikat, tetapi anda tidak diwajibkan untuk menggunakan penyedia tersebut.

Jika anda membayar tunai untuk rumah atau sebaliknya tidak membiayai pembelian dengan gadai janji, anda tidak bertanggungjawab untuk membeli polisi insurans hak milik pemberi pinjaman.

Bagaimana untuk membeli-belah untuk syarikat tajuk

Anda tidak perlu bekerja dengan syarikat tajuk yang disyorkan oleh pemberi pinjaman atau ejen hartanah anda, jadi beli-belah. Anda mungkin mendapati ahli gabungan pemberi pinjaman anda mempunyai perlindungan terbaik atau kos terendah, atau mengetahui bahawa syarikat lain mempunyai tawaran yang lebih baik.

Anda juga mungkin ingin menggunakan syarikat tajuk yang berbeza daripada yang dipilih oleh penjual, supaya perniagaan lain boleh menjalankan carian tajuk.

Secara keseluruhan, anda memerlukan perusahaan yang bereputasi dan stabil yang anda boleh jangkakan berada dalam lingkungan beberapa dekad selepas anda membeli rumah anda. Semasa anda membandingkan penyedia, jangan takut untuk bertanya kepada bakal syarikat jika mereka mempunyai sebarang tuntutan dan jika mereka mempunyai perlindungan insurans untuk perniagaan mereka sendiri.

Juga, tanya syarikat tajuk jika anda layak mendapat diskaun. Ia mungkin menawarkan program untuk pembeli rumah kali pertama, contohnya, atau cara lain untuk membantu anda menjimatkan wang.

##Sorotan

Yuran sekali sahaja yang dibayar untuk insurans hak milik meliputi yuran pentadbiran yang mahal untuk carian mendalam bagi data hakmilik untuk melindungi daripada tuntutan untuk kejadian yang lalu.
Tuntutan yang paling biasa difailkan terhadap hakmilik ialah cukai balik, lien dan wasiat yang bercanggah.
Sebarang transaksi hartanah mesti mempunyai hakmilik yang jelas untuk memastikan harta tersebut bebas daripada lien.
Polisi insurans tajuk akan melindungi pelbagai risiko seperti rekod yang cacat, pemilikan yang salah dan dokumen yang dipalsukan.
Insurans hak milik melindungi pemberi pinjaman dan pembeli daripada kerugian kewangan akibat kecacatan hak milik harta.

##Soalan Lazim

Apakah Jenis Insurans Hakmilik?

Terdapat dua jenis insurans hak milik: insurans hak milik pemberi pinjaman dan insurans hak milik pemilik (termasuk polisi lanjutan). Hampir semua pemberi pinjaman memerlukan peminjam membeli polisi insurans hak milik pemberi pinjaman untuk melindungi pemberi pinjaman sekiranya penjual tidak dapat memindahkan hak milik hak milik secara sah. Polisi pemberi pinjaman hanya melindungi pemberi pinjaman daripada kerugian. Memandangkan carian tajuk tidak sempurna dan pemilik kekal berisiko kerugian kewangan, terdapat keperluan untuk perlindungan tambahan dalam bentuk polisi insurans hak milik pemilik. Insurans hak milik pemilik, selalunya dibeli oleh penjual untuk melindungi pembeli daripada kecacatan pada hak milik, adalah pilihan.

Mengapa Beli Insurans Hakmilik?

Tanpa insurans hak milik mendedahkan pihak yang berurus niaga kepada risiko yang ketara sekiranya berlaku kecacatan hak milik. Pertimbangkan pembeli rumah yang mencari rumah idaman mereka hanya untuk mencari, selepas menutup, cukai harta tanah yang belum dibayar daripada pemilik terdahulu. Tanpa insurans hak milik, beban kewangan tuntutan untuk cukai balik ini terletak sepenuhnya pada pembeli. Dengan insurans hak milik, perlindungan melindungi pembeli selagi mereka memiliki—atau mempunyai kepentingan dalam—harta itu. Begitu juga, insurans hak milik pemberi pinjaman melindungi bank dan pemberi pinjaman gadai janji lain daripada lien tidak direkodkan, hak akses tidak direkodkan dan kecacatan lain.

Bagaimana untuk Membeli Insurans Hakmilik?

Escrow atau ejen penutup memulakan proses insurans selepas perjanjian pembelian hartanah selesai. Selalunya, polisi pemberi pinjaman dan polisi pemilik diperlukan bersama untuk menjamin semua orang dilindungi secukupnya. Pada penutupan, pihak membeli insurans hak milik dengan bayaran sekali sahaja. Kos insurans hak milik pemilik berjulat antara $500 dan $3,500, bergantung pada negeri tempat anda tinggal, pembekal insurans yang anda pilih dan harga pembelian rumah anda.