Hipoteca de devolución del proveedor

¿Qué es una hipoteca de devolución del proveedor?

Una hipoteca de devolución del vendedor es un tipo único de hipoteca en la que el vendedor de la casa otorga un préstamo al comprador para asegurar la venta de la propiedad. Este tipo de préstamo, a veces denominado hipoteca de recuperación del vendedor, puede beneficiar tanto al comprador como al vendedor. El comprador podría comprar una propiedad por encima de su límite de financiamiento determinado por el banco, y el vendedor puede vender su propiedad.

Comprender las hipotecas de devolución del proveedor

La mayoría de los compradores ya tienen una fuente principal de financiación a través de una institución financiera cuando celebran este tipo de acuerdo, por lo que una hipoteca de recuperación del proveedor suele ser un segundo gravamen sobre la propiedad.

El vendedor retiene el capital de la vivienda y sigue siendo propietario de un porcentaje de su valor igual al monto del préstamo. Esta doble posesión continúa hasta que el comprador paga la cantidad original más los intereses. El segundo gravamen sirve para garantizar el reembolso del préstamo. El vendedor puede embargar la propiedad que es objeto del gravamen si la obligación no se cumple.

Los vendedores se benefician de las hipotecas recuperadas por el vendedor porque pueden generar ingresos adicionales a partir de los intereses del préstamo.

Hipoteca de recuperación del proveedor frente a hipoteca tradicional

Una hipoteca de devolución del proveedor ocurre con mayor frecuencia junto con una hipoteca tradicional, en la que un comprador de vivienda promete su casa al banco como garantía del préstamo. El banco entonces tiene un derecho sobre la casa en caso de que el comprador no cumpla con la hipoteca. En el caso de una ejecución hipotecaria,. el banco puede desalojar a los ocupantes de la casa y vender la casa, utilizando los ingresos de la venta para liquidar la deuda hipotecaria, al igual que el vendedor o el segundo acreedor en el caso de una hipoteca recuperada por el vendedor.

La forma más común de hipoteca tradicional es la hipoteca de tasa fija, en la que el prestatario paga la misma tasa de interés durante la vigencia del préstamo. La mayoría de las hipotecas de tasa fija tienen un plazo de entre 10 y 30 años, durante el cual el pago del prestatario, incluidos los intereses, no cambiará si las tasas de interés del mercado aumentan. El prestatario podría obtener una tasa más baja refinanciando la hipoteca si las tasas de interés del mercado caen significativamente después del momento de la compra.

Varios factores pueden afectar su tasa de interés en una hipoteca tradicional, desde su historial crediticio hasta la cantidad del pago inicial que realiza y el lugar donde se encuentra su propiedad. Del mismo modo, varios factores afectarán la tasa de interés que pagará en una hipoteca de recuperación del vendedor, incluida la cantidad de préstamo que le está pidiendo al vendedor que mantenga. La tasa a menudo será más alta cuando la hipoteca del vendedor es el segundo gravamen sobre la propiedad, compensándolo por el riesgo que está tomando.

Ejemplo de una hipoteca de devolución del vendedor

Jane Doe está comprando su primera casa por $400,000. Ella debe hacer un pago inicial a un prestamista hipotecario de tasa fija del 20%, o $80,000, pero acepta una hipoteca de recuperación del proveedor en lugar de pagar esta cantidad ella misma.

El vendedor le presta a Jane $40,000 para el pago inicial de la hipoteca y acepta pagar $40,000 él mismo. Esta única propiedad ahora tiene dos préstamos separados. Uno es la hipoteca a tasa fija con la institución financiera por $320,000. La segunda es la hipoteca de recuperación del vendedor por $80,000.

Reflejos

• Una hipoteca de devolución del vendedor ocurre cuando el vendedor de la casa otorga un préstamo al comprador por una parte del precio de venta.

• El vendedor retiene el capital de la vivienda y sigue siendo propietario de un porcentaje igual al monto del préstamo hasta que la hipoteca recuperada por el vendedor se pague en su totalidad.

• Ambos tipos de hipotecas pueden ser objeto de ejecución hipotecaria en caso de incumplimiento de los términos del préstamo por parte del prestatario.