Leverandøren tar tilbake boliglån
Hva er et leverandørtilbaketakslån?
Et tilbaketakslån fra leverandøren er en unik form for boliglån der selgeren av boligen gir et lån til kjøperen for å sikre salget av eiendommen. Noen ganger referert til som et tilbaketakslån fra selger, kan denne typen lån komme både kjøper og selger til gode. Kjøperen kan være i stand til å kjøpe eiendom over sin bankbestemte finansieringsgrense, og selgeren kan få sin eiendom solgt.
Forstå leverandørens tilbaketakslån
De fleste kjøpere har allerede en primær finansieringskilde gjennom en finansinstitusjon når de inngår denne typen ordninger, så et pantelån er ofte en annen panterett på eiendommen.
Selgeren beholder egenkapital i boligen og fortsetter å eie en prosentandel av dens verdi lik lånebeløpet. Denne doble besittelsen fortsetter til kjøperen betaler det opprinnelige beløpet pluss renter. Den andre panten tjener til å garantere tilbakebetalingen av lånet. Selger kan beslaglegge eiendommen som er gjenstand for panteretten dersom forpliktelsen ikke er oppfylt.
Selgere drar nytte av leverandørens tilbaketakslån fordi de kan generere ekstra inntekter fra renten på lånet.
Leverandørens tilbaketakslån kontra tradisjonelle boliglån
Et tilbaketakslån fra leverandøren skjer oftest i forbindelse med et tradisjonelt boliglån, der en boligkjøper pantsetter huset sitt til banken som sikkerhet for lånet. Banken har da et krav på boligen dersom boligkjøper misligholder boliglånet. Ved tvangsutlegg kan banken kaste ut boligens beboere og selge huset ved å bruke inntektene fra salget til å rydde pantegjelden, og det samme kan selgeren eller andre pantehaver i tilfelle av et pantebrev fra selgeren.
Den vanligste formen for tradisjonelle boliglån er fastrentelån, der låntaker betaler samme rente for lånets levetid. De fleste fastrenteboliglån har en løpetid på mellom 10 år og 30 år, hvor låntakerens betaling, inkludert renter, ikke endres hvis markedsrentene stiger. Låntakeren kan være i stand til å sikre en lavere rente ved å refinansiere boliglånet dersom markedsrentene faller betydelig etter kjøpstidspunktet.
Flere faktorer kan påvirke renten din på et tradisjonelt boliglån, fra kreditthistorikken din til hvor mye av en forskuddsbetaling du legger ned til der eiendommen din ligger. På samme måte vil flere faktorer påvirke renten du betaler på et boliglån som tar tilbake fra leverandøren, inkludert hvor mye av et lån du ber selgeren om å bære. Renten vil ofte være høyere når selgerens boliglån er den andre panteretten i eiendommen, og kompenserer ham for risikoen han tar.
Eksempel på et leverandørtilbaketakslån
Jane Doe kjøper sitt første hjem for 400 000 dollar. Hun er pålagt å foreta en forskuddsbetaling til en fastrenteboliglånsgiver på 20 %, eller $80 000, men hun godtar et pantelån fra leverandøren i stedet for å betale dette beløpet selv.
Selgeren låner Jane 40 000 dollar mot forskuddsbetalingen på boliglånet og godtar å betale 40 000 dollar selv. Denne enkeltboligen har nå to separate lån. Det ene er fastrentelånet hos finansinstitusjonen for $320 000. Den andre er leverandøren som tar tilbake boliglån for $80 000.
Høydepunkter
Et boliglån som tar tilbake fra leverandøren skjer når selgeren av boligen yter et lån til kjøperen for en del av salgsprisen.
Selger beholder egenkapital i boligen og fortsetter å eie en prosentandel som tilsvarer lånebeløpet inntil leverandørens tar tilbake boliglånet er betalt i sin helhet.
– Begge typer boliglån kan bli gjenstand for tvangsutlegg ved låntakers mislighold av lånevilkårene.
