Возвратная ипотека поставщика
Что такое ипотека с возвратом от поставщика?
Ипотека с возвратом продавца — это уникальный вид ипотеки, при котором продавец дома предоставляет ссуду покупателю для обеспечения продажи имущества. Этот тип кредита, который иногда называют ипотекой с возвратом продавца, может принести пользу как покупателю, так и продавцу. Покупатель может иметь возможность приобрести недвижимость сверх установленного банком лимита финансирования, а продавец может продать свою собственность.
Понимание возвратной ипотеки поставщика
У большинства покупателей уже есть основной источник финансирования через финансовое учреждение, когда они заключают договоренность такого типа, поэтому ипотека с возвратом продавца часто является вторым залогом имущества.
Продавец сохраняет за собой долю в доме и продолжает владеть процентом от его стоимости, равным сумме кредита. Это двойное владение продолжается до тех пор, пока покупатель не выплатит первоначальную сумму плюс проценты. Второй залог служит гарантией погашения кредита. Продавец может наложить арест на имущество, являющееся предметом залога, если обязательство не выполнено.
Продавцы получают выгоду от ипотечных кредитов с возвратом, поскольку они могут получать дополнительный доход от процентов по кредиту.
Возвратная ипотека поставщика по сравнению с традиционной ипотекой
Ипотека с возвратом продавцом чаще всего происходит в сочетании с традиционной ипотекой, при которой покупатель жилья отдает свой дом в залог банку в качестве залога по кредиту. Затем банк предъявляет претензии к дому, если покупатель дома не выплачивает ипотечный кредит. В случае обращения взыскания банк может выселить жильцов дома и продать дом, используя доход от продажи для погашения ипотечного долга, как и продавец или второй держатель залога в случае ипотеки с возвратом продавца.
Наиболее распространенной формой традиционной ипотеки является ипотека с фиксированной процентной ставкой, при которой заемщик платит одинаковую процентную ставку в течение всего срока кредита. Срок большинства ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой составляет от 10 до 30 лет, в течение которых платеж заемщика, включая проценты, не изменится, если рыночные процентные ставки вырастут. Заемщик может получить более низкую ставку путем рефинансирования ипотечного кредита, если рыночные процентные ставки значительно упадут после момента покупки.
Несколько факторов могут повлиять на вашу процентную ставку по традиционной ипотеке, от вашей кредитной истории до размера первоначального взноса, который вы внесли, до того, где находится ваша недвижимость. Точно так же несколько факторов будут влиять на процентную ставку, которую вы будете платить по ипотеке с возвратом продавца, в том числе размер кредита, который вы просите у продавца. Ставка часто будет выше, когда ипотека продавца является вторым залогом имущества, компенсируя ему риск, на который он идет.
Пример ипотечного кредита с возвратом товара поставщиком
Джейн Доу покупает свой первый дом за 400 000 долларов. От нее требуется внести первоначальный взнос ипотечному кредитору с фиксированной ставкой в размере 20%, или 80 000 долларов, но она принимает ипотеку с возвратом продавца вместо того, чтобы платить эту сумму самостоятельно.
Продавец ссужает Джейн 40 000 долларов в счет первоначального взноса по ипотеке и соглашается заплатить 40 000 долларов сам. Это единственное свойство теперь имеет два отдельных кредита. Одним из них является ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой в финансовом учреждении на сумму 320 000 долларов США. Во-вторых, это ипотека с возвратом продавцом на сумму 80 000 долларов.
Особенности
Ипотека с возвратом продавца происходит, когда продавец дома предоставляет ссуду покупателю на некоторую часть продажной цены.
Продавец сохраняет за собой долю в доме и продолжает владеть процентом, равным сумме кредита, до тех пор, пока продавец не выплатит ипотечный кредит в полном объеме.
Оба типа ипотечных кредитов могут подлежать обращению взыскания в случае невыполнения заемщиком условий кредита.
