Rücknahmehypothek des Verkäufers
Was ist eine Verkäufer-Rücknahmehypothek?
Eine Verkäufer-Rücknahmehypothek ist eine einzigartige Art von Hypothek, bei der der Verkäufer des Eigenheims dem Käufer ein Darlehen gewährt, um den Verkauf der Immobilie zu sichern. Diese Art von Darlehen, die manchmal als Verkäufer-Rücknahmehypothek bezeichnet wird, kann sowohl dem Käufer als auch dem Verkäufer zugute kommen. Der Käufer kann möglicherweise Immobilien über seinem von der Bank festgelegten Finanzierungslimit kaufen, und der Verkäufer kann seine Immobilie verkaufen lassen.
Rücknahmehypotheken von Kreditoren verstehen
Die meisten Käufer haben bereits eine primäre Finanzierungsquelle über ein Finanzinstitut, wenn sie diese Art von Vereinbarung eingehen, sodass eine Hypothek mit Rücknahme durch den Verkäufer häufig ein zweites Pfandrecht an der Immobilie ist.
Der Verkäufer behält Eigenkapital am Haus und besitzt weiterhin einen Prozentsatz seines Wertes in Höhe des Darlehensbetrags. Dieser doppelte Besitz dauert an, bis der Käufer den ursprünglichen Betrag plus Zinsen bezahlt hat. Das zweite Pfandrecht dient der Sicherstellung der Rückzahlung des Darlehens. Der Verkäufer kann das Eigentum, das Gegenstand des Pfandrechts ist, beschlagnahmen, wenn die Verpflichtung nicht erfüllt wird.
Verkäufer profitieren von Hypotheken mit Verkäuferrücknahme, da sie zusätzliche Einnahmen aus den Darlehenszinsen generieren können.
Kreditrücknahmehypothek vs. traditionelle Hypothek
Eine Verkäufer-Rücknahmehypothek tritt meistens in Verbindung mit einer traditionellen Hypothek auf, bei der ein Eigenheimkäufer sein Haus als Sicherheit für das Darlehen an die Bank verpfändet. Die Bank hat dann einen Anspruch auf das Haus, falls der Hauskäufer mit der Hypothek in Verzug gerät. Im Falle einer Zwangsvollstreckung kann die Bank die Bewohner des Hauses räumen und das Haus verkaufen, wobei die Einnahmen aus dem Verkauf zur Begleichung der Hypothekenschuld verwendet werden, ebenso wie der Verkäufer oder der zweite Pfandgläubiger im Falle einer vom Verkäufer zurückgenommenen Hypothek.
Die häufigste Form der klassischen Hypothek ist die Festhypothek, bei der der Kreditnehmer für die gesamte Laufzeit des Darlehens den gleichen Zinssatz zahlt. Die meisten Festhypotheken haben eine Laufzeit zwischen 10 und 30 Jahren, während der sich die Zahlung des Kreditnehmers einschließlich der Zinsen nicht ändert, wenn die Marktzinsen steigen. Der Kreditnehmer kann sich möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz sichern, indem er die Hypothek refinanziert, wenn die Marktzinsen nach dem Kaufzeitpunkt erheblich sinken.
Mehrere Faktoren können Ihren Zinssatz für eine traditionelle Hypothek beeinflussen, von Ihrer Kredithistorie bis hin zur Höhe der Anzahlung, die Sie für den Standort Ihrer Immobilie leisten. Ebenso beeinflussen mehrere Faktoren den Zinssatz, den Sie für eine Hypothek mit Rücknahme durch den Verkäufer zahlen, einschließlich der Höhe des Darlehens, das Sie vom Verkäufer verlangen. Der Satz ist oft höher, wenn die Hypothek des Verkäufers das zweite Pfandrecht an der Immobilie ist und ihn für das eingegangene Risiko entschädigt.
Beispiel für eine Rücknahmehypothek des Verkäufers
Jane Doe kauft ihr erstes Haus für 400.000 Dollar. Sie muss eine Anzahlung von 20 % oder 80.000 US-Dollar an einen Hypothekengeber mit festem Zinssatz leisten, akzeptiert jedoch eine vom Verkäufer zurückgenommene Hypothek, anstatt diesen Betrag selbst zu zahlen.
Der Verkäufer leiht Jane 40.000 Dollar für die Anzahlung der Hypothek und erklärt sich bereit, 40.000 Dollar selbst zu zahlen. Diese einzelne Immobilie hat jetzt zwei separate Darlehen. Eine davon ist die festverzinsliche Hypothek bei dem Finanzinstitut in Höhe von 320.000 USD. Die zweite ist die Rücknahmehypothek des Verkäufers in Höhe von 80.000 USD.
Höhepunkte
Eine Verkäufer-Rücknahmehypothek tritt auf, wenn der Verkäufer des Eigenheims dem Käufer ein Darlehen für einen Teil des Verkaufspreises gewährt.
Der Verkäufer behält Eigenkapital am Haus und besitzt weiterhin einen Prozentsatz in Höhe des Darlehensbetrags, bis die Rücknahmehypothek des Verkäufers vollständig bezahlt ist.
Beide Arten von Hypotheken können bei Nichteinhaltung der Darlehensbedingungen durch den Kreditnehmer zwangsvollstreckt werden.
