Ipoteca di ritiro del venditore
Che cos'è un mutuo di ritiro del fornitore?
Un mutuo take-back del venditore è un tipo unico di mutuo in cui il venditore della casa estende un prestito all'acquirente per garantire la vendita della proprietà . A volte indicato come un mutuo take-back del venditore, questo tipo di prestito può avvantaggiare sia l'acquirente che il venditore. L'acquirente potrebbe essere in grado di acquistare una proprietà al di sopra del limite di finanziamento stabilito dalla banca e il venditore può vendere la sua proprietà .
Comprensione dei mutui di ritiro dei fornitori
La maggior parte degli acquirenti ha già una fonte primaria di finanziamento attraverso un istituto finanziario quando stipula questo tipo di accordo, quindi un'ipoteca di ritiro del venditore è spesso un secondo privilegio sulla proprietà .
Il venditore mantiene l' equità nella casa e continua a possedere una percentuale del suo valore pari all'importo del prestito. Questo duplice possesso continua fino a quando l'acquirente non paga l'importo originale più gli interessi. Il secondo pegno serve a garantire la restituzione del prestito. Il venditore può pignorare l'immobile oggetto di pegno se l'obbligazione non è adempiuta.
I venditori beneficiano dei mutui di ritiro del venditore perché possono generare entrate extra dagli interessi sul prestito.
Mutuo di ritiro del venditore vs. mutuo tradizionale
Un mutuo take-back del venditore si verifica più spesso in combinazione con un mutuo tradizionale, in cui un acquirente di casa impegna la sua casa alla banca come garanzia per il prestito. La banca ha quindi un credito sulla casa in caso di inadempienza dell'acquirente sul mutuo. In caso di pignoramento,. la banca può sfrattare gli occupanti della casa e vendere la casa, utilizzando i proventi della vendita per cancellare il debito ipotecario, così come il venditore o il secondo pignorante nel caso di un'ipoteca a riscatto del venditore.
La forma più comune di mutuo tradizionale è il mutuo a tasso fisso, in cui il mutuatario paga lo stesso tasso di interesse per tutta la durata del prestito. La maggior parte dei mutui a tasso fisso ha una durata compresa tra 10 e 30 anni, durante i quali il pagamento del mutuatario, inclusi gli interessi, non cambierà se i tassi di interesse di mercato aumentano. Il mutuatario potrebbe essere in grado di garantire un tasso più basso rifinanziando il mutuo se i tassi di interesse di mercato scendono in modo significativo dopo il momento dell'acquisto.
Diversi fattori possono influenzare il tasso di interesse di un mutuo tradizionale, dalla storia creditizia all'importo dell'anticipo versato al luogo in cui si trova la proprietà . Allo stesso modo, diversi fattori influenzeranno il tasso di interesse che pagherai su un mutuo di ritiro del venditore, incluso l'importo del prestito che stai chiedendo al venditore di portare. Il tasso sarà spesso più alto quando l'ipoteca del venditore è il secondo privilegio sulla proprietà , compensandolo per il rischio che sta assumendo.
Esempio di mutuo con ritiro del venditore
Jane Doe sta acquistando la sua prima casa per $ 400.000. È tenuta a versare un acconto a un prestatore di mutui ipotecari a tasso fisso del 20%, o $ 80.000, ma accetta un mutuo con ritiro del venditore invece di pagare lei stessa questo importo.
Il venditore presta a Jane $ 40.000 per l'anticipo del mutuo e accetta di pagare lui stesso $ 40.000. Questa singola proprietà ora ha due prestiti separati. Uno è il mutuo a tasso fisso con l'istituto finanziario per $ 320.000. Il secondo è l'ipoteca di ritiro del venditore per $ 80.000.
Mette in risalto
Un'ipoteca di ritiro del venditore si verifica quando il venditore della casa concede un prestito all'acquirente per una parte del prezzo di vendita.
Il venditore mantiene l'equità nella casa e continua a possedere una percentuale pari all'importo del prestito fino al completo pagamento dell'ipoteca di recupero del venditore.
Entrambi i tipi di mutuo possono essere soggetti a pignoramento in caso di inadempimento del mutuatario alle condizioni del prestito.
