Plan de Acumulación Voluntaria
¿Qué es un Plan de Acumulación Voluntario?
Un plan de acumulación voluntaria ofrece a un inversionista de fondos mutuos una forma de acumular una gran cantidad de acciones a lo largo del tiempo invirtiendo una cantidad fija manejable en dólares en un programa regular, generalmente mensual. El pequeño inversionista tiene la oportunidad de aprovechar la estrategia de promediar el costo en dólares .
Muchos fondos mutuos ofrecen a sus clientes la posibilidad de hacer esto.
Entendiendo el Plan de Acumulación Voluntaria
Un plan de acumulación voluntaria, como su nombre indica, se ejecuta a discreción del inversionista. La empresa que ofrece el fondo mutuo puede establecer un monto mínimo en dólares para estas compras periódicas adicionales.
Funciona como un programa de ahorro automático. El inversionista aprueba un pago mensual regular al fondo, que se utiliza automáticamente para comprar acciones adicionales del fondo.
El inversionista obtiene la facilidad de los ahorros automáticos y los beneficios del costo promedio en dólares. Esta estrategia de inversión requiere compras periódicas de las mismas acciones o fondos mes tras mes, sin importar cuál sea su precio en ese momento.
Cómo funciona el promedio de costos en dólares
Usando el promedio del costo en dólares, los inversionistas obtienen más acciones del fondo mutuo cuando el precio es bajo y menos acciones cuando el precio es alto. Con el tiempo, las acciones compradas en el “momento correcto” tienden a superar en número a las acciones compradas en el “momento equivocado”. El inversionista debe terminar con un número sustancial de acciones a un precio razonable.
Si tiene mucho efectivo disponible, inviértalo todo de una vez. Si no, un plan de acumulación voluntaria es una buena opción.
Un plan de acumulación voluntaria es particularmente apropiado para los inversores que desean construir una cartera sólida pero tienen poco efectivo disponible. Pueden tomar tiempo para construir su participación.
Limitaciones de un Plan de Acumulación Voluntario
El uso de un plan de acumulación voluntario para mitigar los efectos de un mercado volátil a través del promedio del costo del dólar tiene muchos atractivos, pero no es la mejor decisión para todos los inversionistas.
Un inversionista que tiene una gran suma de efectivo disponible para invertir en un fondo mutuo puede estar mejor invirtiéndolo todo de una vez.
El problema con el efectivo
Esto se debe principalmente a que es mejor invertir el efectivo que quedarse sentado perdiendo valor debido a la inflación.
Algunos inversionistas incluso evitan comprar fondos mutuos que tienen demasiado efectivo. Puede crear un lastre en los rendimientos, particularmente durante un mercado alcista.
El inversionista que pone una suma global en un fondo mutuo en lugar de repartirlo a través de un plan de acumulación voluntaria, corre el riesgo de comprar justo antes de una corrección dramática del mercado. Pero por lo general es una mejor estrategia, estadísticamente hablando.
Los planes de acumulación voluntaria son una herramienta conveniente y poderosa para los inversores que desean construir una posición cheque por cheque. No deben usarse como una razón para sentarse en efectivo.
Reflejos
Eso hace que la estrategia de promediar el costo del dólar funcione para el inversionista individual.
Con el tiempo, el inversor debería poder adquirir una mayor participación en el fondo a un precio razonable por acción.
Un plan de acumulación voluntaria permite a un inversionista configurar una compra de acciones mensual automática.
