Piano di Accumulo Volontario
Che cos'è un piano di accumulo volontario?
Un piano di accumulazione volontaria offre a un investitore di fondi comuni di investimento un modo per accumulare un gran numero di azioni nel tempo investendo un importo gestibile in dollari fissi su un programma regolare, di solito mensile. Il piccolo investitore ha l'opportunità di sfruttare la strategia del costo medio in dollari .
Molti fondi comuni di investimento offrono ai propri clienti la possibilità di farlo.
Comprendere il Piano di Accumulo Volontario
Un piano di accumulazione volontaria, come suggerisce il nome, viene eseguito a discrezione dell'investitore. La società che offre il fondo comune di investimento può fissare un importo minimo in dollari per questi acquisti regolari aggiuntivi.
Funziona come un programma di risparmio automatico. L'investitore approva un pagamento mensile regolare nel fondo, che viene automaticamente utilizzato per acquistare azioni aggiuntive del fondo.
L'investitore ottiene la facilità del risparmio automatico ei vantaggi della media dei costi in dollari. Questa strategia di investimento richiede acquisti regolari dello stesso titolo o fondo mese dopo mese, indipendentemente dal suo prezzo in quel momento.
Come funziona la media del costo in dollari
Utilizzando la media del costo in dollari, gli investitori ottengono più azioni del fondo comune di investimento quando il prezzo è basso e meno azioni quando il prezzo è alto. Nel tempo, le azioni acquistate al "momento giusto" tendono a superare in numero le azioni acquistate al "momento sbagliato". L'investitore dovrebbe ritrovarsi con un numero considerevole di azioni a un prezzo ragionevole.
Se hai molti soldi a disposizione, investili tutti in una volta. In caso contrario, un piano di accumulo volontario è una buona opzione.
Un piano di accumulazione volontaria è particolarmente appropriato per gli investitori che desiderano costruire un portafoglio solido ma hanno poca liquidità a disposizione. Possono impiegare del tempo per costruire la loro partecipazione.
Limitazioni di un Piano di Accumulo Volontario
L'utilizzo di un piano di accumulazione volontaria per mitigare gli effetti di un mercato volatile attraverso la media dei costi in dollari ha molti appelli, ma non è la decisione migliore per tutti gli investitori.
Un investitore che ha una grossa somma di denaro a disposizione da investire in un fondo comune potrebbe fare meglio a investire tutto in una volta.
Il problema con i contanti
Ciò è principalmente dovuto al fatto che è meglio investire denaro che starsene seduto a perdere valore a causa dell'inflazione.
Alcuni investitori evitano persino di acquistare fondi comuni di investimento che detengono troppi contanti. Può creare un freno ai rendimenti, in particolare durante un mercato in rialzo.
L'investitore che mette una somma forfettaria in un fondo comune invece di distribuirla attraverso un piano di accumulazione volontaria corre il rischio di acquistare appena prima di una drammatica correzione del mercato. Ma di solito è una strategia migliore, statisticamente parlando.
I piani di accumulazione volontaria sono uno strumento conveniente e potente per gli investitori che vogliono costruire una posizione busta paga per busta paga. Non dovrebbero essere usati come motivo per sedersi in contanti.
Mette in risalto
Ciò fa sì che la strategia del costo medio in dollari funzioni per il singolo investitore.
Nel tempo, l'investitore dovrebbe essere in grado di acquisire una quota maggiore nel fondo a un prezzo ragionevole per azione.
Un piano di accumulazione volontaria consente all'investitore di impostare un acquisto automatico mensile di azioni.
