Régime d'accumulation volontaire
Qu'est-ce qu'un plan d'accumulation volontaire ?
Un régime d'accumulation volontaire offre à un investisseur en fonds communs de placement un moyen d'accumuler un grand nombre d'actions au fil du temps en investissant un montant fixe gérable selon un calendrier régulier, généralement mensuel. Le petit investisseur a la possibilité de profiter de la stratégie de la moyenne d' achat.
De nombreux fonds communs de placement offrent à leurs clients la possibilité de le faire.
Comprendre le régime d'accumulation volontaire
Un plan d'accumulation volontaire, comme son nom l'indique, est exécuté à la discrétion de l'investisseur. La société qui offre le fonds commun de placement peut fixer un montant minimum pour ces achats réguliers supplémentaires.
Cela fonctionne comme un programme d'épargne automatique. L'investisseur approuve un paiement mensuel régulier dans le fonds, qui est automatiquement utilisé pour acheter des actions supplémentaires du fonds.
L'investisseur obtient la facilité de l'épargne automatique et les avantages de la moyenne d'achat. Cette stratégie d'investissement nécessite des achats réguliers de la même action ou du même fonds mois après mois, quel que soit son prix à ce moment-là.
Comment fonctionne la moyenne d'achat
En utilisant la moyenne d'achat, les investisseurs obtiennent plus d'actions du fonds commun de placement lorsque le prix est bas et moins d'actions lorsque le prix est élevé. Au fil du temps, les actions achetées au « bon moment » ont tendance à être plus nombreuses que les actions achetées au « mauvais moment ». L'investisseur devrait se retrouver avec un nombre substantiel d'actions à un prix raisonnable.
Si vous avez beaucoup d'argent liquide, investissez-le en une seule fois. Sinon, un plan d'accumulation volontaire est une bonne option.
Un plan d'accumulation volontaire est particulièrement approprié pour les investisseurs qui souhaitent se constituer un portefeuille solide mais qui disposent de peu de liquidités disponibles. Ils peuvent prendre du temps pour construire leur pieu.
Limites d'un plan de capitalisation volontaire
L'utilisation d'un plan d'accumulation volontaire pour atténuer les effets d'un marché volatil grâce à la moyenne d'achat présente de nombreux attraits, mais ce n'est pas la meilleure décision pour tous les investisseurs.
Un investisseur qui dispose d'une importante somme d'argent à investir dans un fonds commun de placement peut être préférable de tout investir en une seule fois.
Le problème avec l'argent
C'est principalement parce qu'il vaut mieux investir de l'argent que de rester assis à perdre de la valeur en raison de l'inflation.
Certains investisseurs évitent même d'investir dans des fonds communs de placement qui détiennent trop de liquidités. Cela peut créer un frein aux rendements, en particulier lors d'un marché haussier.
L'investisseur qui place une somme forfaitaire dans un fonds commun de placement plutôt que de l'étaler par le biais d'un plan d'accumulation volontaire court le risque d'acheter juste avant une correction spectaculaire du marché. Mais c'est généralement une meilleure stratégie, statistiquement parlant.
Les plans d'accumulation volontaire sont un outil pratique et puissant pour les investisseurs qui souhaitent se constituer une position chèque de paie par chèque de paie. Ils ne doivent pas être utilisés comme une raison de s'asseoir sur de l'argent.
Points forts
Cela met la stratégie d'achats périodiques par sommes fixes au travail pour l'investisseur individuel.
Au fil du temps, l'investisseur devrait être en mesure d'acquérir une participation plus importante dans le fonds à un prix raisonnable par action.
Un plan de capitalisation volontaire permet à un investisseur de mettre en place un rachat mensuel automatique d'actions.
