Frjáls uppsöfnunaráætlun
Hvað er sjálfviljug uppsöfnunaráætlun?
Frjáls uppsöfnunaráætlun býður verðbréfafjárfestum leið til að safna miklum fjölda hlutabréfa með tímanum með því að fjárfesta viðráðanlega fasta dollara upphæð á reglulegri áætlun, venjulega mánaðarlega. Litli fjárfestirinn fær tækifæri til að nýta sér meðaltalsstefnu dollarakostnaðar.
Margir verðbréfasjóðir bjóða viðskiptavinum sínum upp á þetta.
Að skilja hina frjálsu uppsöfnunaráætlun
Frjáls uppsöfnunaráætlun, eins og nafnið gefur til kynna, er framkvæmt að ákvörðun fjárfestis. Fyrirtækið sem býður verðbréfasjóðinn getur sett lágmarksupphæð í dollara fyrir þessi reglulegu viðbótarkaup.
Það virkar eins og sjálfvirkt sparnaðarforrit. Fjárfestirinn samþykkir reglubundna mánaðarlega greiðslu í sjóðinn sem er sjálfkrafa notuð til að kaupa viðbótarhluti í sjóðnum.
Fjárfestirinn fær auðveldan sjálfvirkan sparnað og ávinninginn af meðaltali dollarakostnaðar. Þessi fjárfestingarstefna krefst reglulegra kaupa á sama hlutabréfi eða sjóði mánuð eftir mánuð, sama hvert verð hans er á þeim tíma.
Hvernig meðaltal dollarakostnaðar virkar
Með því að nota meðaltal dollarakostnaðar fá fjárfestar fleiri hlutabréf í verðbréfasjóðnum þegar verðið er lágt og færri hluti þegar verðið er hátt. Með tímanum hafa hlutabréf keypt á „réttum tíma“ tilhneigingu til að vera fleiri en hlutabréf keypt á „röngum tíma“. Fjárfestirinn ætti að enda með umtalsverðan fjölda hluta á sanngjörnu verði.
Ef þú ert með mikið af peningum á hendi skaltu fjárfesta það allt í einu. Ef ekki, þá er frjáls söfnunaráætlun góður kostur.
Frjáls söfnunaráætlun hentar sérstaklega vel fyrir fjárfesta sem vilja byggja upp traust eignasafn en hafa lítið afgangsfé á hendi. Þeir geta tekið tíma að byggja upp hlut sinn.
Takmarkanir á frjálsri uppsöfnunaráætlun
Að nota frjálsa uppsöfnunaráætlun til að draga úr áhrifum sveiflukenndra markaða með meðaltali dollarakostnaðar hefur mikið áfrýjun en það er ekki besta ákvörðunin fyrir alla fjárfesta.
Fjárfestir sem hefur mikið af peningum á hendi til að fjárfesta í verðbréfasjóði gæti verið betra að fjárfesta það allt í einu.
Vandamálið með reiðufé
Þetta er fyrst og fremst vegna þess að betra er að fjárfesta í peningum en að sitja uppi með að missa verðmæti vegna verðbólgu.
Sumir fjárfestar forðast jafnvel að kaupa inn í verðbréfasjóði sem eiga of mikið fé. Það getur dregið úr ávöxtun, sérstaklega á hækkandi markaði.
Fjárfestirinn sem setur eingreiðslu í verðbréfasjóð frekar en að dreifa henni í gegnum frjálsa söfnunaráætlun á á hættu að kaupa rétt fyrir stórkostlega markaðsleiðréttingu. En það er yfirleitt betri stefna, tölfræðilega séð.
Frjálsar söfnunaráætlanir eru þægilegt og öflugt tæki fyrir fjárfesta sem vilja byggja upp stöðulaunaávísun með launaávísun. Þeir ættu ekki að nota sem ástæðu til að sitja á reiðufé.
Hápunktar
Það setur áætlun um meðaltal dollarakostnaðar til að virka fyrir einstaka fjárfesti.
Með tímanum ætti fjárfestirinn að geta eignast stærri hlut í sjóðnum á sanngjörnu verði á hlut.
Frjáls söfnunaráætlun gerir fjárfesti kleift að setja upp sjálfvirk mánaðarleg hlutabréfakaup.
