Frivillig ackumuleringsplan
Vad Àr en frivillig ackumuleringsplan?
En frivillig ackumuleringsplan erbjuder en fondinvesterare ett sÀtt att ackumulera ett stort antal aktier över tiden genom att investera ett hanterbart fast dollarbelopp pÄ ett regelbundet schema, vanligtvis mÄnadsvis. Den lilla investeraren fÄr möjligheten att dra fördel av strategin för att jÀmföra dollarkostnaden.
MÄnga fonder erbjuder sina kunder möjligheten att göra detta.
FörstÄ den frivilliga ackumuleringsplanen
En frivillig ackumuleringsplan, som namnet antyder, genomförs efter investerarens gottfinnande. Företaget som erbjuder fonden kan sÀtta ett lÀgsta dollarbelopp för dessa ytterligare vanliga köp.
Det fungerar som ett automatiskt sparprogram. Investeraren godkÀnner en regelbunden mÄnatlig inbetalning till fonden, som automatiskt anvÀnds för att köpa ytterligare andelar i fonden.
Investeraren fÄr lÀttheten med automatiska besparingar och fördelarna med att sÀtta i genomsnitt dollarkostnad. Denna investeringsstrategi krÀver regelbundna köp av samma aktie eller fond mÄnad efter mÄnad oavsett priset vid den tiden.
Hur dollarkostnadsgenomsnitt fungerar
Med hjÀlp av dollarkostnadsgenomsnitt fÄr investerare fler andelar i fonden nÀr priset Àr lÄgt och fÀrre aktier nÀr priset Àr högt. Med tiden tenderar aktier köpta vid "rÀtt tidpunkt" att vara fler Àn aktier köpta vid "fel tidpunkt". Investeraren bör sluta med ett stort antal aktier till ett rimligt pris.
Om du har mycket pengar till hands, investera allt pÄ en gÄng. Om inte Àr en frivillig ackumuleringsplan ett bra alternativ.
En frivillig ackumuleringsplan Àr sÀrskilt lÀmplig för investerare som vill bygga en solid portfölj men som har lite extra pengar till hands. De kan ta tid att bygga sin insats.
BegrÀnsningar för en frivillig ackumuleringsplan
Att anvÀnda en frivillig ackumuleringsplan för att mildra effekterna av en volatil marknad genom att berÀkna genomsnittet av dollarkostnader har mÄnga överklaganden men det Àr inte det bÀsta beslutet för alla investerare.
En investerare som har en stor summa pengar till hands för att investera i en fond kan vara bÀttre av att investera allt pÄ en gÄng.
Problemet med kontanter
Det beror frÀmst pÄ att det Àr bÀttre att investera pengar Àn att sitta och förlora vÀrde pÄ grund av inflation.
Vissa investerare undviker till och med att köpa in fonder som har för mycket pengar. Det kan skapa ett tryck pÄ avkastningen, sÀrskilt under en stigande marknad.
Den investerare som sÀtter in en klumpsumma i en vÀrdepappersfond istÀllet för att sprida ut den genom en frivillig ackumuleringsplan löper risken att köpa strax före en dramatisk marknadskorrigering. Men det Àr vanligtvis en bÀttre strategi, statistiskt sett.
Frivilliga ackumuleringsplaner Àr ett bekvÀmt och kraftfullt verktyg för investerare som vill bygga en lönecheck för lönecheck. De ska inte anvÀndas som skÀl att sitta pÄ kontanter.
Höjdpunkter
- Det gör att strategin för dollar-kostnadsgenomsnittet fungerar för den enskilda investeraren.
â Med tiden bör investeraren kunna förvĂ€rva en större andel i fonden till ett rimligt pris per aktie.
- En frivillig ackumuleringsplan tillÄter en investerare att stÀlla in ett automatiskt mÄnatligt aktieköp.
