Frivillig akkumuleringsplan
Hva er en frivillig akkumuleringsplan?
En frivillig akkumuleringsplan tilbyr en aksjefondsinvestor en måte å akkumulere et stort antall aksjer over tid ved å investere et håndterbart beløp i faste dollar på en vanlig tidsplan, vanligvis månedlig. Den lille investoren får muligheten til å dra nytte av strategien for gjennomsnittlig dollarkostnad.
Mange aksjefond tilbyr sine kunder muligheten til å gjøre dette.
Forstå den frivillige akkumuleringsplanen
En frivillig akkumuleringsplan, som navnet antyder, utføres etter investorens skjønn. Selskapet som tilbyr aksjefondet kan sette et minimumsbeløp i dollar for disse ekstra vanlige kjøpene.
Det fungerer som et automatisk spareprogram. Investoren godkjenner en vanlig månedlig innbetaling til fondet, som automatisk brukes til å kjøpe ytterligere andeler i fondet.
Investoren får den enkle automatiske sparingen og fordelene ved å beregne gjennomsnittlig dollarkostnad. Denne investeringsstrategien krever regelmessige kjøp av samme aksje eller fond måned etter måned, uansett hva prisen er på det tidspunktet.
Hvordan dollarkostnadsgjennomsnitt fungerer
Ved å bruke dollar-kostnadsgjennomsnitt får investorer flere andeler av aksjefondet når prisen er lav og færre aksjer når prisen er høy. Over tid har aksjer kjøpt til "riktig tid" en tendens til å være flere enn aksjer kjøpt til "feil tid". Investoren bør ende opp med et betydelig antall aksjer til en rimelig pris.
Hvis du har mye penger på hånden, invester alt på en gang. Hvis ikke, er en frivillig akkumuleringsplan et godt alternativ.
En frivillig akkumuleringsplan er spesielt hensiktsmessig for investorer som ønsker å bygge en solid portefølje, men som har lite ekstra penger på hånden. De kan bruke tid på å bygge sin innsats.
Begrensninger for en frivillig akkumuleringsplan
Å bruke en frivillig akkumuleringsplan for å dempe effektene av et volatilt marked gjennom gjennomsnittlig dollarkostnad har mange appeller, men det er ikke den beste avgjørelsen for alle investorer.
En investor som har en stor sum penger på hånden for å investere i et aksjefond, kan ha det bedre å investere alt på en gang.
Problemet med kontanter
Dette er først og fremst fordi kontanter er bedre å bli investert enn å sitte og miste verdi på grunn av inflasjon.
Noen investorer unngår til og med å kjøpe inn i aksjefond som har for mye penger. Det kan skape et trekk på avkastningen, spesielt i et stigende marked.
Investoren som legger et engangsbeløp i et aksjefond i stedet for å spre det ut gjennom en frivillig akkumuleringsplan, risikerer å kjøpe rett før en dramatisk markedskorreksjon. Men det er vanligvis en bedre strategi, statistisk sett.
Frivillige akkumuleringsplaner er et praktisk og kraftig verktøy for investorer som ønsker å bygge en lønnsslipp etter lønn. De skal ikke brukes som grunn til å sitte på kontanter.
Høydepunkter
- Det setter dollar-kostnadsgjennomsnittsstrategien til å fungere for den enkelte investor.
– Over tid bør investoren kunne skaffe seg en større eierandel i fondet til en rimelig pris per aksje.
- En frivillig akkumuleringsplan lar en investor sette opp et automatisk månedlig aksjekjøp.
