Frivillig Akkumuleringsplan
Hvad er en frivillig akkumuleringsplan?
En frivillig akkumuleringsplan tilbyder en investeringsforeningsinvestor en måde at akkumulere et stort antal aktier over tid ved at investere et håndterbart fast dollarbeløb på en regelmæssig tidsplan, normalt månedligt. Den lille investor får mulighed for at drage fordel af dollar-omkostningsgennemsnitsstrategien.
Mange investeringsforeninger tilbyder deres kunder muligheden for at gøre dette.
ForstĂĄelse af den frivillige akkumuleringsplan
En frivillig akkumuleringsplan, som navnet antyder, udføres efter investorens skøn. Virksomheden, der tilbyder den gensidige fond, kan fastsætte et minimumsbeløb i dollar for disse yderligere regelmæssige køb.
Det fungerer som et automatisk spareprogram. Investoren godkender en regelmæssig månedlig indbetaling til fonden, som automatisk bruges til at købe yderligere andele i fonden.
Investoren får letheden ved automatiske besparelser og fordelene ved gennemsnit af dollaromkostninger. Denne investeringsstrategi kræver regelmæssige køb af den samme aktie eller fond måned efter måned, uanset hvad prisen er på det tidspunkt.
Hvordan dollar-omkostningsgennemsnit fungerer
Ved at bruge dollar-omkostningsgennemsnit får investorer flere andele i investeringsforeningen, når prisen er lav, og færre aktier, når prisen er høj. Over tid har aktier købt på det "rigtige tidspunkt" en tendens til at overstige antallet af aktier købt på det "forkerte tidspunkt". Investoren bør ende med et betydeligt antal aktier til en rimelig pris.
Hvis du har mange penge ved hĂĄnden, sĂĄ invester det hele pĂĄ Ă©n gang. Hvis ikke, er en frivillig akkumuleringsplan en god mulighed.
En frivillig akkumuleringsplan er især velegnet til investorer, der ønsker at opbygge en solid portefølje, men som har lidt ekstra kontanter ved hånden. De kan tage tid at opbygge deres indsats.
Begrænsninger af en frivillig akkumuleringsplan
Brug af en frivillig akkumuleringsplan til at afbøde virkningerne af et volatilt marked gennem gennemsnit af dollaromkostninger har mange appeller, men det er ikke den bedste beslutning for alle investorer.
En investor, der har en stor sum kontanter ved hånden til at investere i en investeringsforening, kan være bedre stillet til at investere det hele på én gang.
Problemet med kontanter
Det skyldes primært, at kontanter er bedre investeret end at sidde og tabe værdi på grund af inflation.
Nogle investorer undgår endda at købe ind i investeringsforeninger, der har for mange penge. Det kan skabe et træk på afkast, især under et stigende marked.
Den investor, der lægger et engangsbeløb i en investeringsforening i stedet for at sprede det ud gennem en frivillig akkumuleringsplan, risikerer at købe lige før en dramatisk markedskorrektion. Men det er normalt en bedre strategi, statistisk set.
Frivillige akkumuleringsplaner er et praktisk og kraftfuldt værktøj for investorer, der ønsker at opbygge en stillingsløn efter lønseddel. De bør ikke bruges som en grund til at sidde på kontanter.
Højdepunkter
Det sætter dollar-omkostningsgennemsnitsstrategien til at fungere for den enkelte investor.
Investoren skal over tid kunne erhverve sig en større andel i fonden til en rimelig pris pr.
En frivillig akkumuleringsplan giver en investor mulighed for at oprette et automatisk månedligt aktiekøb.
