Gönüllü Birikim Planı
Gönüllü Birikim Planı Nedir?
Gönüllü birikim planı, bir yatırım fonu yatırımcısına, genellikle aylık olmak üzere düzenli bir programda yönetilebilir bir sabit dolar tutarı yatırarak zaman içinde çok sayıda hisse biriktirmesinin bir yolunu sunar. Küçük yatırımcı, dolar maliyeti ortalama stratejisinden yararlanma fırsatı elde eder .
Birçok yatırım fonu müşterilerine bunu yapma olanağı sunar.
Gönüllü Birikim Planını Anlamak
Adından da anlaşılacağı gibi gönüllü birikim planı, yatırımcının takdirine bağlı olarak yürütülür. Yatırım fonunu sunan şirket, bu ek düzenli alımlar için minimum dolar tutarı belirleyebilir.
Otomatik bir tasarruf programı gibi çalışır. Yatırımcı, otomatik olarak fonun ek hisselerini satın almak için kullanılan fona düzenli aylık ödemeyi onaylar.
Yatırımcı, otomatik tasarrufun kolaylığını ve dolar-maliyet ortalamasının faydalarını elde eder. Bu yatırım stratejisi, fiyatı ne olursa olsun, her ay aynı hisse senedi veya fonun düzenli olarak satın alınmasını gerektirir.
Dolar Maliyet Ortalaması Nasıl Çalışır?
Dolar maliyeti ortalamasını kullanan yatırımcılar, fiyat düşük olduğunda yatırım fonundan daha fazla, fiyat yüksek olduğunda ise daha az pay alırlar. Zamanla, "doğru zamanda" satın alınan hisse senetleri, "yanlış zamanda" satın alınan hisse senetlerinden daha fazla olma eğilimindedir. Yatırımcı, makul bir fiyata önemli sayıda hisseye sahip olmalıdır.
Elinizde çok para varsa, hepsini bir kerede yatırın. Değilse, gönüllü birikim planı iyi bir seçenektir.
Gönüllü birikim planı, sağlam bir portföy oluşturmak isteyen ancak elinde çok az nakit parası olan yatırımcılar için özellikle uygundur. Hisselerini oluşturmak için zaman alabilirler.
Gönüllü Birikim Planının Sınırlamaları
Dolar maliyeti ortalamasıyla değişken bir piyasanın etkilerini azaltmak için gönüllü bir birikim planı kullanmak pek çok çekiciliğe sahiptir, ancak tüm yatırımcılar için en iyi karar değildir.
Yatırım fonuna yatırım yapmak için elinde büyük miktarda nakit bulunan bir yatırımcı, hepsini bir kerede yatırmaktan daha iyi olabilir.
Nakit Sorunu
Bunun temel nedeni, enflasyon nedeniyle değer kaybetmek yerine nakit yatırım yapmaktan daha iyi olmasıdır.
Bazı yatırımcılar, çok fazla nakit tutan yatırım fonlarını satın almaktan bile kaçınırlar. Özellikle yükselen bir pazar sırasında getiriler üzerinde bir sürüklenme yaratabilir.
Gönüllü bir birikim planıyla dağıtmak yerine bir yatırım fonuna toplu para yatıran yatırımcı, dramatik bir piyasa düzeltmesinden hemen önce satın alma riskiyle karşı karşıyadır. Ancak istatistiksel olarak konuşursak, genellikle daha iyi bir stratejidir.
Gönüllü birikim planları, maaş ile pozisyon maaşı oluşturmak isteyen yatırımcılar için uygun ve güçlü bir araçtır. Nakit üzerine oturmak için bir sebep olarak kullanılmamalıdırlar.
##Öne çıkanlar
Bu, bireysel yatırımcı için çalışmak için dolar maliyeti ortalama stratejisini koyar.
Zaman içinde yatırımcı, hisse başına makul bir fiyatla fonda daha büyük bir pay elde edebilmelidir.
Gönüllü bir yatırım planı, bir yatırımcının otomatik bir aylık hisse alımı ayarlamasına olanak tanır.
