Tarjeta de saldo cero
¿Qué es una tarjeta de saldo cero?
El término "tarjeta de saldo cero" se refiere a una tarjeta de crédito sin saldo pendiente de deuda. Los usuarios de tarjetas de crédito pueden mantener tarjetas con saldo cero pagando sus saldos completos al final de cada ciclo de facturación o simplemente no usando sus tarjetas. En cualquier caso, mantener las tarjetas con saldo cero puede beneficiar a los usuarios de tarjetas de crédito al ayudarlos a mejorar su puntaje de crédito.
Comprender las tarjetas de saldo cero
Muchos usuarios de tarjetas de crédito confían en sus tarjetas de crédito para financiar transacciones cotidianas como comestibles, gasolina o diversas compras discrecionales. Según una encuesta realizada por Clever, aproximadamente el 53% de los prestatarios paga todos los saldos pendientes cada mes.
Este método de uso de tarjetas de crédito puede ser muy beneficioso para el usuario, ya que le permite disfrutar de beneficios como incentivos de devolución de efectivo y programas de recompensas sin incurrir realmente en ningún interés sobre las deudas. Dado que las compañías de tarjetas de crédito normalmente calculan las deudas pendientes de sus clientes al final de cada mes, las tarjetas de crédito de estos clientes mostrarían un saldo pendiente de cero, lo que las convertiría en tarjetas con saldo cero.
Pero, ¿qué pasa con aproximadamente el 47% de los clientes que no pagan los saldos de sus tarjetas de crédito cada mes? Estos usuarios de tarjetas de crédito mostrarán un saldo constante de deuda pendiente de un mes al siguiente, cuyo tamaño se registrará en su informe de crédito. Si el saldo pendiente se vuelve demasiado grande en relación con su límite de crédito, esto puede tener un efecto negativo en el puntaje de crédito del prestatario. Por otro lado, mantener un saldo de deuda relativamente bajo en relación con su límite de crédito puede ayudar a mejorar la calificación crediticia del prestatario.
Si tiene problemas para mantener un saldo pendiente de cero en su tarjeta actual debido a una tasa de interés alta, podría valer la pena considerar una transferencia de saldo a una tarjeta mejor.
Ejemplo del mundo real de una tarjeta de saldo cero
En el pasado, algunas compañías de tarjetas de crédito cobraban a sus clientes cargos por inactividad si no realizaban compras regulares con sus tarjetas de crédito. Esta práctica se hizo ilegal a través de la aprobación de la Ley de TARJETAS de Crédito en 2009,. aunque las compañías de tarjetas de crédito aún pueden cobrar tarifas anuales en sus tarjetas.
Suponiendo que una tarjeta con saldo cero no tenga una tarifa anual, mantener la cuenta abierta puede beneficiar al titular de la tarjeta al ayudarlo a disminuir su nivel general de utilización del crédito. Por ejemplo, suponga que es titular de tres tarjetas de crédito: una es una tarjeta de saldo cero con un límite de crédito de $5,000; el segundo tiene un saldo de $1,000 con un límite de crédito de $4,000; y el tercero tiene un saldo de $2,000 con un límite de crédito de $3,000.
En total, su límite de crédito combinado es de $12,000 y su saldo combinado es de $3,000, lo que le da un índice de utilización general del 25%. A partir de este ejemplo, podemos ver claramente que mantener la tarjeta con saldo cero es útil para reducir su proporción general. Después de todo, si cerrara la tarjeta, su saldo combinado seguiría siendo de $3,000, pero su límite de crédito se reduciría a solo $7,000. Como resultado, su nuevo índice de utilización aumentaría a más del 40 %.
Reflejos
Una tarjeta con saldo cero es una tarjeta de crédito sin saldo pendiente.
Mantener las tarjetas con saldo cero puede ayudar a mejorar los puntajes crediticios de los clientes al ayudar a reducir su índice general de utilización del crédito.
Los clientes pueden mantener dichas tarjetas pagando su saldo completo cada mes, o simplemente absteniéndose de realizar compras con sus tarjetas.
