Carta a saldo zero
Che cos'è una carta a saldo zero?
Il termine "carta a saldo zero" si riferisce a una carta di credito senza saldo del debito in sospeso. Gli utenti di carte di credito possono mantenere le carte a saldo zero pagando l'intero saldo alla fine di ogni ciclo di fatturazione o semplicemente non utilizzando le proprie carte. In entrambi i casi, mantenere le carte a saldo zero può avvantaggiare gli utenti di carte di credito aiutando a migliorare il loro punteggio di credito.
Capire le carte a saldo zero
Molti utenti di carte di credito si affidano alle loro carte di credito per finanziare le transazioni quotidiane come generi alimentari, benzina o vari acquisti discrezionali. Secondo un sondaggio di Clever, circa il 53% dei mutuatari ripaga tutti i saldi in essere ogni mese.
Questo metodo di utilizzo delle carte di credito può essere molto vantaggioso per l'utente, poiché consente loro di godere di vantaggi come incentivi cash-back e programmi di premi senza incorrere effettivamente in interessi sui debiti. Poiché le società di carte di credito in genere calcolano i debiti in sospeso dei loro clienti alla fine di ogni mese, le carte di credito di questi clienti mostrerebbero un saldo in sospeso pari a zero, rendendole carte con saldo zero.
Ma che dire del 47% circa dei clienti che non paga mensilmente il saldo della carta di credito? Questi utenti di carte di credito mostreranno un saldo costante del debito in sospeso da un mese all'altro, la cui entità sarà registrata sul loro rapporto di credito. Se il saldo residuo diventa troppo grande rispetto al loro limite di credito, ciò potrebbe avere un effetto negativo sul punteggio di credito del mutuatario. D'altra parte, mantenere un saldo del debito relativamente basso rispetto al proprio limite di credito può aiutare a migliorare il punteggio di credito di un mutuatario.
Se hai problemi a mantenere un saldo in sospeso pari a zero sulla tua carta attuale a causa di un tasso di interesse elevato, potrebbe valere la pena considerare un trasferimento del saldo su una carta migliore.
Esempio del mondo reale di una carta a saldo zero
In passato, alcune società di carte di credito addebitavano ai propri clienti commissioni di inattività se non effettuavano acquisti regolari utilizzando le proprie carte di credito. Questa pratica è stata resa illegale con l'approvazione del Credit CARD Act nel 2009,. sebbene le società di carte di credito siano ancora autorizzate ad addebitare commissioni annuali sulle loro carte.
Supponendo che una carta a saldo zero non abbia una tariffa annuale, mantenere il conto aperto può avvantaggiare il titolare della carta contribuendo a ridurre il livello complessivo di utilizzo del credito. Ad esempio, supponiamo che tu sia titolare di tre carte di credito: una è una carta a saldo zero con un limite di credito di $ 5.000; il secondo ha un saldo di $ 1.000 con un limite di credito di $ 4.000; e il terzo ha un saldo di $ 2.000 con un limite di credito di $ 3.000.
In totale, il limite di credito combinato è di $ 12.000 e il saldo combinato è di $ 3.000, per un rapporto di utilizzo complessivo del 25%. Da questo esempio, possiamo vedere chiaramente che mantenere la carta a saldo zero è utile per ridurre il rapporto complessivo. Dopotutto, se chiudessi la carta, il tuo saldo combinato sarebbe ancora di $ 3.000, ma il tuo limite di credito scenderebbe a soli $ 7.000. Di conseguenza, il tuo nuovo tasso di utilizzo aumenterebbe a oltre il 40%.
Mette in risalto
Una carta a saldo zero è una carta di credito senza saldo residuo.
Mantenere le carte a saldo zero può aiutare a migliorare i punteggi di credito dei clienti contribuendo a ridurre il loro rapporto complessivo di utilizzo del credito.
I clienti possono mantenere tali carte pagando l'intero saldo ogni mese o semplicemente astenendosi dal fare acquisti sulle proprie carte.
