Carte à solde zéro
Qu'est-ce qu'une carte à solde nul ?
Le terme « carte à solde zéro » fait référence à une carte de crédit sans solde impayé. Les utilisateurs de cartes de crédit peuvent conserver des cartes à solde nul soit en remboursant l'intégralité de leur solde à la fin de chaque cycle de facturation, soit simplement en n'utilisant pas leurs cartes. Dans les deux cas, le maintien de cartes à solde nul peut profiter aux utilisateurs de cartes de crédit en les aidant à améliorer leur pointage de crédit.
Comprendre les cartes à solde zéro
De nombreux utilisateurs de cartes de crédit comptent sur leurs cartes de crédit pour financer des transactions quotidiennes telles que l'épicerie, l'essence ou divers achats discrétionnaires. Selon une enquête menée par Clever, environ 53 % des emprunteurs remboursent l'intégralité de leur solde impayé chaque mois.
Cette méthode d'utilisation des cartes de crédit peut être très avantageuse pour l'utilisateur, car elle lui permet de profiter d'avantages tels que des incitations à la remise en argent et des programmes de récompenses sans encourir d' intérêts sur les dettes. Étant donné que les sociétés de cartes de crédit calculent généralement les dettes impayées de leurs clients à la fin de chaque mois, les cartes de crédit de ces clients afficheraient un solde impayé de zéro, ce qui en ferait des cartes à solde nul.
Mais qu'en est-il des quelque 47 % de clients qui ne remboursent pas le solde de leur carte de crédit chaque mois ? Ces utilisateurs de cartes de crédit afficheront un solde stable de dettes impayées d'un mois à l'autre, dont l'importance sera enregistrée sur leur dossier de crédit. Si le solde impayé devient trop important par rapport à sa limite de crédit, cela peut avoir un effet négatif sur la cote de crédit de l'emprunteur. D'autre part, le maintien d'un solde d'endettement relativement faible par rapport à sa limite de crédit peut contribuer à améliorer la cote de crédit d'un emprunteur.
Si vous rencontrez des difficultés pour maintenir un solde impayé nul sur votre carte actuelle en raison d'un taux d'intérêt élevé, vous pourriez envisager un transfert de solde vers une meilleure carte.
Exemple du monde réel d'une carte à solde nul
Dans le passé, certaines sociétés émettrices de cartes de crédit facturaient à leurs clients des frais d'inactivité s'ils n'effectuaient pas d'achats réguliers avec leur carte de crédit. Cette pratique a été rendue illégale par l'adoption de la loi sur les cartes de crédit en 2009,. bien que les sociétés de cartes de crédit soient toujours autorisées à facturer des frais annuels sur leurs cartes.
En supposant qu'une carte à solde zéro n'a pas de frais annuels, le maintien du compte ouvert peut profiter au titulaire de la carte en l'aidant à réduire son niveau global d' utilisation du crédit. Par exemple, supposons que vous êtes titulaire de trois cartes de crédit : l'une est une carte à solde nul avec une limite de crédit de 5 000 $ ; le second a un solde de 1 000 $ avec une limite de crédit de 4 000 $ ; et le troisième a un solde de 2 000 $ avec une limite de crédit de 3 000 $.
Au total, votre limite de crédit combinée est de 12 000 $ et votre solde combiné est de 3 000 $, ce qui vous donne un taux d'utilisation global de 25 %. À partir de cet exemple, nous pouvons clairement voir que le maintien de la carte à solde nul est utile pour réduire votre ratio global. Après tout, si vous fermiez la carte, votre solde combiné serait toujours de 3 000 $, mais votre limite de crédit tomberait à seulement 7 000 $. En conséquence, votre nouveau taux d'utilisation passerait à plus de 40 %.
Points forts
Une carte à solde zéro est une carte de crédit sans solde impayé.
Le maintien de cartes à solde nul peut aider à améliorer les cotes de crédit des clients en aidant à réduire leur taux global d'utilisation du crédit.
Les clients peuvent conserver ces cartes en remboursant l'intégralité de leur solde chaque mois ou simplement en s'abstenant d'effectuer des achats avec leurs cartes.
