cero por ciento
¿Qué es el cero por ciento?
En finanzas, el término "cero por ciento" se refiere a las tasas de interés promocionales utilizadas para atraer a los consumidores. Suelen ser utilizados por empresas que desean vender artÃculos costosos,. como automóviles o electrodomésticos.
Si bien el financiamiento del cero por ciento puede parecer atractivo, los consumidores deben estar al tanto de cualquier tarifa oculta incluida en la oferta y deben asegurarse de poder pagar la deuda en su totalidad una vez que el perÃodo promocional haya expirado.
Cómo funciona el cero por ciento
Las tiendas suelen ofrecer paquetes de financiación agresivos para incentivar a los clientes a comprar artÃculos relativamente caros. Por ejemplo, una concesionaria de autos podrÃa ofrecer financiamiento de cero por ciento por un cierto número de años en sus vehÃculos. Dado que la mayorÃa de los automóviles tienen un precio de $ 30,000 o más, este tipo de financiamiento de bajo costo podrÃa hacer posible que los clientes compren el automóvil a pesar de no tener el efectivo disponible para comprarlo directamente.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que estas ofertas pueden no ser tan asequibles como parecen. Después de todo, las ofertas de cero por ciento generalmente duran solo un perÃodo de tiempo limitado, como seis meses o un año. Una vez que finaliza el perÃodo promocional, cualquier saldo impago generalmente generará una tasa de interés mucho más alta. Si el cliente no ha logrado pagar la deuda en ese momento, puede verse sorprendido por el aumento repentino de los pagos mensuales, e incluso puede verse obligado a incumplir.
En última instancia, las tiendas que ofrecen financiamiento de cero por ciento confÃan en el hecho de que muchos clientes no habrán pagado el saldo de su compra cuando finalice el perÃodo promocional. Por lo tanto, esperan beneficiarse de las tasas de interés mucho más altas que se cobran después. Del mismo modo, las tiendas a veces aumentan el precio inicial del producto antes de ofrecerlo en condiciones de financiación flexibles. Por ejemplo, podrÃan aumentar el costo de un automóvil en un 5 % antes de ofrecerlo a los clientes con un programa de financiación del cero por ciento. En casos como este, la oferta de interés del cero por ciento puede ser engañosa.
Ejemplo del mundo real del cero por ciento
Kyle está comprando un televisor nuevo en una gran tienda local de productos electrónicos. Le complace descubrir que muchos de los modelos de gama alta se ofrecen en condiciones de financiación muy generosas.
Uno de estos modelos, un televisor 4K de $2500, se ofrece con cero por ciento de financiamiento durante doce meses. Aunque Kyle solo habÃa ahorrado $1,500 para esta compra, razona que no hay nada de malo en comprar el televisor más caro, ya que puede retrasar los pagos por un año completo, incluso sin pagar intereses.
Desafortunadamente para Kyle, no habÃa leÃdo adecuadamente los detalles de la oferta. Un año después, recibe su primera factura de la tienda de electrónica. Debido a que el perÃodo promocional ha finalizado, ahora se le cobra un interés posterior a la promoción del 20 %. A menos que pague rápidamente el saldo pendiente del televisor, es posible que descubra que el costo real de la compra fue mucho mayor de lo que habÃa imaginado.
Además, las ofertas de financiamiento al 0% a menudo incluyen una disposición que agregará cualquier interés diferido nuevamente al saldo adeudado, si el monto total no se paga antes del final del perÃodo promocional. Vale la pena leer la letra pequeña de cualquier oferta de financiación al 0%.
Reflejos
Estas ofertas generalmente se limitan a perÃodos cortos, como de seis a doce meses.
La financiación del cero por ciento es un incentivo que ofrecen los minoristas que desean vender productos que, de otro modo, serÃan inaccesibles para la mayorÃa de los consumidores.
Los clientes a menudo subestiman el costo a largo plazo de tales compras y no reconocen que su tasa de interés puede aumentar sustancialmente después del perÃodo promocional.
