Nul procent

Hvad er nul procent?

I finans refererer udtrykket "nul procent" til salgsfremmende renter, der bruges til at lokke forbrugere. De bruges ofte af virksomheder, der ønsker at sælge store billetter såsom biler eller husholdningsapparater.

Selvom finansiering på nul procent kan virke attraktiv, bør forbrugerne være opmærksomme på eventuelle skjulte gebyrer, der er indlejret i tilbuddet, og de bør sikre, at de er i stand til fuldt ud at tilbagebetale gælden, når kampagneperioden er udløbet.

Hvordan nul procent virker

Butikker tilbyder ofte aggressive finansieringspakker for at tilskynde kunder til at købe relativt dyre varer. For eksempel kan en bilforhandler tilbyde nul-procent finansiering i et vist antal år på sine køretøjer. I betragtning af, at de fleste biler er prissat til $30.000 eller mere, kan denne form for lavprisfinansiering gøre det muligt for kunder at købe bilen på trods af, at de ikke har kontanter til rådighed til at købe den direkte ellers.

Det er dog vigtigt at bemærke, at disse tilbud måske ikke er så overkommelige, som de ser ud til. Når alt kommer til alt, varer nul procent tilbud typisk kun i en begrænset periode, såsom seks måneder eller et år. Efter kampagneperioden er udløbet, vil enhver ubetalt saldo typisk medføre en meget højere rente. Hvis kunden ikke har formået at tilbagebetale gælden på det tidspunkt, kan de blive overrasket over den pludselige stigning i månedlige betalinger og kan endda blive tvunget til at misligholde.

I sidste ende er butikker, der tilbyder nul-procent finansiering, afhængige af, at mange kunder vil have undladt at betale restbeløbet af deres køb, når kampagneperioden er slut. De håber derfor at drage fordel af de meget højere renter, der opkræves efterfølgende. Tilsvarende vil butikker nogle gange hæve produktets forhåndspris, før de tilbyder det under fleksible finansieringsvilkår. For eksempel kan de øge prisen på en bil med 5 %, før de tilbyder den til kunder under et finansieringsprogram på nul procent. I tilfælde som dette kan tilbuddet om nul procent rente være vildledende.

Real-World Eksempel på nul procent

Kyle er på udkig efter et nyt tv i en lokal elektronikbutik med store kasser . Han er glad for at konstatere, at mange af high-end-modellerne tilbydes under meget generøse finansieringsvilkår.

En af disse modeller, et $2.500 4K TV, tilbydes med nul procent finansiering i tolv måneder. Selvom Kyle kun havde sparet $1.500 på dette køb, begrunder han, at der ikke er nogen skade i at købe det dyrere tv, da han kan udsætte betalinger på det i et helt år, selv uden at betale renter.

Desværre for Kyle havde han undladt at læse detaljerne i tilbuddet tilstrækkeligt. Et år senere modtager han sin første regning fra elektronikbutikken. Fordi kampagneperioden er slut, bliver han nu opkrævet renter med en sats efter kampagnen på 20 %. Medmindre han hurtigt betaler den udestående saldo af tv'et, kan han opleve, at den sande pris ved købet var langt større, end han havde forestillet sig.

Derudover indeholder 0% finansieringsaftaler ofte en bestemmelse, der vil tilføje eventuel udskudt rente tilbage til den skyldige saldo, hvis hele beløbet ikke betales ud inden udløbet af kampagneperioden. Det kan betale sig at læse det med småt af ethvert 0 % finansieringstilbud.

Højdepunkter

• Disse tilbud er typisk begrænset til korte perioder, fx seks til tolv måneder.

• Nul procent finansiering er et incitament, der tilbydes af detailhandlere, der ønsker at sælge produkter, der ellers ville være uoverkommelige for de fleste forbrugere.

• Kunder undervurderer ofte de langsigtede omkostninger ved sådanne køb, idet de ikke erkender, at deres rente kan stige betydeligt efter kampagneperioden.