Zero procent

Co to jest zero procent?

W finansach termin „zero procent” odnosi się do promocyjnych stóp procentowych stosowanych w celu zachęcenia konsumentów. Często są wykorzystywane przez firmy, które chcą sprzedawać produkty o dużej wartości, takie jak samochody czy sprzęt AGD.

Choć finansowanie zerowe może wydawać się atrakcyjne, konsumenci powinni mieć świadomość ukrytych opłat zawartych w ofercie i zapewnić sobie możliwość pełnej spłaty zadłużenia po upływie okresu promocyjnego.

Jak działa zero procent

Sklepy często oferują agresywne pakiety finansowania, aby zachęcić klientów do zakupu stosunkowo drogich produktów. Na przykład dealer samochodowy może oferować zerowe finansowanie przez określoną liczbę lat na swoje pojazdy. Biorąc pod uwagę, że większość samochodów kosztuje 30 000 USD lub więcej, ten rodzaj taniego finansowania może umożliwić klientom zakup samochodu, mimo że w przeciwnym razie nie mają gotówki na jego zakup.

Należy jednak pamiętać, że te oferty mogą nie być tak przystępne, jak się wydaje. Przecież zero-procentowe oferty zazwyczaj trwają tylko przez ograniczony czas, na przykład sześć miesięcy lub rok. Po zakończeniu okresu promocyjnego wszelkie niespłacone saldo będzie zazwyczaj wiązać się ze znacznie wyższym oprocentowaniem. Jeśli klient do tego czasu nie zdążył spłacić zadłużenia, może być zaskoczony nagłym wzrostem miesięcznych płatności, a nawet zostać zmuszonym do zwłoki w spłacie.

Ostatecznie sklepy oferujące zerowe finansowanie liczą na to, że wielu klientów nie spłaci salda swoich zakupów do czasu zakończenia okresu promocyjnego. Dlatego mają nadzieję, że skorzystają ze znacznie wyższych stóp procentowych naliczanych później. Podobnie sklepy czasami podnoszą cenę produktu z góry, zanim zaoferują go na elastycznych warunkach finansowania. Na przykład mogą zwiększyć koszt samochodu o 5%, zanim zaoferują go klientom w ramach programu finansowania zerowego. W takich przypadkach oferta zerowego procentu może być myląca.

Przykład zerowego procentu w świecie rzeczywistym

Kyle kupuje nowy telewizor w lokalnym dużym sklepie z elektroniką. Cieszy się, że wiele modeli z wyższej półki jest oferowanych na bardzo korzystnych warunkach finansowania.

Jeden z tych modeli, telewizor 4K o wartości 2500 USD, jest oferowany z zerowym finansowaniem przez dwanaście miesięcy. Chociaż Kyle zaoszczędził tylko 1500 dolarów na ten zakup, twierdzi, że nie ma nic złego w zakupie droższego telewizora, ponieważ może opóźnić dokonywanie płatności przez cały rok, nawet bez płacenia odsetek.

Na nieszczęście dla Kyle'a nie przeczytał dostatecznie szczegółów oferty. Rok później otrzymuje swój pierwszy rachunek ze sklepu elektronicznego. Ponieważ okres promocyjny się skończył, jest teraz naliczany odsetki po promocji w wysokości 20%. O ile szybko nie spłaci zaległego salda telewizora, może się okazać, że rzeczywisty koszt zakupu był znacznie większy, niż sobie wyobrażał.

Ponadto umowy finansowania 0% często zawierają postanowienie, które doda wszelkie odroczone odsetki z powrotem do należnego salda, jeśli cała kwota nie zostanie spłacona przed końcem okresu promocyjnego. Opłaca się przeczytać drobny druk jakiejkolwiek oferty finansowania 0%.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Oferty te są zazwyczaj ograniczone do krótkich okresów, na przykład od sześciu do dwunastu miesięcy.

• Finansowanie zerowe to zachęta oferowana przez sprzedawców detalicznych, którzy chcą sprzedawać produkty, na które w innym przypadku większość konsumentów nie mogłaby sobie pozwolić.

• Klienci często nie doceniają długoterminowych kosztów takich zakupów, nie zdając sobie sprawy, że ich oprocentowanie może znacznie wzrosnąć po okresie promocyjnym.