Zero per cento

Che cos'è lo zero percento?

In finanza, il termine "zero percento" si riferisce ai tassi di interesse promozionali utilizzati per invogliare i consumatori. Sono spesso utilizzati dalle aziende che desiderano vendere articoli di grande valore come automobili o elettrodomestici.

Sebbene il finanziamento a zero percento possa sembrare allettante, i consumatori dovrebbero essere consapevoli di eventuali costi nascosti incorporati nell'offerta e dovrebbero assicurarsi di essere in grado di rimborsare completamente il debito una volta scaduto il periodo promozionale.

Come funziona lo zero percento

I negozi offrono spesso pacchetti di finanziamento aggressivi per incentivare i clienti ad acquistare articoli relativamente costosi. Ad esempio, un concessionario di automobili potrebbe offrire un finanziamento zero per cento per un certo numero di anni sui suoi veicoli. Dato che la maggior parte delle auto ha un prezzo di $ 30.000 o più, questo tipo di finanziamento a basso costo potrebbe consentire ai clienti di acquistare l'auto nonostante non abbiano i soldi disponibili per acquistarla a titolo definitivo altrimenti.

È importante notare, tuttavia, che queste offerte potrebbero non essere così convenienti come sembrano. Dopotutto, le offerte zero percento in genere durano solo per un periodo di tempo limitato, ad esempio sei mesi o un anno. Al termine del periodo promozionale, qualsiasi saldo non pagato incorrerà in genere in un tasso di interesse molto più elevato. Se il cliente non è riuscito a rimborsare il debito entro tale termine, potrebbe trovarsi sorpreso dall'aumento improvviso delle rate mensili e potrebbe persino essere costretto all'insolvenza.

In definitiva, i negozi che offrono finanziamenti zero per cento si basano sul fatto che molti clienti non saranno riusciti a ripagare il saldo del loro acquisto al termine del periodo promozionale. Pertanto, sperano di beneficiare dei tassi di interesse molto più elevati applicati in seguito. Allo stesso modo, i negozi a volte aumenteranno il prezzo iniziale del prodotto prima di offrirlo a condizioni di finanziamento flessibili. Ad esempio, potrebbero aumentare il costo di un'auto del 5% prima di offrirla ai clienti con un programma di finanziamento pari allo zero per cento. In casi come questo, l'offerta di interessi zero per cento può essere fuorviante.

Esempio reale di zero percento

Kyle sta acquistando una nuova TV in un grande negozio di elettronica locale. È lieto di scoprire che molti dei modelli di fascia alta vengono offerti a condizioni di finanziamento molto generose.

Uno di questi modelli, una TV 4K da $ 2.500, viene offerto con un finanziamento dello zero per cento per dodici mesi. Sebbene Kyle avesse risparmiato solo $ 1.500 per questo acquisto, sostiene che non c'è nulla di male nell'acquisto della TV più costosa poiché può ritardare i pagamenti per un anno intero, anche senza pagare gli interessi.

Sfortunatamente per Kyle, non era riuscito a leggere adeguatamente i dettagli dell'offerta. Un anno dopo, riceve la sua prima fattura dal negozio di elettronica. Poiché il periodo promozionale è terminato, ora gli vengono addebitati interessi a un tasso post-promozione del 20%. A meno che non ripaghi rapidamente il saldo in sospeso della TV, potrebbe scoprire che il vero costo dell'acquisto era molto maggiore di quanto avesse immaginato.

Inoltre, i contratti di finanziamento dello 0% spesso includono una disposizione che aggiungerà eventuali interessi differiti al saldo dovuto, se l'intero importo non viene saldato prima della fine del periodo promozionale. Vale la pena leggere la stampa fine di qualsiasi offerta di finanziamento dello 0%.

Mette in risalto

Queste offerte sono generalmente limitate a brevi periodi, ad esempio da sei a dodici mesi.
Il finanziamento zero per cento è un incentivo offerto dai rivenditori che desiderano vendere prodotti che altrimenti potrebbero essere inaccessibili alla maggior parte dei consumatori.
I clienti spesso sottovalutano il costo a lungo termine di tali acquisti, non riconoscendo che il loro tasso di interesse può aumentare notevolmente dopo il periodo promozionale.