Zero por cento
O que é zero por cento?
Em finanças, o termo “zero por cento” refere-se a taxas de juros promocionais usadas para atrair consumidores. Eles são frequentemente usados por empresas que desejam vender itens caros,. como carros ou eletrodomésticos.
Embora o financiamento de zero por cento possa parecer atraente, os consumidores devem estar cientes de quaisquer taxas ocultas incorporadas na oferta e devem garantir que possam pagar totalmente a dívida assim que o período promocional expirar.
Como funciona o zero por cento
As lojas geralmente oferecem pacotes de financiamento agressivos para incentivar os clientes a comprar itens relativamente caros. Por exemplo, uma concessionária de automóveis pode oferecer financiamento de zero por cento por um certo número de anos em seus veículos. Dado que a maioria dos carros custa US $ 30.000 ou mais, esse tipo de financiamento de baixo custo pode possibilitar que os clientes comprem o carro, apesar de não terem dinheiro disponível para comprá-lo de outra forma.
É importante notar, no entanto, que essas ofertas podem não ser tão acessíveis quanto parecem. Afinal, ofertas de zero por cento normalmente duram apenas um período de tempo limitado, como seis meses ou um ano. Após o término do período promocional, qualquer saldo não pago normalmente incorrerá em uma taxa de juros muito mais alta. Se o cliente não conseguir pagar a dívida até aquele momento, ele pode se surpreender com o aumento repentino das mensalidades, podendo até ser forçado a inadimplir.
Em última análise, as lojas que oferecem financiamento de zero por cento estão contando com o fato de que muitos clientes não pagarão o saldo de suas compras no momento em que o período promocional terminar. Eles, portanto, esperam se beneficiar das taxas de juros muito mais altas cobradas posteriormente. Da mesma forma, as lojas às vezes aumentam o preço inicial do produto antes de oferecê-lo em termos de financiamento flexíveis. Por exemplo, eles podem aumentar o custo de um carro em 5% antes de oferecê-lo aos clientes sob um programa de financiamento de zero por cento. Em casos como esse, a oferta de juros zero por cento pode ser enganosa.
Exemplo do mundo real de zero por cento
Kyle está comprando uma nova TV em uma grande loja de eletrônicos local. Ele está satisfeito ao descobrir que muitos dos modelos de ponta estão sendo oferecidos sob termos de financiamento muito generosos.
Um desses modelos, uma TV 4K de US$ 2.500, está sendo oferecido com zero por cento de financiamento por doze meses. Embora Kyle tenha economizado apenas US $ 1.500 nessa compra, ele argumenta que não há mal nenhum em comprar a TV mais cara, pois ele pode atrasar o pagamento por um ano inteiro, mesmo sem pagar juros.
Infelizmente para Kyle, ele não havia lido adequadamente os detalhes da oferta. Um ano depois, ele recebe sua primeira conta na loja de eletrônicos. Como o período promocional terminou, ele agora está pagando juros a uma taxa pós-promocional de 20%. A menos que ele pague rapidamente o saldo devedor da TV, ele pode descobrir que o verdadeiro custo da compra foi muito maior do que ele havia imaginado.
Além disso, os acordos de financiamento de 0% geralmente incluem uma provisão que adicionará quaisquer juros diferidos de volta ao saldo devido, se o valor total não for pago antes do final do período promocional. Vale a pena ler as letras miúdas de qualquer oferta de financiamento de 0%.
##Destaques
Essas ofertas são normalmente limitadas a períodos curtos, como seis a doze meses.
O financiamento zero por cento é um incentivo oferecido por varejistas que desejam vender produtos que, de outra forma, seriam inacessíveis para a maioria dos consumidores.
Os clientes muitas vezes subestimam o custo de longo prazo dessas compras, não reconhecendo que sua taxa de juros pode aumentar substancialmente após o período promocional.
