Null prosent

Hva er null prosent?

I finans refererer begrepet "null prosent" til salgsfremmende renter som brukes for å lokke forbrukere. De brukes ofte av bedrifter som ønsker å selge store billetter som biler eller hvitevarer.

Selv om null prosent finansiering kan virke attraktiv, bør forbrukere være oppmerksomme på eventuelle skjulte avgifter som er innebygd i tilbudet, og bør sikre at de er i stand til å betale tilbake gjelden fullt ut når kampanjeperioden har utløpt.

Hvordan null prosent fungerer

Butikker tilbyr ofte aggressive finansieringspakker for å motivere kunder til å kjøpe relativt dyre varer. For eksempel kan en bilforhandler tilby null prosent finansiering i et visst antall år på kjøretøyene sine. Gitt at de fleste biler er priset til $30 000 eller mer, kan denne typen lavkostfinansiering gjøre det mulig for kunder å kjøpe bilen til tross for at de ikke har penger tilgjengelig for å kjøpe den direkte ellers.

Det er imidlertid viktig å merke seg at disse tilbudene kanskje ikke er så rimelige som de ser ut til. Tross alt varer null prosent tilbud vanligvis i bare en begrenset periode, for eksempel seks måneder eller ett år. Etter at kampanjeperioden er utløpt, vil ubetalt saldo vanligvis medføre en mye høyere rente. Hvis kunden ikke har klart å betale tilbake gjelden innen den tid, kan de bli overrasket over den plutselige økningen i månedlige betalinger, og kan til og med bli tvunget til mislighold.

Til syvende og sist stoler butikker som tilbyr null prosent finansiering på det faktum at mange kunder vil ha mislyktes i å betale ned saldoen på kjøpet innen kampanjeperioden er over. De håper derfor å dra nytte av de mye høyere rentene som belastes etterpå. På samme måte vil butikker noen ganger øke forhåndsprisen på produktet før de tilbyr det under fleksible finansieringsvilkår. For eksempel kan de øke kostnadene for en bil med 5 % før de tilbyr den til kunder under et null prosent finansieringsprogram. I tilfeller som dette kan tilbudet om null prosent rente være misvisende.

Eksempler fra den virkelige verden på null prosent

Kyle kjøper en ny TV i en lokal elektronikkbutikk. Han er glad for å finne at mange av high-end-modellene tilbys under svært generøse finansieringsvilkår.

En av disse modellene, en $2500 4K TV, tilbys med null prosent finansiering i tolv måneder. Selv om Kyle bare hadde spart 1500 dollar på dette kjøpet, begrunner han at det ikke er noen skade å kjøpe den dyrere TV-en siden han kan utsette betalingene på den i et helt år, selv uten å betale renter.

Dessverre for Kyle hadde han ikke klart å lese detaljene i tilbudet tilstrekkelig. Ett år senere får han sin første regning fra elektronikkbutikken. Fordi kampanjeperioden er utløpt, blir han nå belastet renter med en rente på 20 % etter kampanjen. Med mindre han raskt betaler ned den utestående saldoen til TV-en, kan han oppleve at den virkelige kostnaden for kjøpet var langt større enn han hadde forestilt seg.

I tillegg inkluderer 0 % finansieringsavtaler ofte en bestemmelse som vil legge til eventuelle utsatte renter tilbake i saldoen, hvis hele beløpet ikke er nedbetalt før slutten av kampanjeperioden. Det lønner seg å lese den fine skriften av ethvert 0 % finansieringstilbud.

Høydepunkter

– Disse tilbudene er typisk begrenset til korte perioder, for eksempel seks til tolv måneder.

– Null prosent finansiering er et insentiv som tilbys av forhandlere som ønsker å selge produkter som ellers kan være uoverkommelige for de fleste forbrukere.

– Kunder undervurderer ofte de langsiktige kostnadene ved slike kjøp, og forstår ikke at renten deres kan øke betydelig etter kampanjeperioden.