Zéro pour cent

Qu'est-ce que zéro pour cent ?

En finance, le terme "zéro pour cent" fait référence aux taux d'intérêt promotionnels utilisés pour attirer les consommateurs. Ils sont souvent utilisés par les entreprises souhaitant vendre des articles coûteux tels que des voitures ou des appareils électroménagers.

Bien que le financement à zéro pour cent puisse sembler attrayant, les consommateurs doivent être conscients de tous les frais cachés intégrés à l'offre et doivent s'assurer qu'ils sont en mesure de rembourser intégralement la dette une fois la période promotionnelle expirée.

Comment fonctionne zéro pour cent

Les magasins proposent souvent des formules de financement agressives pour inciter les clients à acheter des articles relativement chers. Par exemple, un concessionnaire automobile pourrait offrir un financement à zéro pour cent pendant un certain nombre d'années sur ses véhicules. Étant donné que la plupart des voitures coûtent 30 000 $ ou plus, ce type de financement à faible coût pourrait permettre aux clients d'acheter la voiture même s'ils n'ont pas l'argent disponible pour l'acheter directement autrement.

Il est important de noter, cependant, que ces offres peuvent ne pas être aussi abordables qu'elles le paraissent. Après tout, les offres à zéro pour cent ne durent généralement qu'une période limitée, par exemple six mois ou un an. Après la fin de la période promotionnelle, tout solde impayé entraînera généralement un taux d'intérêt beaucoup plus élevé. Si le client n'a pas réussi à rembourser sa dette à ce moment-là, il peut être surpris par l'augmentation soudaine des mensualités, voire être contraint à l'impayé.

En fin de compte, les magasins qui offrent un financement à zéro pour cent comptent sur le fait que de nombreux clients n'auront pas remboursé le solde de leur achat à la fin de la période promotionnelle. Ils espèrent donc bénéficier des taux d'intérêt beaucoup plus élevés pratiqués par la suite. De même, les magasins augmenteront parfois le prix initial du produit avant de le proposer à des conditions de financement flexibles. Par exemple, ils pourraient augmenter le coût d'une voiture de 5 % avant de l'offrir aux clients dans le cadre d'un programme de financement à zéro pour cent. Dans des cas comme celui-ci, l'offre d'intérêt à zéro pour cent peut être trompeuse.

Exemple concret de zéro pour cent

Kyle achète un nouveau téléviseur dans un magasin d'électronique local à grande surface . Il est heureux de constater que de nombreux modèles haut de gamme sont offerts à des conditions de financement très généreuses.

L'un de ces modèles, un téléviseur 4K à 2 500 $, est proposé avec un financement à zéro pour cent pendant douze mois. Bien que Kyle n'ait économisé que 1 500 $ pour cet achat, il estime qu'il n'y a aucun mal à acheter le téléviseur le plus cher puisqu'il peut retarder les paiements pendant une année complète, même sans payer d'intérêts.

Malheureusement pour Kyle, il n'avait pas lu correctement les détails de l'offre. Un an plus tard, il reçoit sa première facture du magasin d'électronique. Étant donné que la période promotionnelle est terminée, il se voit désormais facturer des intérêts au taux post-promotionnel de 20 %. À moins qu'il ne rembourse rapidement le solde impayé du téléviseur, il peut constater que le coût réel de l'achat était bien supérieur à ce qu'il avait imaginé.

De plus, les offres de financement à 0 % incluent souvent une disposition qui ajoutera tout intérêt différé au solde dû, si le montant total n'est pas remboursé avant la fin de la période promotionnelle. Il est avantageux de lire les petits caractères de toute offre de financement à 0 %.

Points forts

• Ces offres sont généralement limitées à de courtes périodes, telles que six à douze mois.

• Le financement à zéro pour cent est une incitation offerte par les détaillants qui souhaitent vendre des produits qui pourraient autrement être inabordables pour la plupart des consommateurs.

• Les clients sous-estiment souvent le coût à long terme de ces achats, ne réalisant pas que leur taux d'intérêt peut augmenter considérablement après la période promotionnelle.