Nolla prosenttia
Mikä on nollaprosentti?
Rahoituksessa termi "nolla prosenttia" viittaa myynninedistämiskorkoihin , joita käytetään houkuttelemaan kuluttajia. Niitä käyttävät usein yritykset, jotka haluavat myydä kalliita tuotteita,. kuten autoja tai kodinkoneita.
Vaikka nolla prosentin rahoitus saattaa tuntua houkuttelevalta, kuluttajien tulee olla tietoisia tarjoukseen sisältyvistä piilokuluista ja varmistaa, että he pystyvät maksamaan velkansa kokonaan takaisin kampanja-ajan päätyttyä.
Kuinka nollaprosentti toimii
Kaupat tarjoavat usein aggressiivisia rahoituspaketteja kannustaakseen asiakkaita ostamaan suhteellisen kalliita tuotteita. Esimerkiksi autoliike voi tarjota ajoneuvoilleen nolla-prosenttista rahoitusta tietyksi vuosiksi. Koska useimmat autot ovat hinnoiteltuja 30 000 dollaria tai enemmän, tämäntyyppinen halparahoitus saattaa antaa asiakkaille mahdollisuuden ostaa auto, vaikka heillä ei muuten olisi käteistä sen ostamiseen.
On kuitenkin tärkeää huomata, että nämä tarjoukset eivät välttämättä ole niin edullisia kuin miltä ne näyttävät. Loppujen lopuksi nolla prosentin tarjoukset ovat tyypillisesti voimassa vain rajoitetun ajan, kuten kuusi kuukautta tai vuoden. Kun kampanjajakso on päättynyt, maksamattomalle saldolle peritään yleensä paljon korkeampi korko. Jos asiakas ei ole ehtinyt maksaa velkaa takaisin siihen mennessä, hän saattaa yllättyä kuukausimaksujen äkillisestä noususta ja jopa joutua maksukyvyttömyyteen.
Viime kädessä nolla prosentin rahoitusta tarjoavat kaupat luottavat siihen, että monet asiakkaat eivät ole maksaneet ostoksensa saldoa kampanja-ajan päättyessä. Siksi he toivovat voivansa hyötyä myöhemmin veloitetuista paljon korkeammista koroista. Vastaavasti kaupat nostavat joskus tuotteen ennakkohintaa ennen kuin tarjoavat sen joustavin rahoitusehdoilla. He voivat esimerkiksi nostaa auton hintaa 5 % ennen kuin tarjoavat sen asiakkaille nollaprosentin rahoitusohjelman puitteissa. Tällaisissa tapauksissa nolla prosentin korkotarjous voi olla harhaanjohtava.
Tosimaailman esimerkki nollaprosentista
Kyle on ostamassa uutta televisiota paikallisesta elektroniikkaliikkeestä. Hän on iloinen huomatessaan, että monia huippuluokan malleja tarjotaan erittäin anteliain rahoitusehdoilla.
Yhtä näistä malleista, 2 500 dollarin 4K-televisiota, tarjotaan nolla prosentin rahoituksella 12 kuukauden ajan. Vaikka Kyle oli säästänyt vain 1 500 dollaria tätä ostoa varten, hän perustelee, että kalliimman television ostamisesta ei ole haittaa, koska hän voi viivyttää maksujen suorittamista koko vuodella, jopa maksamatta korkoa.
Valitettavasti Kyle ei ollut lukenut riittävästi tarjouksen yksityiskohtia. Vuotta myöhemmin hän saa ensimmäisen laskunsa elektroniikkakaupasta. Koska kampanja-aika on päättynyt, häneltä veloitetaan nyt 20 %:n jälkeinen korko. Jos hän ei maksa nopeasti television jäljellä olevaa saldoa, hän saattaa huomata, että oston todellinen hinta oli paljon suurempi kuin hän oli kuvitellut.
Lisäksi 0 %:n rahoitussopimuksiin sisältyy usein varaus, joka lisää mahdolliset viivästyneet korot takaisin erääntyneeseen saldoon, jos koko summaa ei ole maksettu ennen kampanja-ajan päättymistä. Kaikki 0 %:n rahoitustarjoukset kannattaa lukea pienellä tekstillä.
Kohokohdat
Nämä tarjoukset on yleensä rajoitettu lyhyiksi ajanjaksoiksi, kuten kuudesta kahteentoista kuukauteen.
Nollaprosentin rahoitus on kannustin, jonka tarjoavat vähittäiskauppiaat, jotka haluavat myydä tuotteita, joihin useimmat kuluttajat eivät muuten olisi kannattavia.
Asiakkaat aliarvioivat usein tällaisten ostosten pitkän aikavälin kustannukset, koska he eivät ymmärrä, että heidän korkonsa voivat nousta huomattavasti kampanjajakson jälkeen.
