Jälleenvakuutussopimus

Mikä on sopimusjälleenvakuutus?

Sopimusjälleenvakuutus on vakuutus, jonka vakuutusyhtiö ostaa toiselta vakuutusyhtiöltä. Vakuutuksen myöntävää yhtiötä kutsutaan luovuttajaksi,. joka siirtää kaikki tietyn vakuutusluokan riskit ostavalle yritykselle, joka on jälleenvakuuttaja.

Sopimusjälleenvakuutus on yksi jälleenvakuutussopimusten kolmesta päätyypistä. Kaksi muuta ovat fakultatiivista jälleenvakuutusta ja vahinkojälleenvakuutusta.

Perussopimuksen jälleenvakuutuksen ymmärtäminen

Sopimusjälleenvakuutus edustaa sopimusta luovuttavan vakuutusyhtiön ja jälleenvakuuttajan välillä, joka suostuu hyväksymään ennalta määrätyn vakuutusluokan riskit tietyn ajanjakson aikana.

Kun vakuutusyhtiöt tekevät uuden vakuutuksen,. ne sitoutuvat ottamaan lisäriskin vastineeksi vakuutusmaksusta. Mitä enemmän vakuutuksia vakuutuksenantaja ottaa, sitä enemmän riskejä se ottaa. Yksi tapa, jolla vakuutuksenantaja voi vähentää riskiään, on luovuttaa osa riskeistä jälleenvakuutusyhtiölle maksua vastaan. Jälleenvakuutuksella vakuutuksenantaja voi vapauttaa riskikapasiteettia ja suojautua vakavia vahinkoja vastaan.

Vaikka jälleenvakuuttaja ei välttämättä heti takaa jokaista yksittäistä vakuutusta, se sitoutuu silti kattamaan kaikki jälleenvakuutussopimuksen riskit.

Allekirjoittamalla jälleenvakuutussopimuksen jälleenvakuuttaja ja luovuttava vakuutusyhtiö osoittavat, että liikesuhde on todennäköisesti pitkäaikainen. Sopimuksen pitkäaikainen luonne antaa jälleenvakuuttajalle mahdollisuuden suunnitella voiton saavuttamista, koska se tietää ottavan riskin ja tuntee luovuttajan.

Perussopimusten mukaiset jälleenvakuutussopimukset voivat olla sekä suhteellisia että suhteettomia. Suhteellisissa sopimuksissa jälleenvakuuttaja sitoutuu ottamaan tietyn prosenttiosuuden vakuutuksista, joista se saa kyseisen osuuden vakuutusmaksuista. Jos reklamaatio tehdään, se maksaa myös mainitun prosenttiosuuden. Epäsuhteellisella sopimuksella jälleenvakuutusyhtiö sitoutuu kuitenkin maksamaan korvaukset, jos ne ylittävät tietyn määrän tietyn ajanjakson aikana.

Perussopimusten jälleenvakuutuksen edut

Sopimusjälleenvakuutus suojaa itsensä ennalta määrätyiltä riskeiltä, ja se antaa luovuttavalle vakuutuksenantajalle enemmän turvaa pääomalleen ja vakautta epätavallisten tai merkittävien tapahtumien sattuessa.

Jälleenvakuutus antaa myös vakuutuksenantajalle mahdollisuuden ottaa vakuutuksia, jotka kattavat suuremman määrän riskejä nostamatta liiallisesti toimintamarginaalien kattamisesta aiheutuvia kustannuksia. Itse asiassa jälleenvakuutus antaa vakuutuksenantajille huomattavan likvidejä varoja poikkeuksellisten vahinkojen varalta.

Sopimus vs. fakultatiivinen vs. Excess of Loss -jälleenvakuutus

Sopimusjälleenvakuutus eroaa fakultatiivisesta jälleenvakuutuksesta. Sopimusjälleenvakuutus käsittää yhden sopimuksen, joka kattaa tietyntyyppisen riskin, eikä se edellytä jälleenvakuutusyhtiöltä fakultatiivista todistusta aina, kun riski siirtyy vakuutuksenantajalta jälleenvakuuttajalle.

Fakultatiivisen riskin ansiosta jälleenvakuuttaja voi hyväksyä tai hylätä yksittäisiä riskejä. Lisäksi se on eräänlainen jälleenvakuutus yksittäiselle tai tietylle riskipaketille. Tämä tarkoittaa, että sekä jälleenvakuuttaja että luovuttaja sopivat siitä, mitä riskejä sopimuksessa katetaan. Nämä sopimukset neuvotellaan yleensä kunkin politiikan osalta erikseen.

Fakultatiivisten sopimusten allekirjoittamisesta aiheutuvat kulut ovat siten paljon kalliimpia kuin jälleenvakuutussopimus. Sopimusten mukainen jälleenvakuutus on vähemmän transaktiopohjaista ja siihen liittyy vähemmän riskejä, jotka olisi muuten hylätty jälleenvakuutussopimuksista.

Omavastuuvakuutuksen jälleenvakuutus on suhteeton jälleenvakuutusmuoto. Ylivahinkosopimuksessa jälleenvakuuttaja sitoutuu maksamaan luovuttajalle vahingon kokonaismäärän tai tietyn prosenttiosuuden tietyn rajan ylittävistä vahingoista. Tappion ylivakuutuksen jälleenvakuutus on vähemmän samanlainen kuin tavallinen vakuutus, kuten sopimus ja fakultatiivinen jälleenvakuutus, jotka usein edellyttävät sekä luovuttajan että jälleenvakuutuksenantajan jakamista tappioista.

Kohokohdat

• Sopimusjälleenvakuutus antaa luovuttavalle vakuutuksenantajalle enemmän turvaa pääomalleen ja vakautta epätavallisten tai suurten tapahtumien sattuessa.

• Sopimusjälleenvakuutus on vakuutus, jonka vakuutusyhtiö ostaa toiselta vakuutusyhtiöltä.

• Liikkeeseenlaskijaa kutsutaan luovuttajaksi ja jälleenvakuuttajaksi ostavaksi yhtiöksi, joka ottaa vakuutusmaksua vastaan sopimuksessa määritellyt riskit.

• Kaksi jälleenvakuutustyyppiä ovat suhteelliset ja ei-suhteelliset sopimukset.

• Sopimusten mukainen jälleenvakuutus on vähemmän transaktiopohjaista ja siihen liittyy vähemmän riskejä, jotka voidaan hylätä.

• Sopimusjälleenvakuutus on yksi jälleenvakuutuslaji, muut ovat fakultatiivista jälleenvakuutusta ja vahinkojälleenvakuutusta.