Henkilökohtainen vastuuvakuutus
Mikä on henkilökohtainen vastuuvakuutus?
Henkilökohtainen vastuuvakuutus, joka tunnetaan myös nimellä "kokonaisvastuuvakuutus (CPL)", on osa asuntovakuutusta tai sateenvarjovakuutusta, joka suojaa sinua ja kotitaloutesi jäseniä korvausvaatimuksilta, jotka johtuvat vammoista ja vahingoista muille ihmisille tai heidän henkilöilleen. omaisuutta. Se estää sinua joutumasta maksamaan suuria summia taskusta, jos olet laillisesti vastuussa (vastuussa) jostain kolmannelle osapuolelle tapahtuvasta haitallisesta tapahtumasta.
Henkilökohtaisen vastuuvakuutuksen ymmärtäminen
Henkilökohtainen vastuuvakuutus on yksi laajemman kattavuuden luokka, joka tunnetaan nimellä vastuuvakuutus tai "kolmannen osapuolen vakuutus". Vastuuvakuutuksia on useita, mutta niillä kaikilla on yhteinen yksi tärkeä elementti: Ne eivät kata sinulle sattuneita onnettomuuksia, vaan vahinkoja muille ihmisille, jotka vahingossa aiheutat tai voit joutua vastuuseen.
Kuten nimestä voi päätellä, henkilövastuuvakuutus kattaa yksilön henkilökohtaiseen toimintaan liittyvistä ruumiin- tai omaisuusvahingoista aiheutuvia korvausvaatimuksia vastaan.
On kolme tapaa saada henkilökohtainen vastuuvakuutus:
Se on pakattu asunnon, vuokralaisen tai asuntovakuutuksen mukana. Useimmat henkilökohtaiset vakuutukset sisältävät tämän kattavuuden, jota kutsutaan myös "kattavaksi henkilökohtaiseksi vastuuksi".
Sen ostavat erillisenä vakuutuksena – usein henkilöt, jotka eivät omista tai vuokraa fyysistä omaisuutta (eivätkä siten tarvitse kotivakuutusta).
Se lisätään olemassa olevaan käytäntöön – yleensä henkilöauto- tai vesikulkuneuvokäytäntöön.
Kun se on osa asunnonomistajien vakuutusta, henkilökohtainen vastuu ei rajoitu vain vakuutettuihin tiloihin. Kattavuus voi ulottua tapauksiin, jotka tapahtuvat muualla. Vakuutuksella korvataan vakuutusturvan piiriin kuuluvan tapahtuman aiheuttamat ruumii- tai omaisuusvahingot tietyin poikkeuksin. Yleensä vakuutus kattaa asianajajapalkkiot, oikeudenkäyntikulut ja mahdolliset sovintoratkaisut vakuutussopimuksessa määriteltyyn määrään asti.
Muut vastuuvakuutukset, kuten väärinkäytösvakuutus, kattavat ammatti- tai liiketoiminnastasi aiheutuvat korvaukset.
Mitä henkilökohtainen vastuuvakuutus kattaa?
Vaikka he harvoin pääsevät oikeudenkäyntivaiheeseen, monet vastuuseen liittyvät vaateet ovat melko yleisiä. Jotkut skenaariot sisältävät:
Koirasi puree vierailijaa kotonasi
Postin kuljettaja liukastuu ja putoaa ajotielle
Sinut on todettu syylliseksi monen auton yhteentörmäykseen moottoritiellä
Teini-ikäinen jätti sytytetyn tupakan ilman valvontaa roikkuessaan ystäväsi kotona ja syttyi tulipalon, joka vahingoitti puolta taloa
Asunnonomistajien vakuutukset tarjoavat yleensä enintään 100 000–300 000 dollaria henkilökohtaisen vastuun kattamiseen. Sateenvarjovakuutukset nousevat siitä, kun nämä rajat loppuvat, ja ne tarjoavat kattavan henkilökohtaisen vastuusuojan, joka on vähintään miljoona dollaria. Ne kattavat myös tietyt vastuuvaatimukset, joita kotivakuutus ei saa, kuten kunnianloukkaus, panettelu ja ilkeä syytteeseenpano. Pääasiassa niistä on kuitenkin hyötyä, jos asunnonomistajan vakuutusrajat ovat alhaisemmat kuin vahingon kärsineen osapuolen vaatimus ja/tai siihen liittyvät oikeudenkäyntikulut.
Kuinka henkilökohtaiset vastuuvakuutukset toimivat yhdessä
Oletetaan, että kotivakuutuksesi mukainen henkilökohtainen vastuuvakuutus on enintään 300 000 dollaria. Sinulla on myös henkilökohtainen vastuuvakuutus, jonka enimmäismäärä on miljoona dollaria. Sinut haastaa oikeuteen 800 000 dollaria katetusta tapauksesta, ja – nielaisemalla – kantajat voittavat.
Maksat ensin kotivakuutuksen omavastuuosuuden, esimerkiksi 1 000 dollaria. Sitten kotivakuutuksesi maksaa seuraavat 299 000 dollaria tuomiosta, mikä saa sinut kyseisen vakuutuksen enimmäismäärään 300 000 dollaria. Sateenvarjopolitiikka maksaa loput 500 000 dollaria. Sinun ei tarvitse hankkia tuota puolta miljoonaa henkilökohtaisista varoistasi – kiitos kattavan henkilökohtaisen vastuuturvasi.
Kohokohdat
Vaikka tyypillisesti osa asunnon vakuutusta, henkilökohtainen vastuuvakuutus voidaan ostaa myös erikseen.
Henkilövakuutuksella saat suojan vahinkoja vastaan, jotka johtuvat henkilö- tai omaisuusvahingoista.
Sateenvarjovakuutukset tarjoavat ylimääräistä henkilökohtaisen vastuun kattavuutta, joka alkaa sen jälkeen, kun asunnonomistajasi kattavuus on käytetty.
