Personlig ansvarsforsikring

Hvad er personlig ansvarsforsikring?

Personlig ansvarsforsikring, også kendt som "omfattende personlig ansvarsforsikring (CPL) forsikring," er en del af en husejerforsikring eller en paraplyforsikring, der beskytter dig og medlemmer af din husstand mod krav som følge af skader og skader på andre mennesker eller deres ejendom. Det forhindrer dig i at skulle betale store beløb af lommen, hvis du bliver holdt juridisk ansvarlig (ansvarlig) for noget skadeligt, der sker med en tredjepart.

Forståelse af personlig ansvarsforsikring

Personlig ansvarsforsikring er en type af en bredere dækningskategori kendt som ansvarsforsikring eller "tredjepartsforsikring". Der findes flere varianter af ansvarsforsikringer, men de har alle ét afgørende element til fælles: De dækker ikke uheld for dig, men uheld for andre mennesker, som du uforvarende forårsager eller kan blive holdt ansvarlig for.

Som navnet antyder, dækker en personlig ansvarsforsikring en person mod erstatningskrav, der opstår som følge af personskade eller tingsskade, der er relateret til personlige aktiviteter.

Der er tre måder at få personlig ansvarsdækning på:

1. Den er pakket sammen med din husejer-, lejer- eller boligforsikring. De fleste personlige forsikringer omfatter denne dækning, som også kaldes "omfattende personligt ansvar".

2. Den købes som en selvstændig politik - ofte af personer, der ikke ejer eller lejer fysisk ejendom (og derfor ikke har brug for husejerforsikring).

3. Den føjes til en eksisterende politik - normalt en personlig bil- eller vandscooterpolitik.

Når det er en del af en husejerpolitik, er personlig ansvarsdækning ikke kun begrænset til forsikrede lokaler. Dækningen kan strække sig til hændelser, der sker andre steder. Forsikringen betaler for personskade eller tingskade forårsaget af en hændelse, som dækningen gælder for, med visse undtagelser. Generelt dækker dækningen advokatsalærer, sagsomkostninger og eventuelle forlig op til det beløb, der er angivet i forsikringsaftalen.

Andre typer ansvarsforsikringer, såsom fejlbehandlingsforsikringer, dækker krav, der opstår som følge af dine erhvervsmæssige eller forretningsmæssige aktiviteter.

Hvad dækker en personlig ansvarsforsikring?

Selvom de sjældent kommer til retssagsstadiet, er mange ansvarsrelaterede krav ret almindelige. Nogle af scenarierne inkluderer:

• Din hund bider en besøgende i dit hjem

• Postbudet glider og falder i din indkørsel

• Du er fundet skyldig i en multibilkollision på motorvejen

• Din teenager efterlod en tændt cigaret uden opsyn, mens han hang i en vens hjem og startede en brand, der beskadigede halvdelen af huset

Husejerpolitikker giver normalt et maksimum på $100.000 til $300.000 i personlig ansvarsdækning. Paraplypolitikker fortsætter, hvor disse grænser stopper og giver en omfattende personlig ansvarsdækning på $1 million eller mere. De dækker også visse ansvarskrav, som husejerforsikringer måske ikke, såsom injurier, bagvaskelse og ondsindet retsforfølgelse. Hovedsageligt er de dog nyttige, hvis grænserne for din boligejers politik er lavere end skadelidtes krav og/eller de juridiske udgifter forbundet med det.

Hvordan personlige ansvarsforsikringer fungerer sammen

Lad os sige, at din personlige ansvarsdækning under din husejerforsikring maksimalt er på $300.000. Du har også en personlig ansvarsforsikring, der maksimalt er på $1 million. Du bliver sagsøgt for 800.000 USD for en dækket hændelse og – forkælelse – sagsøgerne vinder.

Du betaler først din husejerforsikring fradragsberettiget, siger $1.000. Derefter vil din husejerforsikring betale de næste $299.000 af dommen, hvilket bringer dig til denne polices maksimum på $300.000. Paraplypolitikken vil betale de resterende $500.000. Du behøver ikke at komme op med den halve million fra dine personlige aktiver - takket være din høje mængde af omfattende personlig ansvarsdækning.

Højdepunkter

• Selvom det typisk er en del af en husejerpolitik, kan personlig ansvarsforsikring også købes separat.

• Personlig ansvarsforsikring giver dig beskyttelse mod skader som følge af skader og skader på andre personer eller ejendom.

• Paraplyforsikringer giver yderligere personlig ansvarsdækning, der starter efter, at din husejerdækning er opbrugt.