Insurans Liabiliti Peribadi
Apakah Insurans Liabiliti Peribadi?
Insurans liabiliti peribadi, juga dikenali sebagai "insurans liabiliti peribadi (CPL) komprehensif," ialah komponen insurans pemilik rumah atau polisi insurans payung yang melindungi anda dan ahli isi rumah anda daripada tuntutan akibat kecederaan dan kerosakan kepada orang lain atau mereka harta benda. Ia menghalang anda daripada perlu membayar sejumlah besar daripada poket jika anda dipertanggungjawabkan secara sah (bertanggungjawab) untuk sesuatu yang memudaratkan yang berlaku kepada pihak ketiga.
Memahami Insurans Liabiliti Peribadi
Insurans liabiliti peribadi ialah satu jenis kategori perlindungan yang lebih luas yang dikenali sebagai insurans liabiliti atau "insurans pihak ketiga." Beberapa jenis insurans liabiliti wujud, tetapi kesemuanya mempunyai persamaan satu elemen penting: Ia melindungi bukan kemalangan kepada anda tetapi kemalangan kepada orang lain yang anda secara tidak sengaja menyebabkan atau boleh dipertanggungjawabkan.
Seperti namanya, insurans liabiliti peribadi melindungi individu terhadap tuntutan untuk liabiliti yang timbul daripada kecederaan badan atau kerosakan harta benda yang berkaitan dengan aktiviti peribadi.
Terdapat tiga cara untuk mendapatkan perlindungan liabiliti peribadi:
Ia dibungkus dengan polisi insurans pemilik rumah, penyewa atau kediaman anda. Kebanyakan polisi insurans peribadi termasuk perlindungan ini, yang juga dipanggil "liabiliti peribadi yang komprehensif."
Ia dibeli sebagai polisi yang berdiri sendiri—selalunya oleh individu yang tidak memiliki atau menyewa harta fizikal (dan oleh itu tidak memerlukan insurans pemilik rumah).
Ia ditambahkan pada polisi sedia ada—biasanya polisi auto atau kapal air peribadi.
Apabila ia merupakan sebahagian daripada polisi pemilik rumah, perlindungan liabiliti peribadi bukan sahaja terhad kepada premis yang diinsuranskan. Liputan boleh dilanjutkan kepada insiden yang berlaku di tempat lain. Polisi ini membayar kecederaan badan atau kerosakan harta benda yang disebabkan oleh kejadian yang mana perlindungan terpakai, tertakluk kepada pengecualian tertentu. Secara amnya, perlindungan meliputi yuran peguam, kos mahkamah, dan sebarang penyelesaian sehingga jumlah yang ditentukan oleh kontrak insurans.
Jenis insurans liabiliti lain, seperti insurans penyelewengan, melindungi tuntutan yang timbul daripada aktiviti profesional atau perniagaan anda.
Apakah Yang Dilindungi Insurans Liabiliti Peribadi?
Walaupun mereka jarang sampai ke peringkat tuntutan mahkamah, banyak tuntutan berkaitan liabiliti adalah perkara biasa. Beberapa senario termasuk:
Anjing anda menggigit pelawat ke rumah anda
Pembawa mel tergelincir dan jatuh di jalan masuk anda
Anda didapati bersalah atas perlanggaran berbilang kereta di lebuh raya
Remaja anda meninggalkan sebatang rokok tanpa pengawasan semasa tergantung di rumah rakan, menyebabkan kebakaran yang merosakkan separuh rumah
Polisi pemilik rumah biasanya menyediakan maksimum $100,000 hingga $300,000 dalam perlindungan liabiliti peribadi. Polisi payung mengambil masa di mana had ini berhenti dan menyediakan perlindungan liabiliti peribadi yang komprehensif sebanyak $1 juta atau lebih. Mereka juga meliputi dakwaan liabiliti tertentu yang mungkin tidak insurans pemilik rumah, seperti libel, fitnah dan pendakwaan berniat jahat. Walau bagaimanapun, terutamanya, ia berguna jika had polisi pemilik rumah anda lebih rendah daripada tuntutan pihak yang cedera dan/atau perbelanjaan undang-undang yang berkaitan dengannya.
Bagaimana Polisi Insurans Liabiliti Peribadi Berfungsi Bersama
Katakan perlindungan liabiliti peribadi anda di bawah insurans pemilik rumah anda melebihi $300,000. Anda juga mempunyai polisi insurans payung liabiliti peribadi yang mencapai maksimum $1 juta. Anda didakwa $800,000 untuk insiden yang dilindungi dan—meneguk—plaintif menang.
Mula-mula anda akan membayar deductible insurans pemilik rumah anda, katakan $1,000. Kemudian insurans pemilik rumah anda akan membayar $299,000 penghakiman seterusnya, yang membawa anda kepada maksimum $300,000 polisi itu. Polisi payung akan membayar baki $500,000. Anda tidak perlu menghasilkan setengah juta itu daripada aset peribadi anda—berkat jumlah perlindungan liabiliti peribadi komprehensif anda yang tinggi.
Sorotan
Walaupun biasanya sebahagian daripada polisi pemilik rumah, insurans liabiliti peribadi juga boleh dibeli secara berasingan.
Insurans liabiliti peribadi memberi anda perlindungan terhadap tuntutan akibat kecederaan dan kerosakan kepada orang lain atau harta benda.
Polisi insurans payung menyediakan perlindungan liabiliti peribadi tambahan, bermula selepas perlindungan pemilik rumah anda habis.
