Assicurazione di responsabilità civile
Che cos'è l'assicurazione di responsabilità civile?
L'assicurazione per la responsabilità personale, nota anche come "assicurazione per la responsabilità personale globale (CPL)", è una componente di un'assicurazione per i proprietari di case o di una polizza assicurativa ombrello che protegge te e i membri della tua famiglia da richieste di risarcimento derivanti da lesioni e danni ad altre persone o loro proprietà . Ti impedisce di dover pagare ingenti somme di tasca tua se sei ritenuto legalmente responsabile (responsabile) per qualcosa di dannoso che accade a una terza parte.
Capire l'assicurazione di responsabilità personale
L'assicurazione sulla responsabilità civile è un tipo di una categoria di copertura più ampia nota come assicurazione sulla responsabilità civile o "assicurazione di terzi". Esistono diverse varietà di assicurazioni di responsabilità civile, ma tutte hanno in comune un elemento cruciale: non coprono incidenti a te, ma incidenti ad altre persone che tu inavvertitamente causi o di cui potresti essere ritenuto responsabile.
Come suggerisce il nome, l'assicurazione di responsabilità civile copre un individuo contro le richieste di responsabilità derivanti da lesioni personali o danni alla proprietà correlati ad attività personali.
Ci sono tre modi per ottenere la copertura della responsabilità personale:
È confezionato con la polizza assicurativa del proprietario della casa, dell'affittuario o dell'abitazione. La maggior parte delle polizze assicurative personali include questa copertura, chiamata anche "responsabilità personale globale".
Viene acquistata come polizza a sé stante, spesso da individui che non possiedono o affittano proprietà fisiche (e quindi non hanno bisogno di un'assicurazione per i proprietari di case).
Viene aggiunto a una polizza esistente, di solito una polizza personale per auto o moto d'acqua.
Quando fa parte di una polizza per i proprietari di abitazione, la copertura della responsabilità personale non si limita solo ai locali assicurati. La copertura può estendersi agli incidenti che si verificano altrove. La polizza risarcisce i danni fisici o patrimoniali causati da un evento per il quale si applica la copertura, fatte salve alcune esclusioni. In genere, la copertura si estende alle spese legali, alle spese processuali ea qualsiasi transazione fino all'importo specificato dal contratto di assicurazione.
Altri tipi di assicurazione di responsabilità civile, come l'assicurazione per negligenza, coprono i reclami derivanti dalle tue attività professionali o commerciali.
Cosa copre l'assicurazione di responsabilità civile?
Sebbene raramente arrivino alla fase della causa, molte rivendicazioni relative alla responsabilità sono abbastanza comuni. Alcuni degli scenari includono:
Il tuo cane morde un visitatore a casa tua
Il postino scivola e cade nel tuo vialetto
Sei stato trovato colpevole per una collisione con più auto in autostrada
Il tuo adolescente ha lasciato una sigaretta accesa incustodita mentre era appeso a casa di un amico, appiccando un incendio che ha danneggiato metà della casa
Le politiche dei proprietari di case di solito forniscono un massimo di $ 100.000 a $ 300.000 nella copertura della responsabilità personale. Le politiche a ombrello riprendono da dove questi limiti si fermano e forniscono una copertura completa della responsabilità personale di $ 1 milione o più. Coprono anche alcune pretese di responsabilità che l'assicurazione dei proprietari di abitazione non può, come diffamazione, calunnia e perseguimento doloso. Principalmente, però, sono utili se i limiti della polizza dei proprietari di abitazione sono inferiori alla richiesta della parte lesa e/o alle spese legali ad essa connesse.
Come funzionano insieme le polizze assicurative per la responsabilità civile
Diciamo che la tua copertura di responsabilità personale nell'ambito dell'assicurazione per i proprietari di casa raggiunge un massimo di $ 300.000. Hai anche una polizza assicurativa ombrello per la responsabilità personale che arriva a un massimo di $ 1 milione. Sei stato citato in giudizio per $ 800.000 per un incidente coperto e - gulp - i querelanti vincono.
Prima pagherai la franchigia dell'assicurazione del proprietario della tua casa, diciamo $ 1.000. Quindi la tua assicurazione per i proprietari di casa pagherà i successivi $ 299.000 del giudizio, il che ti porta al massimo di $ 300.000 di quella polizza. La polizza ombrello pagherà i restanti $ 500.000. Non dovrai trovare quel mezzo milione dai tuoi beni personali, grazie alla tua elevata quantità di copertura completa per la responsabilità personale.
Mette in risalto
Sebbene in genere facciano parte di una polizza per i proprietari di case, l'assicurazione di responsabilità civile può anche essere acquistata separatamente.
L'assicurazione di responsabilità civile fornisce protezione contro i reclami derivanti da lesioni e danni ad altre persone o cose.
Le polizze assicurative a ombrello forniscono una copertura aggiuntiva per la responsabilità personale, che entra in funzione dopo che la copertura dei proprietari di casa è esaurita.
