Personlig ansvarsförsäkring

Vad är personlig ansvarsförsäkring?

Personlig ansvarsförsäkring, även känd som "omfattande personlig ansvarsförsäkring (CPL)", är en del av en husägareförsäkring eller en paraplyförsäkring som skyddar dig och medlemmar i ditt hushåll mot anspråk som härrör från skador och skada på andra människor eller deras fast egendom. Det hindrar dig från att behöva betala stora summor ur fickan om du hålls juridiskt ansvarig (ansvarig) för något skadligt som händer en tredje part.

Förstå personlig ansvarsförsäkring

Personlig ansvarsförsäkring är en typ av en bredare täckningskategori som kallas ansvarsförsäkring eller "tredjepartsförsäkring". Det finns flera varianter av ansvarsförsäkringar, men de har alla gemensamt ett avgörande element: De täcker inte missöden för dig utan missöden för andra människor som du oavsiktligt orsakar eller kan hållas ansvarig för.

Som namnet antyder täcker den personliga ansvarsförsäkringen en individ mot anspråk på ansvar till följd av kroppsskada eller sakskada som är relaterade till personlig verksamhet.

Det finns tre sätt att få personlig ansvarsförsäkring:

Den är förpackad med din husägare, hyresgäst eller bostadsförsäkring. De flesta personliga försäkringar inkluderar denna täckning, som också kallas "omfattande personligt ansvar".
Den köps som en fristående försäkring – ofta av individer som inte äger eller hyr fysisk egendom (och därför inte behöver en villaförsäkring).
Den läggs till i en befintlig policy - vanligtvis en personlig bil- eller vattenskoterpolicy.

När det är en del av en husägares policy är personligt ansvarsskydd inte bara begränsat till försäkrade lokaler. Täckningen kan sträcka sig till incidenter som inträffar någon annanstans. Försäkringen ersätter kropps- eller egendomsskada som orsakats av en händelse för vilken försäkringen gäller, med vissa undantag. I allmänhet sträcker sig täckningen till advokatarvoden, rättegångskostnader och eventuella förlikningar upp till det belopp som anges i försäkringsavtalet.

Andra typer av ansvarsförsäkringar, såsom felbehandlingsförsäkringar, täcker krav som härrör från din yrkes- eller affärsverksamhet.

Vad täcker en personlig ansvarsförsäkring?

Även om de sällan kommer till rättegångsstadiet, är många ansvarsrelaterade anspråk ganska vanliga. Några av scenarierna inkluderar:

Din hund biter en besökare i ditt hem

– Brevbäraren halkar och ramlar på din uppfart

Du är skyldig till en kollision med flera bilar på motorvägen
Din tonåring lämnade en tänd cigarett utan uppsikt när han hängde hemma hos en vän och startade en brand som skadade halva huset

Husägares politik ger vanligtvis maximalt $ 100 000 till $ 300 000 i personligt ansvarsskydd. Paraplypolicyer tar vid där dessa gränser slutar och ger en omfattande personlig ansvarsförsäkring på 1 miljon USD eller mer. De täcker också vissa ansvarsanspråk som husägares försäkring inte får, såsom förtal, förtal och illvilligt åtal. Men de är främst användbara om dina husägares policygränser är lägre än den skadelidandes anspråk och/eller de juridiska kostnaderna i samband med det.

Hur personliga ansvarsförsäkringar fungerar tillsammans

Låt oss säga att ditt personliga ansvarsskydd under din husägares försäkring uppgår till max 300 000 USD. Du har också en paraplyförsäkring för personligt ansvar som uppgår till max 1 miljon USD. Du är stämd på 800 000 $ för en täckt incident och – jäkla – kärandena vinner.

Du kommer först att betala avdragsgill för din husägare, säg 1 000 dollar. Sedan kommer din husägareförsäkring att betala nästa $299 000 av domen, vilket får dig till den policyns maximala $300 000. Paraplypolicyn kommer att betala de återstående 500 000 USD. Du behöver inte komma med den där halva miljonen från dina personliga tillgångar – tack vare ditt höga belopp av omfattande personligt ansvarsskydd.

Höjdpunkter

Även om det vanligtvis är en del av en husägares policy, kan personlig ansvarsförsäkring också köpas separat.
Personlig ansvarsförsäkring ger dig skydd mot skadeanspråk till följd av skador och skador på andra personer eller egendom.
Paraplyförsäkringar ger ytterligare personligt ansvarsskydd, som börjar när din husägares täckning är uttömd.