Assurance Responsabilité Civile
Qu'est-ce que l'assurance responsabilité civile personnelle ?
L'assurance responsabilité civile, également connue sous le nom d'"assurance responsabilité civile globale (CPL)", est une composante d'une assurance habitation ou d'une police d'assurance parapluie qui vous protège, vous et les membres de votre ménage, contre les réclamations résultant de blessures et de dommages causés à d'autres personnes ou à leurs proches. propriété. Cela vous évite d'avoir à débourser de votre poche des sommes importantes si vous êtes tenu légalement responsable (responsable) de quelque chose de préjudiciable qui arrive à un tiers.
Comprendre l'assurance responsabilité civile
L'assurance responsabilité civile personnelle est un type d'une catégorie de couverture plus large connue sous le nom d' assurance responsabilité civile ou « assurance au tiers ». Il existe plusieurs types d'assurance responsabilité civile, mais elles ont toutes en commun un élément crucial : elles ne couvrent pas les accidents pour vous, mais les accidents pour d'autres personnes que vous causez par inadvertance ou dont vous pourriez être tenu responsable.
Comme son nom l'indique, l'assurance responsabilité civile couvre un individu contre les réclamations en responsabilité découlant de blessures corporelles ou de dommages matériels liés à des activités personnelles.
Il existe trois façons de souscrire une assurance responsabilité civile :
Il est fourni avec votre police d'assurance habitation , locataire ou habitation. La plupart des polices d'assurance de personnes incluent cette couverture, également appelée « responsabilité civile tous risques ».
Il est acheté en tant que police autonome, souvent par des personnes qui ne possèdent pas ou ne louent pas de propriété physique (et n'ont donc pas besoin d'assurance habitation).
Il est ajouté à une police existante, généralement une police d'assurance automobile ou motomarine personnelle.
Lorsqu'elle fait partie d'une police habitation, la responsabilité civile ne se limite pas aux seuls locaux assurés. La couverture peut s'étendre à des incidents qui se produisent ailleurs. La police paie les dommages corporels ou matériels causés par un événement pour lequel la couverture s'applique, sous réserve de certaines exclusions. En règle générale, la couverture s'étend aux frais d'avocat, aux frais de justice et à tout règlement jusqu'à concurrence du montant spécifié par le contrat d'assurance.
D'autres types d'assurance responsabilité, comme l'assurance contre la faute professionnelle, couvrent les réclamations découlant de vos activités professionnelles ou commerciales.
Que couvre l'assurance responsabilité civile personnelle ?
Bien qu'elles atteignent rarement le stade du procès, de nombreuses réclamations liées à la responsabilité sont assez courantes. Certains des scénarios incluent :
Votre chien mord un visiteur à votre domicile
Le facteur glisse et tombe dans votre entrée
Vous êtes reconnu coupable d'une collision avec plusieurs voitures sur l'autoroute
Votre adolescent a laissé une cigarette allumée sans surveillance alors qu'il était suspendu chez un ami, déclenchant un incendie qui a endommagé la moitié de la maison
Les polices d'assurance habitation offrent généralement un maximum de 100 000 $ à 300 000 $ en assurance responsabilité civile. Les polices parapluie reprennent là où ces limites s'arrêtent et offrent une couverture complète de responsabilité personnelle de 1 million de dollars ou plus. Ils couvrent également certaines réclamations en responsabilité que l'assurance habitation ne peut pas, telles que la diffamation, la calomnie et les poursuites malveillantes. Cependant, ils sont principalement utiles si les limites de votre police d'assurance habitation sont inférieures à la réclamation de la partie lésée et/ou aux frais juridiques qui y sont liés.
Comment les polices d'assurance responsabilité civile fonctionnent ensemble
Disons que votre couverture de responsabilité personnelle en vertu de votre assurance habitation plafonne à 300 000 $. Vous avez également une police d'assurance-responsabilité civile qui plafonne à 1 million de dollars. Vous êtes poursuivi pour 800 000 $ pour un incident couvert et, avalez, les plaignants gagnent.
Vous paierez d'abord votre franchise d'assurance habitation, disons 1 000 $. Ensuite, votre assurance habitation paiera les 299 000 $ suivants du jugement, ce qui vous amène au maximum de 300 000 $ de cette police. La police parapluie paiera les 500 000 $ restants. Vous n'aurez pas à trouver ce demi-million de vos actifs personnels, grâce à votre couverture responsabilité civile personnelle élevée.
Points forts
Bien qu'elle fasse généralement partie d'une police d'assurance habitation, l'assurance responsabilité civile personnelle peut également être souscrite séparément.
L'assurance responsabilité civile vous protège contre les réclamations résultant de blessures et de dommages à d'autres personnes ou à des biens.
Les polices d'assurance parapluie offrent une couverture de responsabilité personnelle supplémentaire, qui entre en vigueur après l'épuisement de la couverture de votre propriétaire.
