Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej
Co to jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, zwane również „całościowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej (CPL)”, jest elementem ubezpieczenia mieszkańca lub parasolowej polisy ubezpieczeniowej, która chroni Ciebie i członków Twojego gospodarstwa domowego przed roszczeniami wynikającymi z obrażeń i szkód wyrządzonych innym osobom lub ich własność. Zapobiega to konieczności płacenia dużych sum z własnej kieszeni, jeśli jesteś prawnie odpowiedzialny (odpowiedzialny) za coś szkodliwego, co dzieje się z osobą trzecią.
Zrozumienie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej to jeden z rodzajów szerszej kategorii ubezpieczeniowej, zwanej ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej lub „ubezpieczeniem OC”. Istnieje kilka rodzajów ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, ale wszystkie łączy jeden kluczowy element: nie obejmują one nieszczęśliwych wypadków dla Ciebie, ale dla innych osób, które nieumyślnie spowodowałeś lub możesz zostać pociągnięty do odpowiedzialności.
Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej obejmuje osobę od roszczeń z tytułu odpowiedzialności wynikającej z obrażeń ciała lub szkód majątkowych, które są związane z działalnością osobistą.
Istnieją trzy sposoby uzyskania ubezpieczenia od odpowiedzialności osobistej:
Jest dołączony do polisy ubezpieczeniowej właściciela domu, najemcy lub mieszkania. Większość polis osobowych obejmuje tę ochronę, która jest również nazywana „całościową odpowiedzialnością osobistą”.
Jest kupowana jako samodzielna polisa — często przez osoby, które nie są właścicielami ani nie wynajmują nieruchomości (a więc nie potrzebują ubezpieczenia właścicieli domów).
Jest dodawany do istniejącej polisy — zwykle osobistej polisy samochodowej lub wodnej.
Kiedy jest to część polisy właścicieli domów, ubezpieczenie od odpowiedzialności osobistej nie ogranicza się tylko do ubezpieczonego lokalu. Ochrona może obejmować incydenty, które mają miejsce gdzie indziej. Polisa płaci za obrażenia ciała lub szkody majątkowe spowodowane zdarzeniem, którego dotyczy ochrona, z zastrzeżeniem pewnych wyłączeń. Generalnie ochrona obejmuje honoraria adwokackie, koszty sądowe oraz wszelkie rozliczenia do wysokości określonej w umowie ubezpieczenia.
Inne rodzaje ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, takie jak ubezpieczenie od błędów w sztuce lekarskiej, obejmują roszczenia wynikające z prowadzonej przez Ciebie działalności zawodowej lub biznesowej.
Co obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?
Choć rzadko trafiają na etap procesu sądowego, wiele roszczeń związanych z odpowiedzialnością jest dość powszechnych. Niektóre scenariusze obejmują:
Twój pies gryzie gościa w Twoim domu
Listonosz ślizga się i upada na Twoim podjeździe
Jesteś winny kolizji multicar na autostradzie
Twój nastolatek zostawił zapalonego papierosa bez opieki, gdy wisiał w domu przyjaciela, wzniecając pożar, który uszkodził połowę domu
Polisy dla właścicieli domów zazwyczaj zapewniają od 100 000 do 300 000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności osobistej. Polisy parasolowe pojawiają się tam, gdzie te limity się wyłączają i zapewniają kompleksową ochronę odpowiedzialności osobistej w wysokości 1 miliona USD lub więcej. Obejmują one również pewne roszczenia z tytułu odpowiedzialności, których ubezpieczenie właścicieli domów może nie obejmować, takie jak zniesławienie, oszczerstwo i złośliwe ściganie. Głównie jednak są one przydatne, jeśli limity polisy właścicieli domów są niższe niż roszczenie poszkodowanego i / lub związane z tym wydatki prawne.
Jak współpracują ze sobą polisy ubezpieczeniowe od odpowiedzialności osobistej
Powiedzmy, że twoje osobiste ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w ramach ubezpieczenia właścicieli domów wynosi maksymalnie 300 000 USD. Masz również parasolową polisę ubezpieczeniową od odpowiedzialności osobistej, która wynosi maksymalnie 1 milion dolarów. Jesteś pozwany o 800 000 $ za incydent objęty gwarancją i – łyk – powodowie wygrywają.
Najpierw zapłacisz odliczenie od ubezpieczenia właściciela domu, powiedzmy 1000 USD. Wtedy twoje ubezpieczenie domu zapłaci kolejne 299 000 USD od wyroku, co doprowadzi Cię do maksymalnej kwoty 300 000 USD. Polisa parasolowa wypłaci pozostałe 500 000 USD. Nie będziesz musiał wymyślać tego pół miliona ze swoich osobistych aktywów - dzięki dużej ilości kompleksowego ubezpieczenia od odpowiedzialności osobistej.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Chociaż zazwyczaj jest to część polisy właścicieli domów, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej można również zakupić osobno.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zapewnia ochronę przed roszczeniami wynikającymi z obrażeń i szkód na innych osobach lub mieniu.
Polisy ubezpieczeniowe Umbrella zapewniają dodatkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności osobistej, uruchamiane po wyczerpaniu ubezpieczenia właścicieli domów.
