Seguro de responsabilidad personal

¿Qué es el seguro de responsabilidad personal?

El seguro de responsabilidad personal, también conocido como "seguro de responsabilidad personal integral (CPL)", es un componente de un seguro de propietario de vivienda o una póliza de seguro general que lo protege a usted y a los miembros de su hogar contra reclamos que resulten de lesiones y daños a otras personas o a sus propiedad. Evita que tenga que pagar grandes sumas de dinero de su bolsillo si es legalmente responsable (responsable) por algo perjudicial que le suceda a un tercero.

Comprender el seguro de responsabilidad civil personal

El seguro de responsabilidad civil personal es un tipo de una categoría de cobertura más amplia conocida como seguro de responsabilidad civil o "seguro de terceros". Existen varias variedades de seguro de responsabilidad civil, pero todas tienen en común un elemento crucial: no cubren los percances para usted, sino los percances para otras personas que usted causa sin darse cuenta o de los que podría ser responsable.

Como su nombre lo indica, el seguro de responsabilidad personal cubre a un individuo contra reclamos por responsabilidad que surjan de lesiones corporales o daños a la propiedad que estén relacionados con actividades personales.

Hay tres formas de obtener cobertura de responsabilidad personal:

1. Está incluido en su póliza de seguro de propietario, de inquilino o de vivienda. La mayoría de las pólizas de seguros personales incluyen esta cobertura, que también se denomina "responsabilidad personal integral".

2. Se compra como una póliza independiente, a menudo por personas que no poseen ni alquilan una propiedad física (y, por lo tanto, no necesitan un seguro de vivienda).

3. Se agrega a una póliza existente, generalmente una póliza de automóvil personal o embarcación.

Cuando es parte de una póliza de propietario de vivienda, la cobertura de responsabilidad personal no se limita solo a las instalaciones aseguradas. La cobertura puede extenderse a incidentes que ocurren en otros lugares. La póliza paga por lesiones corporales o daños a la propiedad causados por un incidente para el cual se aplica la cobertura, sujeto a ciertas exclusiones. Generalmente, la cobertura se extiende a los honorarios de abogados, costas judiciales y cualquier acuerdo hasta el monto especificado en el contrato de seguro.

Otros tipos de seguros de responsabilidad civil, como el seguro de mala praxis, cubren las reclamaciones derivadas de sus actividades profesionales o empresariales.

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad personal?

Aunque rara vez llegan a la etapa de juicio, muchos reclamos relacionados con la responsabilidad son bastante comunes. Algunos de los escenarios incluyen:

• Su perro muerde a un visitante de su casa

• El cartero se resbala y cae en su camino de entrada

• Tiene la culpa de una colisión de varios autos en la autopista

• Su adolescente dejó un cigarrillo encendido desatendido mientras colgaba en la casa de un amigo, provocando un incendio que dañó la mitad de la casa.

Las pólizas para propietarios de viviendas suelen proporcionar un máximo de $100,000 a $300,000 en cobertura de responsabilidad personal. Las pólizas generales continúan donde terminan estos límites y brindan una cobertura integral de responsabilidad personal de $ 1 millón o más. También cubren ciertos reclamos de responsabilidad que el seguro de propietario de vivienda no puede cubrir, como difamación, calumnia y enjuiciamiento malicioso. Principalmente, sin embargo, son útiles si los límites de su póliza de propietario de vivienda son más bajos que el reclamo de la parte lesionada y/o los gastos legales relacionados con él.

Cómo funcionan juntas las pólizas de seguro de responsabilidad personal

Digamos que su cobertura de responsabilidad personal bajo su seguro de propietario de vivienda alcanza un máximo de $300,000. También tiene una póliza de seguro general de responsabilidad personal que alcanza un máximo de $ 1 millón. Lo demandan por $ 800,000 por un incidente cubierto y, trago, los demandantes ganan.

Primero pagará el deducible de su seguro de propietario de vivienda, digamos $1,000. Luego, su seguro de propietario de vivienda pagará los siguientes $299,000 del fallo, lo que lo lleva al máximo de $300,000 de esa póliza. La póliza general pagará los $500,000 restantes. No tendrá que obtener ese medio millón de sus activos personales, gracias a su gran cantidad de cobertura integral de responsabilidad personal.

Reflejos

• Aunque normalmente forma parte de una póliza de propietario de vivienda, el seguro de responsabilidad personal también se puede comprar por separado.

• El seguro de responsabilidad personal le brinda protección contra reclamos que resulten de lesiones y daños a otras personas o propiedad.

• Las pólizas de seguro general brindan cobertura de responsabilidad personal adicional, que se activa una vez que se agota la cobertura de propietario de vivienda.