Personlig ansvarsforsikring

Hva er personlig ansvarsforsikring?

Personlig ansvarsforsikring, også kjent som "omfattende personlig ansvarsforsikring (CPL) forsikring," er en del av en huseierforsikring eller en paraplyforsikring som beskytter deg og medlemmer av husstanden din mot krav som følge av skader og skader på andre mennesker eller deres eiendom. Det forhindrer at du må betale store summer av egen lomme dersom du blir holdt juridisk ansvarlig (ansvarlig) for noe skadelig som skjer med en tredjepart.

Forstå personlig ansvarsforsikring

Personlig ansvarsforsikring er en type av en bredere dekningskategori kjent som ansvarsforsikring eller "tredjepartsforsikring." Det finnes flere varianter av ansvarsforsikringer, men de har alle ett avgjørende element til felles: De dekker ikke uhell for deg, men uhell for andre mennesker som du utilsiktet forårsaker eller kan bli holdt ansvarlig for.

Som navnet tilsier, dekker personlig ansvarsforsikring en person mot erstatningskrav som oppstår på grunn av personskade eller eiendomsskade som er relatert til personlige aktiviteter.

Det er tre måter å få personlig ansvarsdekning på:

1. Den er pakket med huseiere, leietakers eller boligforsikringer. De fleste personlige forsikringer inkluderer denne dekningen, som også kalles "omfattende personlig ansvar".

2. Den kjøpes som en frittstående forsikring – ofte av personer som ikke eier eller leier fysisk eiendom (og derfor ikke trenger huseierforsikring).

3. Den legges til en eksisterende policy - vanligvis en personlig bil- eller vannscooterpolicy.

Når det er en del av en huseierpolitikk, er personlig ansvarsdekning ikke bare begrenset til forsikrede lokaler. Dekningen kan strekke seg til hendelser som skjer andre steder. Forsikringen betaler for kropps- eller eiendomsskade forårsaket av en hendelse som dekningen gjelder for, med visse unntak. Generelt strekker dekningen seg til advokatsalærer, saksomkostninger og eventuelle oppgjør opp til beløpet spesifisert i forsikringskontrakten.

Andre typer ansvarsforsikringer, for eksempel feilbehandlingsforsikring, dekker krav som oppstår fra din yrkes- eller forretningsvirksomhet.

Hva dekker personlig ansvarsforsikring?

Selv om de sjelden kommer til søksmålsstadiet, er mange ansvarsrelaterte krav ganske vanlig. Noen av scenariene inkluderer:

• Hunden din biter en besøkende hjemme hos deg

– Postbæreren sklir og faller i oppkjørselen din

• Du er funnet skyldig i en kollisjon med flere biler på motorveien

• Tenåringen din forlot en tent sigarett uten tilsyn mens han hang hjemme hos en venn og startet en brann som skadet halve huset

Huseierpolitikk gir vanligvis maksimalt $100.000 til $300.000 i personlig ansvarsdekning. Paraplypolicyer fortsetter der disse grensene slutter og gir en omfattende personlig ansvarsdekning på 1 million dollar eller mer. De dekker også visse ansvarskrav som huseierforsikring kanskje ikke, for eksempel injurier, baktalelse og ondsinnet rettsforfølgelse. Hovedsakelig er de imidlertid nyttige hvis huseiernes policygrenser er lavere enn skadelidtes krav og/eller juridiske utgifter forbundet med det.

Hvordan personlig ansvarsforsikring fungerer sammen

La oss si at din personlige ansvarsdekning under din huseierforsikring maksimalt er på $300 000. Du har også en paraplyforsikring for personlig ansvar som maksimalt er på 1 million dollar. Du blir saksøkt for $800 000 for en dekket hendelse, og – vent – saksøkerne vinner.

Du betaler først din huseierforsikring egenandel, si $1000. Deretter vil huseierforsikringen din betale de neste $299 000 av dommen, som får deg til den polisens maksimale $300 000. Paraplypolicyen vil betale de resterende $500 000. Du trenger ikke å komme opp med den halve millionen fra dine personlige eiendeler – takket være den høye mengden av omfattende personlig ansvarsdekning.

Høydepunkter

• Selv om det vanligvis er en del av en huseierpolitikk, kan personlig ansvarsforsikring også kjøpes separat.

– Personlig ansvarsforsikring gir deg beskyttelse mot skader som følge av skader og skader på andre personer eller eiendom.

• Paraplyforsikringer gir ekstra personlig ansvarsdekning, som starter etter at huseierdekningen er oppbrukt.