Lukittu korko
Mikä on lukittu korko?
Lukittu korko tarkoittaa sitä, että lainanantaja suostuu tarjoamaan tietyn koron niin kauan kuin lainanottaja sulkee lainansa tiettyyn määräaikaan mennessä. Lukitut korot houkuttelevat asuntolainanottajia, jotka uskovat, että korot voivat nousta tarjouksen tekemisen ja lopullisen maksupäivän välillä. Lukitut hinnat tunnetaan myös hintalukituksena tai korkositoumuksena.
Kuinka lukittu korko toimii
Lukitut korot voivat hyödyttää asunnon ostajia, koska asuntolainojen korot voivat nousta päivittäin tai jopa tunneittain. Kun asunnonostaja päättää edetä asuntolainasopimuksen kanssa, lainan korko on usein olennainen tekijä hänen päätöksessään. Asunnon myynnin käsittely voi kuitenkin olla pitkä prosessi.
Markkinakorko voi nousta siitä hetkestä, jolloin asunnon ostaja päättää siirtyä eteenpäin, ja hetken, jolloin hän solmii sopimuksen pankin kanssa. Lukittu korko suojelee asunnon ostajaa mahdolliselta koron nousulta.
Lukitsemalla koron pankki sitoutuu olemaan muuttamatta sitä niin kauan kuin lainanottaja sulkee tilin tietyn ajan kuluessa, usein 15, 30, 45 tai 60 päivän kuluessa, eikä tee merkittäviä muutoksia hakemukseensa. Korkoa ei voida enää lukita, jos lainanottajan hakemuksessa tapahtuu muutoksia, kuten odotettua alhaisempi arvio tai luottoluokituksen muutos.
Jos esimerkiksi arvioinnissa ilmenee asunnon arvo, joka on odotettua suurempi tai pienempi, pankki voi muuttaa korkoa. Pankki voi myös nostaa aiemmin sidottua korkoa, jos lainanottajan tulojen vahvistamisessa on ongelmia, jos lainanottaja ei maksa toisen lainan maksua tai jos luottoraportissa on muita muutoksia.
Erityisiä huomioita
Lukitun koron kustannukset riippuvat eri lainalaitoksista ja yksittäisen lainanottajan olosuhteista. Jotkut lainanantajat tarjoavat lyhytaikaisia korkojen lukkoa veloituksetta, mutta ostaja voi odottaa maksavansa suuremman prosenttiosuuden laajemmista lukituista koroista.
Jos lainanottaja tarvitsee määräajan pidennystä, lainanantajat voivat periä maksun. Maksu on yleensä prosenttiosuus asuntolainasta. Kaupallisissa lainoissa on yleensä aina lukituskorkomaksu.
Joka tapauksessa lainanottajien tulee pyytää kirjallisesti katsomaan lukkosopimusta ja harkita sen tarkistamista laki- tai kiinteistöalan ammattilaisen kanssa ennen allekirjoittamista. Lainanottaja voi myös hyötyä kysymällä lainanantajalta, mitä tapahtuisi, jos maksu viivästyy ilman heidän omaa syytään.
Asunnonostajien tulisi myös harkita sitä mahdollisuutta, että korot laskevat asuntolainaneuvottelujen aikana – jolloin lukko sulkisi heidät tehokkaasti pois paremmasta kaupasta.
Kohokohdat
Jos korot laskevat asuntolainaneuvottelujen aikana, sulkeminen sulkee heidät tehokkaasti pois paremmasta sopimuksesta.
Lukituksia käytetään yleensä asuntolainoissa, jolloin asunnon ostajat voivat varmistaa, että korko ei nouse pankin tarjouksen hyväksymisestä asunnon sulkemiseen.
Lukittu korko, joka tunnetaan myös korkolukkona, tarkoittaa, että lainanantaja sitoutuu lukitsemaan koron ennen sulkemista.
Lukituskorko ei välttämättä enää ole voimassa, jos asuntolainahakemuksessa tai luottoraportissa tapahtuu olennaisia muutoksia.
