Kaupallinen laina
Mikä on kaupallinen laina?
Liikelaina on velkaan perustuva rahoitusjärjestely yrityksen ja rahoituslaitoksen, kuten pankin, välillä. Sitä käytetään tyypillisesti suurten investointien rahoittamiseen ja/tai toimintakulujen kattamiseen, joihin yrityksellä ei muuten olisi varaa. Kalliit ennakkokustannukset ja sääntelyesteet estävät usein pienyrityksiä saamasta suoraa pääsyä joukkovelkakirja- ja osakemarkkinoille rahoituksen hankkimiseksi. Tämä tarkoittaa, että toisin kuin yksittäiset kuluttajat, pienten yritysten on turvauduttava muihin lainatuotteisiin, kuten luottolimiitteihin,. vakuudettomiin lainoihin tai määräaikaisiin lainoihin.
Kuinka kaupalliset lainat toimivat
Kaupallisia lainoja myönnetään useille toimijoille, yleensä lyhytaikaisten toimintakulujen rahoitustarpeiden auttamiseksi tai toimintaprosessia helpottavien laitteiden hankintaan. Joissakin tapauksissa lainaa voidaan jatkaa, jotta yritys pystyy täyttämään perustoiminnalliset tarpeet, kuten palkanmaksun rahoituksen tai tuotanto- ja valmistusprosessissa käytettävien tarvikkeiden hankinnan.
Nämä lainat edellyttävät usein, että yritys asettaa vakuuksia,. yleensä aineellisia käyttöomaisuushyödykkeitä, jotka pankki voi takavarikoida lainanottajalta maksukyvyttömyyden tai konkurssin sattuessa. Joskus lainan vakuutena käytetään tulevista myyntisaamisista syntyviä kassavirtoja . Liikekiinteistöihin myönnetyt asuntolainat ovat yksi kaupallisen lainan muoto.
Yrityslainoja käytetään useimmiten lyhytaikaisiin rahoitustarpeisiin.
Erityisiä huomioita
Kuten lähes kaikkien lainatyyppien kohdalla, hakijan luottokelpoisuus on pääosassa, kun rahoituslaitos harkitsee kaupallisen lainan myöntämistä. Useimmissa tapauksissa lainaa hakevan yrityksen on esitettävä asiakirjat – yleensä taseiden ja muiden vastaavien asiakirjojen muodossa –, jotka osoittavat, että yrityksen kassavirta on suotuisa ja johdonmukainen. Tämä takaa lainanantajalle, että laina voidaan maksaa ja maksetaan takaisin ehtojensa mukaisesti.
Jos yritys hyväksytään kaupalliseen lainaan, se voi odottaa maksavansa korkoa, joka vastaa lainan myöntämishetken prime-lainakorkoa. Pankit vaativat tyypillisesti yritykseltä kuukausittaisen tilinpäätöksen koko laina-ajan ja vaativat usein yritystä ottamaan vakuutuksen kaikista suuremmista lainavaroilla ostetuista tavaroista.
Kaupallisten lainojen tyypit
Vaikka kaupallista lainaa pidetään useimmiten lyhytaikaisena rahoituslähteenä yritykselle, jotkut pankit tai muut rahoituslaitokset tarjoavat uusiutuvia lainoja, jotka voivat jatkua loputtomiin. Näin yritys saa tarvitsemansa varat jatkuvan toiminnan ylläpitämiseen ja ensimmäisen lainan takaisinmaksuun määritetyssä ajassa.
Tämän jälkeen laina voidaan kierrättää lisä- tai "uusittavalle" laina-ajalle. Yritys hakee usein uusiutuvaa kaupallista lainaa, kun sen on hankittava resurssit, joita se tarvitsee käsitelläkseen suuria kausiluonteisia tilauksia tietyiltä asiakkailta, mutta silti pystyä toimittamaan tavaroita muille asiakkaille.
Kohokohdat
Kaupallinen laina on pankin ja yrityksen välinen laina, jolla rahoitetaan toimintakuluja ja investointeja.
Yritysten on yleensä toimitettava tilinpäätös osoittaakseen kykynsä maksaa takaisin.
Vaikka useimmat kaupalliset lainat ovat lyhytaikaisia, ne voidaan "rullata" tai uusia laina-ajan pidentämiseksi.
Monet kaupalliset lainat vaativat vakuuksia, kuten omaisuutta tai kalustoa.
