Inlåst ränta

Vad är en inlåst ränta?

En inlåst ränta är när en långivare går med på att tillhandahålla en fastställd ränta så länge som låntagaren stänger inom en bestämd tidsfrist. Inlåsta räntor är attraktiva för bolånetagare som tror att räntorna kan stiga mellan de lämnar ett erbjudande och de slutliga avvecklingsdatumen. Inlåsta räntor är också kända som räntelås eller ränteåtagande.

Hur en inlåst ränta fungerar

Inlåsta räntor kan gynna bostadsköpare eftersom räntorna på bolån kan stiga dagligen, eller till och med varje timme. När en bostadsköpare bestämmer sig för att gå vidare med ett bolåneavtal är låneräntan ofta en väsentlig faktor i deras beslut. Handläggningen av en bostadsförsäljning kan dock vara en utdragen process.

Marknadsräntan kan stiga mellan den tidpunkt då bostadsköparen bestämmer sig för att gå vidare och den tidpunkt då de slutför avtalet med banken. En inlåst ränta skyddar bostadsköparen från möjligheten att räntan kan stiga.

Genom att låsa in kursen går banken med på att inte ändra den så länge låntagaren stänger inom en bestämd tidsram, ofta 15, 30, 45 eller 60 dagar, och inte gör betydande ändringar i sin ansökan. Räntan kanske inte längre är låst om det sker förändringar i låntagarens ansökan, till exempel att värderingen kommer in lägre än förväntat eller ändrad kreditpoäng.

Till exempel, om värderingen avslöjar ett bostadsvärde som är högre eller lägre än förväntat, kan banken ändra kursen. Banken kan också höja en tidigare inlåst ränta om det finns problem med att bekräfta låntagarens inkomst, om låntagaren missar en betalning på ett annat lån eller om det finns andra ändringar i deras kreditupplysning.

Särskilda överväganden

Kostnaden för en inlåst ränta beror på de olika låneinstituten och den enskilde låntagarens förutsättningar. Vissa långivare erbjuder kortsiktiga räntelås utan kostnad, men köparen kan förvänta sig att betala en högre procentsats för mer förlängda inlåsta räntor.

Om en låntagare behöver en förlängning för slutdatumet kan långivare ta ut en avgift. Avgiften är i allmänhet en procentandel av den totala bolånet. För kommersiella lån tillkommer vanligtvis alltid en inlåsningsränteavgift.

I alla fall bör låntagare be om att få se inlåsningsavtalet skriftligen och överväga att granska det med en jurist eller fastighetsmäklare innan de undertecknar. Låntagare kan också ha nytta av att fråga långivaren vad som skulle hända om en försenad avveckling sker utan deras egen förskyllan.

Bostadsköpare bör också överväga möjligheten att räntorna kommer att sjunka under bolåneförhandlingen - i så fall skulle ett lås effektivt stänga dem utanför en bättre affär.

Höjdpunkter

– Om räntorna faller under bolåneförhandlingen stänger en inlåsning dem effektivt bort från en bättre affär.

• Inlåsningar används vanligtvis med bolån, vilket gör att bostadsköpare kan säkerställa att kursen inte ökar från det att de accepterar bankerbjudandet tills bostaden stängs.

– En inlåst ränta, även känd som räntelås, är när långivaren går med på att låsa räntan innan stängning.

– Inlåsningsräntan kanske inte längre gäller om det sker väsentliga förändringar i bolåneansökan eller kreditupplysningen.