Asuntolainan korkolukkotalletus
Mikä on asuntolainakoron lukkotalletus?
Asuntolainan koron lukkotalletus on maksu, jonka lainanantaja veloittaa asuntolainakoron lukitsemisesta tietyksi ajanjaksoksi, sillä oletetaan, että lainanottajan asuntolaina rahoitetaan tämän ajanjakson aikana.
Mitä pidempi lukkojakso, sitä suurempi vaadittava lukkotalletus. Lukkotalletus hyvitetään takaisin lainanottajalle, kun asuntolainavarat. Jos lainanottaja poistuu kiinnitys- ja lukkosopimuksesta, hän menettää lukkotalletuksensa.
Asuntolainan koron lukkotalletuksen laskeminen
Talletussumman laskeminen edellyttää yksinkertaista kertolaskua. Etsi ensin korkolukkotalletuksen prosenttiosuus ja kerro se sitten asuntolainan määrällä.
Korkolukon veloitus voi vaihdella 0,25–0,5 % asuntolainasi summasta. Esimerkiksi 450 000 dollarin asuntolainassa 0,25 prosentin korkolukkotalletus olisi 1 125 dollaria.
Mitä asuntolainalukon talletus tekee?
Asuntolainan korkolukko suojaa lainanottajaa joutumasta maksamaan korkeampaa vuosikorkoa asuntolainastaan, jos korot nousevat lainan hyväksymisen ja asuntolainarahoituksen välisenä aikana. Lainaajat odottavat usein, kunnes he ovat löytäneet asunnon ostaakseen ennen kuin maksavat talletuksen koron lukitsemiseksi. He tekevät niin, koska kodin löytämiseen ja tarjouksen hyväksymiseen kuluva aika on epävarma.
Lainanantajat käyttävät kiinnityskorkoisia lukkotalletuksia kiinteäkorkoisten asuntolainojen kanssa, joissa korot on sidottu Yhdysvaltain valtiovarainministeriön arvopapereiden tuottoon. 15 vuoden asuntolainat on sidottu 10 vuoden valtion joukkovelkakirjalainan tuottoon, kun taas 30 vuoden asuntolainat vastaavat 30 vuoden valtion joukkovelkakirjalainan tuottoa.
Asuntolainojen korkoihin voi vaikuttaa, kun näiden arvopapereiden tuotot nousevat joko Yhdysvaltain keskuspankin lyhytaikaisten korkojen nostamisesta tai sellaisista trendeistä, kuten nopeammasta talouskasvusta tai hintojen noususta, jotka saavat joukkovelkakirjasijoittajat vaatimaan korkeampaa tuottoa ennakoiden inflaatiota.
Esimerkki siitä, kuinka asuntolainalukkotalletusta käytetään
Asuntolainalukkotalletukset lukitsevat lainalle tietyn koron, ja niitä veloitetaan noin 0,25–0,50 prosentin korolla asuntolainan määrästä. Esimerkiksi 300 000 dollarin asuntolainalle vaadittaisiin 750–1 500 dollarin talletus.
Korkojen lukitus kestää yleensä 30–60 päivää, mutta jotkut lainanantajat jatkavat korkolukkoa 120 päiväksi tai pidemmäksi ajaksi. Tietyt lainanantajat voivat tarjota ilmaisen korkolukon tietyksi ajaksi, mutta veloittaa sitten lukon jatkamisesta maksuja. Lainanottajat voivat lukita koron vasta alkuperäisen asuntolainahyväksynnän jälkeen.
Asuntolainan korkolukkotalletuksen rajoitukset
Asuntolainalukkotalletuksen tekeminen voi säästää lainanottajalta satoja ellei tuhansia dollareita asuntolainakoroissa aikoina, jolloin korot nousevat nopeasti, mutta prosessiin liittyy myös riskejä.
Liian aikaisin lukitseminen voi aiheuttaa sen, että lainanottaja jää paitsi paremmasta korosta, joka saattaa olla saatavilla ennen sulkemista. Lisäksi lainanottaja voidaan pakottaa maksamaan ylimääräinen talletus lukon jatkamiseksi sen vanhentuessa. Korkolukko voidaan myös peruuttaa, jos lainanottajan taloudellinen tilanne muuttuu ennen sulkemista, kuten luottopisteiden heikkeneminen tai velka- tulosuhteen nousu.
##Kohokohdat
Jos korot laskevat sen jälkeen, kun olet maksanut lukitaksesi tietyn koron, lainanantajasi voi veloittaa sinulta ylimääräistä vaihtaaksesi alhaisempaan korkoon tai saatat jäädä korkeampaan korkoon ja menettää talletuksesi, jos kävelet.
Asuntolainan korkolukkotalletuksen käyttäminen voi antaa sinulle mielenrauhan.
Koronlukitus ilmoittaa sinulle asuntolainamaksusi, mikä auttaa sinua budjetoimaan vastaavasti uuden asunnon ostoon.
