Deposit Kunci Kadar Gadai Janji
Apakah itu Deposit Kunci Kadar Gadai Janji?
Deposit kunci kadar gadai janji ialah bayaran yang dikenakan oleh pemberi pinjaman untuk mengunci kadar faedah gadai janji untuk tempoh masa tertentu, dengan jangkaan gadai janji peminjam akan membiayai dalam tempoh masa tersebut.
Semakin lama tempoh kunci, semakin besar deposit kunci yang diperlukan. Deposit kunci dikreditkan semula kepada peminjam apabila dana gadai janji . Jika peminjam meninggalkan perjanjian gadai janji dan kunci, mereka kehilangan deposit kunci mereka.
Cara Mengira Deposit Kunci Kadar Gadai Janji
Pengiraan jumlah deposit melibatkan pendaraban mudah. Mula-mula, cari peratusan caj untuk deposit kunci kadar, kemudian darabkan ini dengan jumlah gadai janji.
Caj untuk kunci kadar boleh berkisar antara 0.25% hingga 0.5% daripada jumlah gadai janji anda. Sebagai contoh, pada pinjaman gadai janji sebanyak $450,000, deposit kunci kadar 0.25% ialah $1,125.
Apakah yang dilakukan oleh Deposit Kunci Kadar Gadai Janji?
Kunci kadar gadai janji melindungi peminjam daripada perlu membayar kadar peratusan tahunan yang lebih tinggi ke atas pinjaman gadai janji mereka sekiranya kadar meningkat dalam tempoh antara kelulusan pinjaman dan pembiayaan gadai janji. Peminjam selalunya menunggu sehingga mereka menemui rumah untuk dibeli sebelum membayar deposit untuk mengunci kadar mereka. Mereka berbuat demikian kerana masa yang diperlukan untuk mencari rumah dan menerima tawaran adalah tidak pasti.
Pemberi pinjaman menggunakan deposit kunci kadar gadai janji dengan gadai janji kadar tetap yang kadarnya terikat dengan hasil sekuriti Perbendaharaan AS. Gadai janji lima belas tahun terikat dengan hasil nota Perbendaharaan 10 tahun, manakala gadai janji 30 tahun sepadan dengan hasil bon Perbendaharaan 30 tahun.
Kadar gadai janji boleh terjejas apabila hasil ke atas sekuriti ini meningkat, sama ada disebabkan oleh Rizab Persekutuan menaikkan kadar faedah jangka pendek atau trend seperti pertumbuhan ekonomi yang lebih pantas atau kenaikan harga yang menyebabkan pelabur bon menuntut hasil yang lebih tinggi dengan menjangkakan inflasi.
Contoh Cara Deposit Kunci Kadar Gadai Janji Digunakan
Deposit kunci kadar gadai janji mengunci kadar faedah tertentu ke atas pinjaman dan ia dicaj berdasarkan kadar kira-kira 0.25% hingga 0.50% daripada jumlah gadai janji. Untuk gadai janji $300,000, sebagai contoh, deposit $750 hingga $1,500 diperlukan.
Kunci kadar biasanya berlangsung dari 30 hingga 60 hari, tetapi sesetengah pemberi pinjaman akan melanjutkan penguncian kadar selama 120 hari atau lebih. Pemberi pinjaman tertentu mungkin menawarkan kunci kadar percuma untuk tempoh masa tertentu tetapi kemudian mengenakan bayaran untuk melanjutkan kunci. Peminjam tidak boleh mengunci kadar sehingga selepas kelulusan gadai janji awal mereka.
Had Deposit Kunci Kadar Gadai Janji
Membuat deposit kunci kadar gadai janji boleh menjimatkan ratusan jika tidak ribuan dolar dalam faedah gadai janji dalam tempoh kadar faedah yang meningkat pesat, tetapi proses itu juga membawa risiko.
Mengunci masuk terlalu awal boleh menyebabkan peminjam terlepas kadar yang lebih baik yang mungkin tersedia sebelum ditutup. Di samping itu, peminjam mungkin terpaksa membayar deposit tambahan untuk melanjutkan kunci sebaik sahaja ia tamat tempoh. Kunci kadar juga boleh dibatalkan jika keadaan kewangan peminjam berubah sebelum ditutup, seperti penurunan dalam skor kredit mereka atau peningkatan dalam nisbah hutang kepada pendapatan mereka.
##Sorotan
Jika kadar faedah turun selepas anda membayar untuk mengunci kadar tertentu, pemberi pinjaman anda mungkin mengenakan bayaran tambahan kepada anda untuk beralih kepada kadar yang lebih rendah, atau anda mungkin terperangkap dengan kadar yang lebih tinggi dan kehilangan deposit anda jika anda berjalan.
Menggunakan deposit kunci kadar gadai janji boleh memberi anda ketenangan fikiran.
Kunci kadar membolehkan anda mengetahui pembayaran gadai janji anda, membantu anda membuat belanjawan sewajarnya untuk pembelian rumah baharu.
