Reaaliaikainen bruttomaksu (RTGS)
Mikä on reaaliaikainen bruttomaksu (RTGS)?
Termi reaaliaikainen bruttomaksu (RTGS) viittaa varojen siirtojärjestelmään,. joka mahdollistaa rahan ja/tai arvopapereiden välittömän siirron. RTGS on jatkuva prosessi, jossa maksut suoritetaan yksittäisten tilausten perusteella ilman, että veloitukset nettoutetaan keskuspankin kirjanpidon hyvityksillä. Valmistuttuaan reaaliaikaiset bruttomaksut ovat lopullisia ja peruuttamattomia. Useimmissa maissa järjestelmiä hallinnoivat ja ylläpitävät niiden keskuspankit.
Kuinka reaaliaikainen bruttoselvitys (RTGS) toimii
Kun kuulet termin reaaliaikainen, se tarkoittaa, että selvitys tapahtuu heti, kun se vastaanotetaan. Eli yksinkertaisemmin sanottuna tapahtuma selviää vastaanottavassa pankissa välittömästi sen jälkeen, kun se on siirretty lähettävältä pankilta. Bruttoselvitys tarkoittaa, että tapahtumat käsitellään ja selvitetään yksitellen, joten useita tapahtumia ei niputeta tai ryhmitetä yhteen. Tämä on reaaliaikaisen bruttomaksujärjestelmän perusta.
RTGS-järjestelmää käytetään yleensä suuriarvoisiin pankkien välisiin varojen siirtoihin, joita hoitaa ja järjestää maan keskuspankki. Nämä siirrot vaativat usein välitöntä ja täydellistä selvitystä. Kuten edellä mainittiin, kun tapahtumat on suoritettu, niitä ei voi peruuttaa.
Vuonna 1970 Yhdysvaltain Fedwire-järjestelmä otettiin käyttöön. Se oli ensimmäinen järjestelmä, joka muistutti reaaliaikaista bruttomaksujärjestelmää. Se oli evoluutio lennätinpohjaisesta järjestelmästä, jota käytettiin varojen sähköiseen siirtämiseen Yhdysvaltain keskuspankkipankkien välillä.
Brittiläistä järjestelmää, nimeltään Clearing House Automated Payment System (CHAPS), ylläpitää tällä hetkellä Englannin keskuspankki. Ranska ja muut euroalueen maat käyttävät järjestelmää nimeltä Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System (TARGET2). Myös muut kehittyneet ja kehitysmaat ovat ottaneet käyttöön omia RTGS-tyyppisiä järjestelmiään.
Reaaliaikainen bruttoselvitys pienentää selvitysriskiä – jota kutsutaan myös toimitusriskiksi – kaiken kaikkiaan, koska pankkien välinen selvitys tapahtuu yleensä reaaliajassa koko päivän ajan – sen sijaan, että se toimisi yhdessä päivän päätteeksi. Tämä eliminoi riskin viiveestä tapahtuman suorittamisessa. RTGS voi usein periä korkeamman maksun kuin prosessit, jotka yhdistävät ja nettomaksut.
RTGS vs. Bankers' Automated Clearing Services (BACS)
Reaaliaikainen bruttomaksujärjestelmä eroaa nettoselvitysjärjestelmistä,. kuten Yhdistyneen kuningaskunnan Bacs Payment Schemes Limited, joka tunnettiin aiemmin nimellä Bankers' Automated Clearing Services (BACS). BACS-laitosten välillä tapahtuvat tapahtumat kertyvät päivän aikana. Työpäivän päätyttyä keskuspankki oikaisee aktiivisia institutionaalisia tilejä vaihdettujen varojen nettomäärällä.
RTGS ei vaadi varsinaista fyysistä varojen vaihtoa. Keskuspankki korjaa usein lähettävän ja vastaanottavan pankin tilit sähköisessä muodossa. Esimerkiksi lähettäjän pankin A saldoa pienennetään miljoonalla dollarilla, kun taas vastaanottavan pankin pankin B saldoa lisätään miljoonalla dollarilla.
Reaaliaikaisen bruttoselvityksen (RTGS) edut
RTGS-järjestelmät, joita keskuspankit käyttävät yhä useammin maailmanlaajuisesti, voivat auttaa minimoimaan riskin suurien maksujen suorittamiseen rahoituslaitosten välillä. Vaikka arkaluontoisia taloustietoja käsittelevillä yrityksillä ja rahoituslaitoksilla on yleensä korkea turvallisuustaso tietojen ja varojen suojaamiseksi, verkkouhkien valikoima ja luonne kehittyvät jatkuvasti.
RTGS-tyyppiset järjestelmät auttavat suojaamaan taloustietoja tekemällä ne alttiiksi hakkereille lyhyemmän ajan.
Reaaliaikainen bruttoselvitys voi antaa lyhyemmän ajan kriittisten tietojen haavoittumiseen, mikä auttaa vähentämään uhkia. Kaksi yleistä esimerkkiä taloustietoihin kohdistuvista kyberturvallisuusuhkista ovat sosiaalinen manipulointi eli huijaus – ihmisten huijaaminen paljastamaan tietonsa – ja datavarkaus, jossa hakkeri hankkii ja myy tietoja muille .
Kohokohdat
RTGS-järjestelmät ovat yhä enemmän keskuspankkien käytössä maailmanlaajuisesti, ja ne voivat auttaa minimoimaan riskejä, jotka liittyvät arvokkaisiin maksujen suorittamiseen rahoituslaitosten välillä.
Reaaliaikaista bruttoselvitystä käytetään yleensä suurissa pankkien välisissä varojen siirroissa.
Tämän järjestelmän prosessi vastustaa velkojen nettouttamista hyvityksellä päivän lopussa.
Reaaliaikainen bruttoselvitys on jatkuva prosessi, jossa pankkien väliset maksut suoritetaan yksittäisten tilausten perusteella keskuspankin kirjanpidossa.
